Så stor buffert behöver du för ekonomiskt lugn

En av det absolut viktigaste bitarna i en sund privatekonomi är att ha en buffert. Innan du har en tillräckligt stor buffert ska du INTE börja investera dina pengar på börsen.

En buffert kan användas när det oförutsedda händer.

Några exempel på vad du kan använda din buffert till

  • Betala veterinären när hunden blir sjuk
  • Ha pengar i slutet av månaden om du råkar ut för något
  • Extrapengar vid sjukskrivning
  • Pengar till att resa och hälsa på en sjuk släktning
  • Om du oförväntat behöver betala tillbaka på skatten
  • Om värmepannan går sönder
  • Om taket plötsligt börjar läcka
  • Skilsmässa
  • Oplanerad flytt
  • med mera

Storbankerna rekommenderar en buffert i storleksordningen 2-3 månadslöner. Jag gillar att istället tänka ”hur många månaders utgifter behöver jag kunna klara?”


Min buffert är kanske lite i största laget. Jag skulle klara någonstans mellan 6 månader till ett år i utgifter om jag drog ner mina utgifter till ett minimum.


Anledningen till att jag har valt att ha en relativt stor buffert just nu är att jag är föräldraledig med begränsad inkomst. När småbarnsåren är förbi kommer jag med största sannolikhet att låta min buffert bli mindre.

För mig handlar min buffert om ekonomiskt lugn. Jag vet att jag har pengar om det oförutsedda skulle hända. På så vis vågar jag också ta mer risk i mitt långsiktiga sparande och sätta pengarna i ordentligt jobb på börsen. Om börsen dippar 50 procent behöver jag inte oroa mig (även om det självklart inte kommer att vara kul) eftersom jag vet att jag har min buffert.

Hur tänker du?

/Sandra

Ps. Om du gillade det här inlägget kommer du att älska min bok Frihetsmaskinen – så skapar du ett finansiellt fritt liv.

Läs mer om boken, ladda ner de 19 första sidorna gratis och titta på min gratis masterklass Finansiellt fri utan att snåla genom att besöka www.frihetsmaskinen.nu.

Bäst i test: Opti eller Lysa investeringsrobot?

Reklam för Opti och Lysa – inlägget innehåller affiliatelänkar

Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.

Bakgrund – varför jag vill använda en robotrådgivare

Under många år har jag utarbetat en strategi för att välja bästa fonderna för min fondportfölj. Avkastningen har varit riktigt bra. Vad jag dock har saknat är att lyckas sätta ihop en riktigt bra riskjusterad portfölj som förutom aktiefonder innehåller räntefonder och andra fonder som jämnar ut risken av aktier.

Läs mer: Skillnaden på aktie- och räntefonder

Lär dig mer om fonder genom att gå min gratis onlinekurs

Att sätta ihop en fondportfölj som privatperson bestående av mer än tre fonder, att hålla koll på fonderna och att rebalansera fördelningen mellan olika tillgångslag som aktier och räntor tar tid.

Jag har inte något bra dataprogram för att använda de redan existerande matematiska modellerna för att skapa en optimal portfölj – vilket inte heller är realistiskt för en privatperson. Det är här istället robotrådgivarna kommer in.

För en avgift hjälper de dig att välja fonder efter din riskvilja – det vill säga när du planerar att använda dina pengar. Om jag behöver pengarna i närtid får jag lägre risk i portföljen (= mindre andel aktiefonder) eller om jag inte planerar att ta ut pengarna till låt oss säga min pension får jag högre andel aktiefonder och högre risk för att få chans till högre avkastning.

Jag tyckte dock att rådgivningsrobotsutbudet var något av en djungel. Alla robotarna verkar tycka att deras målgrupp är alla (vilket gör det svårt att verkligen förstå vilken som skulle passa mig bäst), det är svårt att förstå skillnaden och också svårt att få en överblick över den totala avgiften. Att ha en låg avgift är viktigt så att avgiften inte äter upp min avkastning.

Därför djupdök jag under 2020 i vilka robotar som fanns och träffade många av dem (inklusive representanter från ledning och styrelse). Efter min utredning landade jag i att jag ville testa två av de robotarna som verkade bäst. Dessa två är: Opti och Lysa.

Nedan följen en jämförelse av det test jag har gjort med riktiga pengar och i slutet berättar jag vilken robot jag tycker är bäst.

Metod

Jag har utvärderat Lysa och Opti genom att:

  • Öppna konto på båda plattformarna – två ISK per plattform
  • Skapat två portföljer per plattform: en för en större engångsinsättning och en för månadssparande. Jag har svarat på frågorna som hjälper till att skapa portföljerna utifrån ett långsiktigt perspektiv (att jag behöver pengarna först 2030) och kopplat till hållbarhet har jag valt något mitt emellan.
  • Göra en engångsinsättning för ett långsiktigt sparande om 75 000 kronor i januari 2021
  • Månadsspara 200 kronor långsiktigt sedan december 2020

Det är mina egna pengar jag har investerat och jag har inte mottagit någon rabatt eller annan typ av fördel hos varken Opti eller Lysa.

Det jag har utvärderat är:

  • Vilka råd ger roboten mig – hur stor andel räntor, aktier eller andra tillgångsslag
  • Användarvänlighet
  • Avkastning och avgift

Bilderna i det här inlägget är tagna 2021-06-03.

Inlägget innehåller affiliatelänkar – det betyder att jag får en liten ersättning om du väljer att starta ett sparande via antingen Opti eller Lysa. Du som sparare påverkas inte. Jag blir jätteglad om du använder dig av mina länkar som gör att jag kan fortsätta att lägga tid på att göra liknande utredningar.

Utvärdering

Vilka råd ger mig roboten

Det jag gillar med robotrådgivare är att jag får svara på ett antal frågor, vilket tar några minuter, och sedan skapas en portfölj med rätt risk för mig.

Det är viktigt att ta rätt risk efter när du behöver pengarna – hög risk ger chans till avkastning men du vill inte ha en dipp på 50 procent precis när du planerar att ta ut dina pengar.

Generellt så var frågorna lätta att svara på. Opti ger också bra förklaringar om man är nybörjare – de beskriver vad olika begrepp betyder på ett mycket bra sätt.

Råden jag fick skiljde sig något åt – vilket kommer att spela roll senare i inlägget när jag jämför avkastning. Det som skiljde sig åt var att när jag anger mycket långsiktigt sparande (det vill säga maximal risk) föreslår Lysa 100 procent aktier medan Opti rekommenderar 75 procent aktier, 10 procent räntor och 15 procent råvaror*.

För att det ska bli lättare att jämföra valde jag därför att justera månadssparandet hos Lysa till 75 procent aktier och 25 procent räntor (hos Lysa kan man inte välja råvaror).

Låt oss titta på de fyra olika portföljerna.

Lysa

Den fördelningen som föreslogs och det jag valde till portföljen med engångsinsättningen. Placeringsinriktningen är bred vilket innebär att ingen extra hänsyn har tagits till hållbarhet.
Den portföljen jag månadssparar i där jag modiferade fördelningen till 75 procent aktier för att lättare kunna jämföra med Opti. Här har jag även valt till extra hållbarhet.

Opti

För Opti fick båda porföljerna (engångsinsättning och månadssparande) samma fördelning enligt ovan.

Förutom att fördelningen i tillgångsslag skiljer sig åt mellan Opti och Lysa skiljer det sig också vilka fonder de väljer att plocka in. Jag kommer inte att gå in i detalj på vilka fonder då det ändrar sig hela tiden men en sak som skiljer är att räntefonderna hos Opti är valutasäkrade vilket de inte är hos Lysa.

Att en räntefond är valutasäkrad innebär att den inte påverkas av andra valutor än den svenska kronan vilket annars kan ha en mycket stor påverkan på fondens avkastning. Jag föredrar valutasäkrade fonder eftersom jag både får min inkomst i svenska kronor och konsumerar i svenska kronor.

Vilken av Opti och Lysa som vinner vem som ger bäst råd får tiden utvisa. Generellt så påverkas portföljen mer av vilken fördelning i tillgångsslag du har än exakt vilka specifika fonder du väljer. I tider när börsen går som tåget (vilket är fallet just nu) kanske man kan undra varför man ska ha annat än aktier men jag vill ha en bra portfölj över tid – vi vet aldrig när nästa krasch kommer att ske.

Jag lutar dock mot att tro att Opti lyckas lite bättre dels på grund av att de har råvaror i tillgångsmixen, dels för att de ser till att fonderna är valutasäkrade. Men som sagt: detta kan bara tiden utvisa.

Användarvänlighet

Generellt tycker jag att Optis lösning är mycket snyggare, ger en bättre översyn, är lättare att navigera i och ger bättre förklaringar på svåra ord genom att erbjuda förklarande text som dyker upp vid behov. Opti finns som app medan Lysa finns som version via webben. Jag föredrar app så att jag enkelt kan logga in via mobilen.

Både Lysa och Opti skickar bra mail när uppdatering av portföljen sker.

Optis månadsbrev är riktigt bra. I månadsbrevet beskrivs på ett lättsamt sätt hur det har gått för portföljerna och de olika marknaderna. En liten minikurs i omvärldsbevakning helt klart.

Angående användarvänlighet (samt pepp, kunskapsbyggande och inspirationsfaktor) vinner Opti som faller mig i smaken mer än Lysa.

Avkastning och avgift

Nu till det kanske allra roligaste – vilken av portföljerna har presterat bäst?

Avkastning Lysa

Låt oss först titta på de två Lysa-portföljerna. Månadssparandet med 75 procent aktier och resten räntor har gått upp 9,7 procent och engångsinsättningen (gjord i januari 2021 med 100 procent aktier) har gått upp 9,5 procent.

Mer exakt har månadssparandet utvecklats så här över tid:

och engångsinsättningen så här:

Avkastning Opti

Låt oss sedan titta på de två Opti-portföljerna som har 75 procents aktier, 15 procent räntor och 10 procent råvaror.

Månadssparandet har gått upp 14,6 procent (motsvarande för Lysa var 9,7 procent) och engångsinsättningen (gjord i januari 2021) har gått upp 8,9 procent (motsvarande 9,5 procent för Lysa). (Anledningen att portföljerna skiljer sig åt avkastningsmässigt är eftersom månadssparandet fylls på lite varje månad och engångsinsättningen skedde en gång.)

Månadssparandet har utvecklats så här:

och den långsiktiga engångsinsättningen så här:

Avgifter

Den totala avgiften hos Lysa är lägre och de uppskattar avgiften för mig för år 2021 till 0,38 procent (det är superlågt!). Det är också Lysas strategi att ha låga avgifter. Hos Lysa betalar jag:

  1. Förvaltningsavgift till Lysa 0,24 procent
  2. Fondavgifter 0,14 procent
  3. Transaktionsavgifter 0,003 procent

Hos Opti är kostnaden högre och landar kring 0,95 procent för mig uppdelat på:

  1. Förvaltningsavgift till Opti 0,50 procent
  2. Fondavgifter 0,30 procent (Opti ger tillbaka sin säljprovision till dig som sparare – de är således helt oberoende och tjänar inte pengar på att rekommendera dyrare fonder. Lysa har istället sina egna fonder och är således inte oberoende men ändå mycket billiga.)
  3. Transaktionsavgifter 0,06 procent
  4. Kostnad för ISK hos Fondab 0,09 procent (Lysa tar inte betalt separat för ISK)

Slutsatsen blir att kostnaden för Opti är 2,5 gånger högre än hos Lysa. Att ha låga avgifter är viktigt då avgiften äter på avkastningen.

Sammanfattning avkastning och avgifter

Opti har högre total avgift än Lysa.

Utvecklingen visas efter avgifter. Optis portfölj vinner i avkastning för månadssparande och Lysas för engångsinsättningen. Det ska dock påpekas att portföljerna endast har funnits i ungefär ett halvår vilket är mycket kort tid när det kommer till investeringar. Under denna tid har börsen gått starkt och räntor sämre. Jag planerar att följa upp avkastningen igen om några månader.

Slutsats: det är jämnt mellan Opti och Lysa avkastningsmässigt. Hos Opti betalar du mer men får också tillgång till råvarufonder som vanligtvis kostar mer.

Dock är det viktigt att tänka över vilken fördelning du vill ha i din portfölj där Lysa rekommenderade att jag skulle ha 100 procent aktiefonder. Men en anledning till varför jag vill använda en robotrådgivare är för att de hjälper mig att sprida risken i mer än enbart aktiefonder.

Sammanfattning – bäst i test!

Jag gillar båda robotarna riktigt mycket. Men om jag bara skulle få välja en skulle jag välja Opti på grund av:

  • Användarvänlighet – inspirerande, app och lätt
  • Fler tillgångsslag (råvaror) vilket enligt teorin ska ge bättre riskspridning
  • Valutasäkrade fonder

Opti är dock betydligt dyrare i förhållande till Lysa. Så om du inte håller med mig om att är bra att även få tillgång till råvaror och valutasäkrade fonder är troligen Lysa ett bättre alternativ.

Oavsett vilket alternativ du väljer är det ett bra alternativ som får ditt sparande att bli av och som sprider risken i en optimerad fondportfölj just för dig.

Läs mer här

Hoppas du tyckte att denna genomgång varit bra! Om du är nyfiken på Opti eller Lysa klicka nedan för att läsa mer:

BONUS: Checklista – välja robotrådgivare från min bok Frihetsmaskinen

Nedan finner du min checklista som jag använder för att utvärdera robotrådgivare. Du kan använda den om du står i valet och kvalet mellan vilken robot du ska välja. Det är frågor som är bra att få svar på innan du väljer.

Fråga Viktigt
Vad blir den totala avgiften? Det är inte helt lätt att hitta på robotföretagens webbsidor då de skiljer på avgiften för robotens arbete och avgiften för själva fonderna. Var uppmärksam på alla avgifter.
Vilka typer av tillgångar erbjuds? Är det räntebärande värdepapper, aktier eller andra tillgångar som till exempel råvaror. Råvaror stabiliserar portföljen ytterligare eftersom råvarupriser inte rör sig i takt med värdet på aktier och räntor.
Vilken är skillnaden mellan denna robot och andra på marknaden? Har roboten något speciellt som ingen av de andra erbjuder som är viktigt för dig?
Vad händer med pengarna om robotföretaget går i konkurs? Det är viktigt att dina pengar är skyddade, speciellt eftersom många av robotföretagen är startups och ännu inte är lönsamma.
Justerar roboten fördelningen av räntebärande värdepapper och aktier med jämna mellanrum? För att motsvara din fördelning av aktiefonder och räntefonder du har valt för din portfölj. På så sätt slipper du göra det själv.
Hur lång tid tar en insättning/uttag? Ju snabbare, desto bättre.
Är fondroboten användarvänlig? Testa att ladda ner appen eller skapa ett konto via datorn för att testa den robot du är intresserad av.
Hur fungerar kundservicen? Det måste vara lätt att komma i kontakt med kundtjänst om problem uppstår. Jag föredrar att kunna ringa och få svar direkt.
Vilka typer av konton erbjuds? Erbjuds ISK, kapitalförsäkring eller bägge alternativen och kostar kontona något?
Möjlighet att påverka inriktningen på dina investeringar? Som till exempel hållbarhet.

/Sandra

Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.

* Råvaror har en hög risk men råvarupriser rör sig inte i takt med värdet på aktier och räntor vilket för att det bidrar till en bättre riskspridning av portföljen. Exempel på råvaror är guld, sojabönor och energi.

Gästar podd – Mer tid och pengar till det du älskar – att skapa ekonomisk frihet och äga sitt eget liv

I förra veckan gästade jag Sara Hermansson & Cos podcast Ut ur väggen – och vidare i livet.

I hela 60 minuter pratade vi om allt från privatekonomi, ekonomisk frihet, få mer tid och pengar över till det man älskar och hur man ska få livspusslet att gå ihop (hint: det går inte – just därför borde alla ha en pengamaskin). Jag blev också lite mer privat än jag brukar bli.

Jag gav också iväg massor av hemlisar från min kommande bok om hur du får just mer tid och pengar över till det du älskar.

Finns där poddar finns! Avsnitt #19.

Hälsningar

Sandra

Så påverkar mitt husköp mina investeringar

I samarbete med Aktieinvest

Jag har under många år bott i hyresrätt. Det har varit toppen då det i Stockholm ofta räknas som ett relativt billigt alternativ samt kräver minimal insats från mig så att jag kan fokusera på annat (att t.ex. bli ekonomiskt fri).

Att vi dessutom valde att flytta från en större lägenhet inne i stan till en mindre i förorten har dessutom sparat oss nästan 150 000 kr! Många bäckar små!

Men sommaren 2019 blev jag förälder. Jag kände ganska snart att vår lilla lägenhet inte var perfekt.

Efter år av sparande mot ekonomisk frihet var nu alternativet att ta en del av mina investerade ”ekonomisk fri-pengar” och istället lägga på huset.

Men det skulle också innebära att skjuta upp mitt mål om ekonomisk frihet från 40 till 45 år.

Läs mer: Därför gick min ekonomiska frihetsplan åt skogen

Vad skulle folk runt omkring mig tycka?

Hade jag misslyckats?

Men faktum är att livet förändras. Det vi kan ta beslut (och sätta mål) på är den informationen som finns här och nu.

Jag beslutade att sälja av en del aktier och fonder för att kunna köpa vårt drömhus. Ett hus som är perfekt – inte så dyrt i månaden, lagom minimalistiskt litet och bostadsrättsradhus så att jag slipper lägga tid på att rensa ogräs m.m. Perfekt för mig.

Och jag är så nöjd! Nu har jag bott här lite mer än en månad och jag måste säga att jag känner mig både mer fri och lycklig! Då spelar ekonomiskt fri vid 40/45 år ingen roll 🙂 För fri ska jag bli – det vet jag!

Det som också möjliggjort att jag kunde köpa drömhuset var att jag hade investerat mina pengar med bra avkastning. Utan att ha månadssparat i framtidsfeministen sparbox och billiga aktieindexfonder hade jag aldrig haft ekonomin att kunna köpa detta hus.

TIPS: gå min gratiskurs (online) i aktier och fonder för nybörjare!

För oavsett hur det svänger på börsen har det historiskt gått upp på sikt. Att jag dessutom bara investerar pengar i aktier som jag har råd att avvara i minst sju år gör att jag kan sova gott om natten SAMTIDIGT som pengarna jobbar stenhårt för mig.

Och vem bestämmer egentligen om man har misslyckats eller inte?

Jag är lycklig, mer fri och nöjd – det räcker för mig 🙂

Hälsningar

Sandra ”framtidsfeministen” Bourbon

Matkostnader november och december

Som jag skrivit om tidigare har jag tagit ett omtag kring mina matkostnader.

Läs mer: Nu är det Lidl som gäller

Läs mer: Mina matkostnader i oktober

Jag såg över mina kostnader och satte en ny tydlig budget: max 2500 kr/månad för mig (inkluderar alla mål inklusive matlåda till lunch).

Resultatet för november och december:

  • November: 1 998 kr
  • December: 2 559 kr

Helt klart godkänt! Bra trend!

Nu i januari har jag testat Matsmart för första gången vilket var riktigt billigt och känns bra att rädda mat. Vi får se vad det har för påverkan.

Jag kämpar vidare!

/Framtidsfeministen

Ps. Vill du ta tag i din privatekonomi har jag en snabbkurs online här:

https://investd.se/courses/maxa-ditt-sparande

Jag lanserar gratiskurs

För 10 år sedan var jag en riktig slösa. Jag sparande ingenting.

Men så kom jag till insikt och tog tag i min privatekonomi.

Det första steget var att lista ut vart pengarna tog vägen.

En otrolig frihet var det när jag sedan kunde börja spara (och investera) 8 procent av lönen.

Därför har jag nu tagit fram en gratis snabbkurs med de stegen jag gick igenom. Så nu kan du ta kontroll på samma sätt som jag tog kontroll för snart tio år sedan! Kursen heter Maxa ditt sparande och finns på investd.se.

> Anmäl dig till kursen Maxa ditt sparande

Kursen tar mindre än en dag att göra och du kommer känna sig så stolt efteråt!

Läroplanen med de olika lektionerna i kursen Maxa ditt sparande

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagramFacebook och min onlinekurs

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Matkostnad oktober: 2180 kr!

Som jag skrev om förra månaden så har jag tagit ett omtag på mina matkostnader.

Det hade riktigt spårat ur men det kan hända även den bästa 🙂 Jag skyller det på graviditet/bebistid samt Ekolådan.

Nu är det Lidl och kontroll som gäller igen så att jag kan bli ekonomiskt fri!

Läs mer: Så ska jag bli ekonomiskt fri innan 40 (Aftonbladet)

Uppföljningen för oktober: jag är åter i kontroll! Min matbudget ligger på max 2500 kr (helst 2000 kr) och jag landade på 2180 kr. Tack Lidl!

Nu gäller det bara att hålla i det.

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagramFacebook och min onlinekurs

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Ekonomisk kompensation vid föräldraledighet, VAB och deltid

I förra blogginlägget skrev jag om att jag och min partner delar lika på föräldraledigheten, vilket färre än var femte par gör idag. Vi planerar också att dela lika på VAB och eventuell deltid.

Hur jag tänker kring ekonomisk kompensation vid föräldraledighet, VAB och deltid samt hur jag valt att göra kan du läsa mer om nedan.

Glöm inte bort pensionsbortfallet

Förutom att ha låg inkomst under föräldraledigheten, deltid och VAB påverkas pensionen negativt. Vid gemensam ekonomi kanske paret tänker att det inte spelar någon roll för den ekonomiska jämställdheten att den ena föräldern arbetar mindre med lägre inkomst. Vad dock många glömmer/inte vet om är att det också påverkan den framtida pensionen eftersom färre pengar sätts av.

Hos Saco finns en bra räknesnurra för att räkna ut inkomstbortfall. Jag som akademiker beräknas få en 2,8 miljoner lägre livslön (inkomst från arbete samt pension) pga. mer hemma med barnen samt utför mer obetalt arbete i hemmet. Frånvaro från arbetet påverkar livslönen. 2,8 miljoner är riktigt mycket pengar!

löneskillnad saco framtidsfeministen
Klicka på bilden för att undersöka skillnaden i ditt yrke

Pension ingår inte vid bodelning

Även om du som gift har gemensam ekonomi ingår inte den allmänna pensionen eller tjänstepensionen vid eventuell bodelning. Fakta är att hälften av alla äktenskap slutar i skilsmässa.

Vill du ha en bra pension är det aldrig för tidigt att ta tag i den! Därför blir det så viktigt att ekonomiskt kompensera den föräldern som får lägre pensionsavsättningar.

Läs mer: Pensionspepp på bloggen pensionista.nu

Kompensera varandra

Det minsta ni kan göra vid ojämnt förvärvsarbete och arbete i hemmet är att kompensera varandra ekonomiskt. Nedan finner du två sätt: månadssparande i ISK samt föra över premiepensionen.

Månadssparande i ISK

Ett tips är att starta ett separat ISK-konto (eller kapitalförsäkring) med månadssparade i en bra billig aktiefond till den som har lägre pensionsavsättning. Viktigt är att reglera detta konto via äktenskapsförord som enskild egendom så att det går utanför bodelning. Är du osäker: kontakta jurist.

Läs mer: Hur jag väljer bra fonder med låg avgift

För över premiepension

premiepensionen och pensionstriangeln
Pensionstriangeln där premiepensionen är en del av den allmänna pensionen som du själv kan välja vilka fonder du vill investera i.

Har ni inte råd att kompensera den som tjänar mindre så finns möjlighet att föra över premiepensionen. Självklart kan ni göra både och. Att föra över sin premiepension fungerar om ni är gifta eller registrerade partners.

Läs mer: För över din premiepension till din partner hos Pensionsmyndigheten

Ingen kompensation för mig

Men hur gör då jag? Jo, eftersom vi valt att dela lika på föräldraledighet, VAB och eventuell deltid blir uträkningen enkel hur mycket vi ska kompensera varandra med. Kompensationen blir noll. Enkelt va?

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram  och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Min nya sparkvot: 0 %

I juni går jag på föräldraledighet. Från att ha sparat halva min lön under flera år kommer jag inte kunna spara någonting. Mitt mål är att bli ekonomisk fri och äga min egen tid. För att kunna bli det gäller det att minimera utgifterna och maxa inkomsterna.

Läs mer: Mitt mål – ekonomisk frihet

Jag kommer vara hemma till nyår och sedan börja jobba igen. Det handlar om sex månaders missat sparande. Det känns helt okej.

Barn är dyrt

En av mina stora förebilder när det kommer till att bli ekonomiskt fri är Miljonär innan 30. Han är sedan mer än ett år tillbaka ekonomiskt fri och hans sambo strävar mot samma mål. De har valt att inte skaffa barn dels på grund av den kostnaden det skulle innebära (rättning: 70 % magkänsla/ointresse, 20 % rädsla för minskad frihet och 10 % ekonomi).

Jag har accepterat att det kommer bli dyrt med barn (detta är mitt första) men intalar mig själv att det inte behöver bli superdyrt. Jag kommer fortsätta med min minimalistiska livsstil.

Maxa det jag har

Som ett exempel så har jag valt att bo kvar i vår lilla lägenhet och försökt anpassa den till compact living, hitta smarta förvaringslösningar och rensa ur så mycket som möjligt.

En smart lösning är att vi har delat av sovrummet till två rum med hjälp av ett draperi i taket. På så sätt är det nu ett kombinerat sovrum och arbetsrum. För det känns slösaktigt att ha ett rum vi bara sover i och endast nyttjar åtta timmar per dag.

För mig är det viktigt att maxa det jag har. Det gäller både prylar, kläder, tid och nöjen. På så sätt får jag mer tid och pengar över till det som verkligen betyder något.

Följtips: Minimalisterna på Instagram

Läs mer: Maxa dina abonnemang och prenumerationer

Läs mer: Så gick jag från över 100 klädesplagg till 33

Plan under föräldraledighet

Min plan är att försöka leva snålt men ändå investera i sådant som adderar värde. Det kommer bli mycket termoskaffe hemifrån och vara utomhus så mycket som möjligt.

Troligen kommer jag investera i ett SL-månadskort för att obehindrat kunna åka runt till naturreservat, hälsa på vänner och besöka gratismuseer. Jag har fått många bra tips av er läsare som berättat att jag kan åka buss gratis i Stockholm – det ska jag också försöka med!

Jag funderar också på om jag ska räkna in i budgeten att äta utelunch 3-5 gånger i veckan. I vanliga fall har jag alltid matlåda men jag tror ändå att utelunch skulle addera värdet att jag kommer ut samt får tillfälle att träffa folk och fortsätta arbeta för en jämställd framtid. Men vi får se!

Vilka är dina bästa föräldraledighetshack?

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram  och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Onlinekurs på gång: investd.se

Mer privatekonomi för alla!

I höstas fick jag förmånen att hålla klassrumskurser för nyfikna investerare. Jag har tänkt på hur jag ska kunna nå ut till fler till en billig penning. Lösningen: onlinekurser!

Onlinekurs på gång

Jag har redan satt upp plattformen, investd.se, och studerat (under ett helt år) hur man gör en bra onlinekurs. Mitt mål i framtiden är att fler personer inom privatekonomi och finans ska kunna lägga upp sina kurser på denna sida, men mer om det senare.

investd.se

Det som återstår nu är att spela in några klipp, därav den nyinköpta mikrofonen på bilden, och lägga upp. Det har dock tagit mer tid än jag trott: jag vill ju att det ska bli en bra kurs!

Testa betaversionen

Håll utkik i sociala medier där jag innan sommaren kommer söka personer som vill testa betaversionen av kursen till rabatterat pris. Temat för första kursen är Starta långsiktigt månadssparande i fonder i åtta enkla steg – för nybörjare.

Ska bli så kul!

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram  och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Vill du veta mer om mig hittar du det här.