Bäst i test: Opti eller Lysa investeringsrobot?

Reklam för Opti och Lysa – inlägget innehåller affiliatelänkar

Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.

Bakgrund – varför jag vill använda en robotrådgivare

Under många år har jag utarbetat en strategi för att välja bästa fonderna för min fondportfölj. Avkastningen har varit riktigt bra. Vad jag dock har saknat är att lyckas sätta ihop en riktigt bra riskjusterad portfölj som förutom aktiefonder innehåller räntefonder och andra fonder som jämnar ut risken av aktier.

Läs mer: Skillnaden på aktie- och räntefonder

Lär dig mer om fonder genom att gå min gratis onlinekurs

Att sätta ihop en fondportfölj som privatperson bestående av mer än tre fonder, att hålla koll på fonderna och att rebalansera fördelningen mellan olika tillgångslag som aktier och räntor tar tid.

Jag har inte något bra dataprogram för att använda de redan existerande matematiska modellerna för att skapa en optimal portfölj – vilket inte heller är realistiskt för en privatperson. Det är här istället robotrådgivarna kommer in.

För en avgift hjälper de dig att välja fonder efter din riskvilja – det vill säga när du planerar att använda dina pengar. Om jag behöver pengarna i närtid får jag lägre risk i portföljen (= mindre andel aktiefonder) eller om jag inte planerar att ta ut pengarna till låt oss säga min pension får jag högre andel aktiefonder och högre risk för att få chans till högre avkastning.

Jag tyckte dock att rådgivningsrobotsutbudet var något av en djungel. Alla robotarna verkar tycka att deras målgrupp är alla (vilket gör det svårt att verkligen förstå vilken som skulle passa mig bäst), det är svårt att förstå skillnaden och också svårt att få en överblick över den totala avgiften. Att ha en låg avgift är viktigt så att avgiften inte äter upp min avkastning.

Därför djupdök jag under 2020 i vilka robotar som fanns och träffade många av dem (inklusive representanter från ledning och styrelse). Efter min utredning landade jag i att jag ville testa två av de robotarna som verkade bäst. Dessa två är: Opti och Lysa.

Nedan följen en jämförelse av det test jag har gjort med riktiga pengar och i slutet berättar jag vilken robot jag tycker är bäst.

Metod

Jag har utvärderat Lysa och Opti genom att:

  • Öppna konto på båda plattformarna – två ISK per plattform
  • Skapat två portföljer per plattform: en för en större engångsinsättning och en för månadssparande. Jag har svarat på frågorna som hjälper till att skapa portföljerna utifrån ett långsiktigt perspektiv (att jag behöver pengarna först 2030) och kopplat till hållbarhet har jag valt något mitt emellan.
  • Göra en engångsinsättning för ett långsiktigt sparande om 75 000 kronor i januari 2021
  • Månadsspara 200 kronor långsiktigt sedan december 2020

Det är mina egna pengar jag har investerat och jag har inte mottagit någon rabatt eller annan typ av fördel hos varken Opti eller Lysa.

Det jag har utvärderat är:

  • Vilka råd ger roboten mig – hur stor andel räntor, aktier eller andra tillgångsslag
  • Användarvänlighet
  • Avkastning och avgift

Bilderna i det här inlägget är tagna 2021-06-03.

Inlägget innehåller affiliatelänkar – det betyder att jag får en liten ersättning om du väljer att starta ett sparande via antingen Opti eller Lysa. Du som sparare påverkas inte. Jag blir jätteglad om du använder dig av mina länkar som gör att jag kan fortsätta att lägga tid på att göra liknande utredningar.

Utvärdering

Vilka råd ger mig roboten

Det jag gillar med robotrådgivare är att jag får svara på ett antal frågor, vilket tar några minuter, och sedan skapas en portfölj med rätt risk för mig.

Det är viktigt att ta rätt risk efter när du behöver pengarna – hög risk ger chans till avkastning men du vill inte ha en dipp på 50 procent precis när du planerar att ta ut dina pengar.

Generellt så var frågorna lätta att svara på. Opti ger också bra förklaringar om man är nybörjare – de beskriver vad olika begrepp betyder på ett mycket bra sätt.

Råden jag fick skiljde sig något åt – vilket kommer att spela roll senare i inlägget när jag jämför avkastning. Det som skiljde sig åt var att när jag anger mycket långsiktigt sparande (det vill säga maximal risk) föreslår Lysa 100 procent aktier medan Opti rekommenderar 75 procent aktier, 10 procent räntor och 15 procent råvaror*.

För att det ska bli lättare att jämföra valde jag därför att justera månadssparandet hos Lysa till 75 procent aktier och 25 procent räntor (hos Lysa kan man inte välja råvaror).

Låt oss titta på de fyra olika portföljerna.

Lysa

Den fördelningen som föreslogs och det jag valde till portföljen med engångsinsättningen. Placeringsinriktningen är bred vilket innebär att ingen extra hänsyn har tagits till hållbarhet.
Den portföljen jag månadssparar i där jag modiferade fördelningen till 75 procent aktier för att lättare kunna jämföra med Opti. Här har jag även valt till extra hållbarhet.

Opti

För Opti fick båda porföljerna (engångsinsättning och månadssparande) samma fördelning enligt ovan.

Förutom att fördelningen i tillgångsslag skiljer sig åt mellan Opti och Lysa skiljer det sig också vilka fonder de väljer att plocka in. Jag kommer inte att gå in i detalj på vilka fonder då det ändrar sig hela tiden men en sak som skiljer är att räntefonderna hos Opti är valutasäkrade vilket de inte är hos Lysa.

Att en räntefond är valutasäkrad innebär att den inte påverkas av andra valutor än den svenska kronan vilket annars kan ha en mycket stor påverkan på fondens avkastning. Jag föredrar valutasäkrade fonder eftersom jag både får min inkomst i svenska kronor och konsumerar i svenska kronor.

Vilken av Opti och Lysa som vinner vem som ger bäst råd får tiden utvisa. Generellt så påverkas portföljen mer av vilken fördelning i tillgångsslag du har än exakt vilka specifika fonder du väljer. I tider när börsen går som tåget (vilket är fallet just nu) kanske man kan undra varför man ska ha annat än aktier men jag vill ha en bra portfölj över tid – vi vet aldrig när nästa krasch kommer att ske.

Jag lutar dock mot att tro att Opti lyckas lite bättre dels på grund av att de har råvaror i tillgångsmixen, dels för att de ser till att fonderna är valutasäkrade. Men som sagt: detta kan bara tiden utvisa.

Användarvänlighet

Generellt tycker jag att Optis lösning är mycket snyggare, ger en bättre översyn, är lättare att navigera i och ger bättre förklaringar på svåra ord genom att erbjuda förklarande text som dyker upp vid behov. Opti finns som app medan Lysa finns som version via webben. Jag föredrar app så att jag enkelt kan logga in via mobilen.

Både Lysa och Opti skickar bra mail när uppdatering av portföljen sker.

Optis månadsbrev är riktigt bra. I månadsbrevet beskrivs på ett lättsamt sätt hur det har gått för portföljerna och de olika marknaderna. En liten minikurs i omvärldsbevakning helt klart.

Angående användarvänlighet (samt pepp, kunskapsbyggande och inspirationsfaktor) vinner Opti som faller mig i smaken mer än Lysa.

Avkastning och avgift

Nu till det kanske allra roligaste – vilken av portföljerna har presterat bäst?

Avkastning Lysa

Låt oss först titta på de två Lysa-portföljerna. Månadssparandet med 75 procent aktier och resten räntor har gått upp 9,7 procent och engångsinsättningen (gjord i januari 2021 med 100 procent aktier) har gått upp 9,5 procent.

Mer exakt har månadssparandet utvecklats så här över tid:

och engångsinsättningen så här:

Avkastning Opti

Låt oss sedan titta på de två Opti-portföljerna som har 75 procents aktier, 15 procent räntor och 10 procent råvaror.

Månadssparandet har gått upp 14,6 procent (motsvarande för Lysa var 9,7 procent) och engångsinsättningen (gjord i januari 2021) har gått upp 8,9 procent (motsvarande 9,5 procent för Lysa). (Anledningen att portföljerna skiljer sig åt avkastningsmässigt är eftersom månadssparandet fylls på lite varje månad och engångsinsättningen skedde en gång.)

Månadssparandet har utvecklats så här:

och den långsiktiga engångsinsättningen så här:

Avgifter

Den totala avgiften hos Lysa är lägre och de uppskattar avgiften för mig för år 2021 till 0,38 procent (det är superlågt!). Det är också Lysas strategi att ha låga avgifter. Hos Lysa betalar jag:

  1. Förvaltningsavgift till Lysa 0,24 procent
  2. Fondavgifter 0,14 procent
  3. Transaktionsavgifter 0,003 procent

Hos Opti är kostnaden högre och landar kring 0,95 procent för mig uppdelat på:

  1. Förvaltningsavgift till Opti 0,50 procent
  2. Fondavgifter 0,30 procent (Opti ger tillbaka sin säljprovision till dig som sparare – de är således helt oberoende och tjänar inte pengar på att rekommendera dyrare fonder. Lysa har istället sina egna fonder och är således inte oberoende men ändå mycket billiga.)
  3. Transaktionsavgifter 0,06 procent
  4. Kostnad för ISK hos Fondab 0,09 procent (Lysa tar inte betalt separat för ISK)

Slutsatsen blir att kostnaden för Opti är 2,5 gånger högre än hos Lysa. Att ha låga avgifter är viktigt då avgiften äter på avkastningen.

Sammanfattning avkastning och avgifter

Opti har högre total avgift än Lysa.

Utvecklingen visas efter avgifter. Optis portfölj vinner i avkastning för månadssparande och Lysas för engångsinsättningen. Det ska dock påpekas att portföljerna endast har funnits i ungefär ett halvår vilket är mycket kort tid när det kommer till investeringar. Under denna tid har börsen gått starkt och räntor sämre. Jag planerar att följa upp avkastningen igen om några månader.

Slutsats: det är jämnt mellan Opti och Lysa avkastningsmässigt. Hos Opti betalar du mer men får också tillgång till råvarufonder som vanligtvis kostar mer.

Dock är det viktigt att tänka över vilken fördelning du vill ha i din portfölj där Lysa rekommenderade att jag skulle ha 100 procent aktiefonder. Men en anledning till varför jag vill använda en robotrådgivare är för att de hjälper mig att sprida risken i mer än enbart aktiefonder.

Sammanfattning – bäst i test!

Jag gillar båda robotarna riktigt mycket. Men om jag bara skulle få välja en skulle jag välja Opti på grund av:

  • Användarvänlighet – inspirerande, app och lätt
  • Fler tillgångsslag (råvaror) vilket enligt teorin ska ge bättre riskspridning
  • Valutasäkrade fonder

Opti är dock betydligt dyrare i förhållande till Lysa. Så om du inte håller med mig om att är bra att även få tillgång till råvaror och valutasäkrade fonder är troligen Lysa ett bättre alternativ.

Oavsett vilket alternativ du väljer är det ett bra alternativ som får ditt sparande att bli av och som sprider risken i en optimerad fondportfölj just för dig.

Läs mer här

Hoppas du tyckte att denna genomgång varit bra! Om du är nyfiken på Opti eller Lysa klicka nedan för att läsa mer:

BONUS: Checklista – välja robotrådgivare från min bok Frihetsmaskinen

Nedan finner du min checklista som jag använder för att utvärdera robotrådgivare. Du kan använda den om du står i valet och kvalet mellan vilken robot du ska välja. Det är frågor som är bra att få svar på innan du väljer.

Fråga Viktigt
Vad blir den totala avgiften? Det är inte helt lätt att hitta på robotföretagens webbsidor då de skiljer på avgiften för robotens arbete och avgiften för själva fonderna. Var uppmärksam på alla avgifter.
Vilka typer av tillgångar erbjuds? Är det räntebärande värdepapper, aktier eller andra tillgångar som till exempel råvaror. Råvaror stabiliserar portföljen ytterligare eftersom råvarupriser inte rör sig i takt med värdet på aktier och räntor.
Vilken är skillnaden mellan denna robot och andra på marknaden? Har roboten något speciellt som ingen av de andra erbjuder som är viktigt för dig?
Vad händer med pengarna om robotföretaget går i konkurs? Det är viktigt att dina pengar är skyddade, speciellt eftersom många av robotföretagen är startups och ännu inte är lönsamma.
Justerar roboten fördelningen av räntebärande värdepapper och aktier med jämna mellanrum? För att motsvara din fördelning av aktiefonder och räntefonder du har valt för din portfölj. På så sätt slipper du göra det själv.
Hur lång tid tar en insättning/uttag? Ju snabbare, desto bättre.
Är fondroboten användarvänlig? Testa att ladda ner appen eller skapa ett konto via datorn för att testa den robot du är intresserad av.
Hur fungerar kundservicen? Det måste vara lätt att komma i kontakt med kundtjänst om problem uppstår. Jag föredrar att kunna ringa och få svar direkt.
Vilka typer av konton erbjuds? Erbjuds ISK, kapitalförsäkring eller bägge alternativen och kostar kontona något?
Möjlighet att påverka inriktningen på dina investeringar? Som till exempel hållbarhet.

/Sandra

Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.

* Råvaror har en hög risk men råvarupriser rör sig inte i takt med värdet på aktier och räntor vilket för att det bidrar till en bättre riskspridning av portföljen. Exempel på råvaror är guld, sojabönor och energi.

Ny gratiskurs: Fonder för nybörjare

Jag älskar att månadsspara i fonder. Det var så jag började investera (långt innan framtidsfeministens jämställda aktieportfölj) och jag investerar fortfarande i fonder.

Jag tycker det är bra för att sprida risken och få ett sparande som blir av.

Jag får många frågor om fonder så har nu valt att samla mina bästa tips i en gratis snabbkurs hos investd.se (min kursplattform för onlinekurser).

Anmäl dig direkt vet ja!

Hälsningar

Sandra

Ge bort en julklapp som ökar i värde

Fler väljer att skippa julklappar

21 miljarder kronor är summan som svenskarna kommer lägga på julklappar i år enligt Svensk Handels julrapport. Runt 3 000 kronor per person.

Samtidigt så kommer julklappar långt ner när konsumenterna ska ange vad som är det viktigaste för att skapa en god jul. 22 procent svarar julklappar jämfört med 61 procent för vänner och familjs betydelse för att skapa en riktig jul och julmaten 56 procent.

Om du följer Minimaliserna på Instagram har du säkert sett att de under flera år inte givit sina barn några julklappar. Det rör upp känslor.

Samtidigt visar Svenska Handels julrapport att något fler än tidigare inte kommer att köpa några julklappar i år. Kanske har det med hållbarhet att göra: vi kan inte fortsätta konsumera prylar som vi gjort hittills. Visste du t.ex. att nykonsumtion står för mer än dubbelt så mycket utsläpp som flyget (källa: Tradera)?

Julklappar utan konsumtion av prylar

Men jag älskar ju att ge julklappar! Det är så kul att gå runt och tänka på vad jag skulle kunna ge bort som gör den andra personen glad.

Men jag vill samtidigt leva mer hållbart. Hur löser man då detta? Jo, för det första minimerar vi antalet julklappar. Detta görs enklast genom att ha en diskussion innan julen så att det är klart och tydligt (kan bli lite tråkig stämning annars).

För det andra försöker jag undvika att köpa nya prylar. Ska jag köpa en pryl ska den verkligen vara behövd. Men vad ska man då ge istället? Jag tror på att ge bort upplevelser istället!

En investering i framtiden

En upplevelse kan vara här och nu eller i framtiden. Till min son (sex månader gammal) ger vi pengar som vi investerar i samma fonder som hans barnbidrag investeras i. Superenkelt och superbra! Då kan han själv, i framtiden, bestämma vad han vill använda pengarna till.

Läs mer: Så här sparar jag till barn

Räkneexempel:

Låt oss säga att vi ger honom 1 000 kr i julklapp som vi investerar i fonder. Om vi räknar med en årlig snittavkastning på 8 procent kommer denna tusenlapp vara värd 4 200 kr om 18 år.

Läs mer: Så här väljer jag bra fonder

Säg att vi också sätter in 1 000 kr extra varje födelsedag och jul under alla år till han fyller 18 år. Då kommer vi ha satt in 36 000 kr MEN ha 81 000 kr tack vare avkastningen (se bild nedan). Jag älskar ränta på ränta!

Läs mer: Pengasnöboll och ränta på ränta-effekten

När han blir äldre kan det istället vara roligare att bort en aktie. Då kan vi välja något bolag han är intresserad av och involvera honom så att han tidigt får lära sig om investeringar (vilket jag inte fick).

Aktier går också att ge till nära och kära! För några år sedan gav jag min man aktier i julklapp. Detta år får han dock en upplevelse som inträffar några dagar efter jul. Ska bli så kul!

Hur ge bort aktier och fonder

Men hur gör man rent tekniskt om man vill ge bort fonder eller aktier i julklapp? Jag brukar tillverka ett eget värdebevis i Word och skriva ut. Sedan för jag över pengar och hjälper personen att köpa.

Kanske lite omständligt men det brukar vara uppskattat – speciellt när personen i fråga inte är så intresserad. Då ser personen hur lätt det är och kommer sedan bli taggad på att investera mer när hen ser att pengarna (förhoppningsvis) växer!

Hur gör du med julklappar?

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagramFacebook och mina onlinekurser

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Semester – sätt igång pengarna att jobba för dig

Inlägg i samarbete med Aktieinvest

Semester – jag chillar och pengarna jobbar

Snart är det dags för semester. Det ska bli så skönt! För mig innebär semester att jag kopplar bort från börsen och njuter av det jag vill göra för stunden. Genom att investera långsiktigt i bolag och fonder jag tror på, kan jag med gott samvete ta semester från börsen.

Månadsspara via autogiro tar minimalt med tid

Det fina med att mina pengar är investerade är att de fortsätter att jobba även när jag är ledig. Det bästa sparandet är det som blir av, varför jag förespråkar att månadsspara. På så sätt investeras delar av min lön varje månad i aktier och fonder som jag har bestämt på förhand. Jag ser över vilka aktier och fonder jag vill månadsspara i ungefär en gång varje halvår.

Jag månadssparar automatiskt via autogiro i både fonder och aktier (obs: att månadssparande automatiskt i aktier via autogiro är bara möjligt hos Aktieinvest) direkt när lönen kommer in. Ett bra riktmärke är att försöka spara 10 procent av lönen.

Läs mer: Skaffa dig en sund privatekonomi innan du börjar investera på börsen

Läs mer: Allt du behöver veta om fonder

Läs mer: Hur mycket är rimligt att spara av lönen?

Fem steg för att starta månadssparande

Passa på att starta ett månadssparande innan semestern! Jag gissar att de fem stegen nedan tar cirka 30 minuter. Om du stöter på patrull: skriv gärna i kommentarsfältet eller ring din nätmäklare.

Ps. Jag har smyglanserat en onlinekurs på investd.se där målet är att starta ett långsiktigt månadssparande i aktiefond. Där går jag igenom steg för steg med videos m.m. exakt hur du gör för att komma igång. Läs mer om min onlinekurs här.

Följ dessa fem stegen för att komma igång med ett månadssparande på börsen:

  1. Bestäm hur mycket du vill investera varje månad. Bättre att börja smått. Investera aldrig mer än du har råd att bli av med. Tips: jag motiverar mig själv med att använda Rika Tillsammans ränta-på-ränta-kalkylator för att simulera hur mycket mina pengar kommer jobba för mig under 25 år.
  2. Öppna ett investeringssparkonto hos en nätmäklare med låga avgifter. Investeringssparkonto ger dig låg skatt och minimalt krångel med deklarationen. Jag använder NordnetAvanza och Aktieinvest.
  3. Bestäm vad du vill månadsspara i. Det första jag månadssparade i var en billig aktiefond. En billig fond tycker jag har en avgift på max 0,3 procent för Sverigefonder och 0,5 procent för globalfonder. I fonder är det vanligt att du kan månadsspara från 100 kr per månad.
  4. Starta automatiskt månadssparande via autogiro. Om du inte får det att fundera: ring din nätmäklare! De är supertrevliga och inga frågor är för dumma. Du är kund och glöm inte att kunden alltid har rätt!
  5. Njut av ränta på ränta och koppla av!

Läs mer: Ränta på ränta-effekten – låt pengarna börja jobba för dig

Läs mer: Hur jag väljer bra fonder

Läs mer: Vilka fonder jag har valt utifrån tidshorisont

Viktigast att komma igång

Det kan vara lite svårt och jobbigt att komma igång. Men det viktigaste är just att komma igång. Att komma igång att månadsspara 100 kr per månad borde 99 procent av Sveriges befolkning ha råd med. Viktigt att nämna är också att det viktigaste inte är att du väljer precis rätt fond. Du kan alltid ändra i efterhand när du lärt dig mer.

Lycka till nu och skriv gärna till mig i sociala medier när du kommit igång!

Glad sommar!

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Onlinekurs på gång: investd.se

Mer privatekonomi för alla!

I höstas fick jag förmånen att hålla klassrumskurser för nyfikna investerare. Jag har tänkt på hur jag ska kunna nå ut till fler till en billig penning. Lösningen: onlinekurser!

Onlinekurs på gång

Jag har redan satt upp plattformen, investd.se, och studerat (under ett helt år) hur man gör en bra onlinekurs. Mitt mål i framtiden är att fler personer inom privatekonomi och finans ska kunna lägga upp sina kurser på denna sida, men mer om det senare.

investd.se

Det som återstår nu är att spela in några klipp, därav den nyinköpta mikrofonen på bilden, och lägga upp. Det har dock tagit mer tid än jag trott: jag vill ju att det ska bli en bra kurs!

Testa betaversionen

Håll utkik i sociala medier där jag innan sommaren kommer söka personer som vill testa betaversionen av kursen till rabatterat pris. Temat för första kursen är Starta långsiktigt månadssparande i fonder i åtta enkla steg – för nybörjare.

Ska bli så kul!

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram  och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Det behöver inte vara perfekt

Det behöver inte alltid vara perfekt! Det samma gäller när du ska komma igång och månadsspara på börsen.

Läs mer: Myt att börsen är farlig

Det viktiga är att investera pengar du kan avvara i mer än 7 år och välja en billig (avgift max 0,6 procent) fond med stor andel (helst mer än 96 procent) aktier i.

Läs mer: Hur jag investerar utifrån tidshorisont

Gör så här

1) Öppna ett ISK (investeringssparkonto) hos billig nätmäklare, t.ex. Nordnet eller Avanza

2) Starta månadssparande via autogiro i aktiefond (går att spara från 100 kr/mån)

3) Se över fonden efter ett år och byt till bättre fond om du vill. DET VIKTIGASTE ÄR ATT KOMMA IGÅNG – inte att det blir perfekt direkt!

Gör det nu innan nyår så att 2019 blev året då pengarna började jobba för dig!

Läs mer: Allt du behöver veta om fonder

Läs mer: Hur jag väljer fonder för att bli fri

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Så sparar du till ditt barn

Jag fick en fråga på Instagram om hur man bäst sparar till sitt barn. Det finns några olika saker att tänka på innan du startar ett sparande.

Obs: detta är inte en heltäckande guide eller ska ses som rådgivning. Om du är osäker är det bästa om du ringer en nätmäklare med låga avgifter (t.ex. Nordnet, Aktieinvest, Avanza) som hjälper dig.

1. Hur mycket ska du spara till barnet?

Jag hör många som sätter av hela barnbidraget till sina barn men det behöver man inte göra. Små summor spelar också roll!

Om vi räknar på att du sparar 100 kr varje månad till barnet i 18 år med 8 procents avkastning blir det 44 000 kr. Om vi i stället räknar med hela barnbidraget 1250 kr får vi istället 547 000 kr. Frågan är hur mycket du vill att ditt barn ska få och hur mycket du kan avvara.

Gå till ränta på ränta-kalkylatorn och räkna själv 

2. Vilket konto ska du öppna till ditt barn?

Det vanligaste är att öppna ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring. En kapitalförsäkring går att öppna i ditt eget namn med barnet som förmånstagare och på så sätt kommer pengarna tillfalla barnet om du går bort. För ett investeringssparkonto kan du inte välja förmånstagare. Det kan också vara en bra idé att se över eventuella äktenskapsförord och testamenten vid eventuell bortgång eller skilsmässa.

En skillnad mellan kapitalförsäkring och investeringssparkonto är hur du kan bestämma när kapitalet tillfaller barnet. För kapitalförsäkring kan du bestämma att betala ut hela summan på en gång eller under en längre tidsperiod till barnet – du bestämmer eftersom kapitalförsäkringen står i ditt namn. För ett investeringssparkonto som står i barnets namn tillfaller kapitalet barnet från den dagen barnet fyller 18 år – oavsett om barnet är moget för att förvalta pengarna eller inte.

Skatten för kapitalförsäkring och investeringssparkonto beräknas ungefär på samma sätt och är för närvarande på 0,447 procent av hela kapitalet. Se dock upp då vissa banker och fondbolag kan ta betalt för kapitalförsäkringar. Hos Avanza och Nordnet är det kostnadsfritt. Investeringssparkonto är hos de flesta aktörer kostnadsfritt.

Ytterligare en skillnad är att om du tecknar ett investeringssparkonto i barnets namn, kommer barnet få hem kontoutdragen vilket man kanske inte vill. Om du istället öppnat en kapitalförsäkring i ditt namn med barnet som förmånstagare får du kontoutdraget och väljer om du vill visa barnet eller inte.

En annan stor skillnad om du öppnar kontot/försäkringen i ditt eller i barnets namn blir också om du kan använda tillgångarna om du råkar ut för ekonomisk kris. Är investeringskontot öppnat i barnets namn får du inte ta ut pengarna och använda dem för andra ändamål än barnets (eftersom det är barnets pengar). Har du däremot öppnat en kapitalförsäkring i ditt namn är det dina pengar. Jag tycker detta är en viktig fråga då man aldrig vet vad som händer och det vore olyckligt om du råkar i ekonomisk knipa och samtidigt har flera hundra tusen låsta i barnets namn som du inte kan röra.

3. Välja fonder

Chans till avkastning och risk hänger ihop. Eftersom sparandet är under lång tid så månadssparar du i fördel i någon indexfond med stor andel aktier.

Läs mer: Allt du behöver veta om fonder

Läs mer: Så väljer jag fonder efter tidshorisont

Sammanfattningsvis

Om jag skulle ha barn skulle jag

  1. Öppna en kapitalförsäkring hos Nordnet eller Avanza i mitt namn med barnet som förmånstagare. Jag skulle också se över äktenskapsförord och testamente med hjälp av t.ex. Avtal 24 som har fasta priser och bra service.
  2. Välja två billiga aktieindexfonder: en global och en Sverige – t.ex. Länsförsäkringar Global Indexnära och SPP Aktiefond Sverige A.
  3. Starta månadssparande om några hundra kronor (jag vill inte att mitt barn får 600 000 när hen fyller 18 år)
  4. Se över portföljen en gång per år och eventuellt byta ut fonderna. Tidsåtgång cirka 2 h per år.
  5. När 18 års dagen närmar sig besluta hur pengarna ska betalas ut (allt på en gång eller portioneras ut)

 

Disclaimer: detta är ingen rådgivning och alla investeringar på börsen är förknippat med risken att inte få tillbaka hela det investerade kapitalet. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Intervju: Sasja Beslik – Investera hållbart och rädda världen

”Det är en utmaning för finansbranschen att utbilda och informera om den klimatpåverkan investeringar har.”

Hej Sasja, hållbarhetschef på Nordea! Du säger att det är 27 gånger mer effektivt att flytta sitt pensionskapital än att äta eko, panta, tänka på vattenförbrukningen, äta mindre kött och resa mindre. Varför tror du så få investerar sin pension hållbart men fokuserar på ekobananer?

En förklaring är att många saknar insikt i frågan, vilket styrks av en marknadsundersökning som SIFO utfört på uppdrag av Nordea tidigare i år.

Majoriteten vet inte om deras sparande är placerat hållbart och många tror att hållbara placeringar medför lägre avkastning, trots att det finns empiriska studier som visar motsatsen. Det är en utmaning för finansbranschen att utbilda och informera om den klimatpåverkan investeringar har.

 

Om jag vill ta tag i min pension och flytta den till hållbara alternativ: vilka är dina tre bästa tips?

(1) Be din bankrådgivare att få se alternativ på hållbara placeringar i ditt sparande.

(2) Prata med vänner, familj och kollegor om att hållbarhet är en viktig faktor i sparandet. Kollektivt kan vi åstadkomma mycket.

(3) Håll dig engagerad, ställ frågor och ge uppmaningar – det är en lång väg kvar innan allt kapital i världen förvaltas hållbart.

För premiepensionen kan du göra aktiva val på Pensionsmyndighetens hemsida.

På www.minpension.se kan du se var din arbetsgivare har placerat din tjänstepension.

Via din bank kan du placera om de pengar du har i ditt privata pensionssparande och övriga sparande.

 

Var ser jag bäst om en fond är hållbar eller inte?

När du utvärderar mellan olika fondalternativ, bör det framkomma i beskrivningen om förvaltarna tar hänsyn till miljö, sociala frågor och affärsetik och på vilket sätt.

Se även efter om fondbolaget har en policy för ansvarsfulla investeringar och titta på hur de hanterar dessa frågor. Policydokument ska finnas samlade på fondbolagets hemsida. Du kan även ta kontakt med förvaltaren direkt, och fråga hur denne tar hänsyn till klimatrisker i sin investeringsprocess.

 

Finns det något verktyg/site där man kan jämföra fonder med fokus på hållbarhet?

Det finns verktyg du kan använda dig av, men det finns ett gap på marknaden där mer av detta behövs. På hemsidan www.swesif.org finner du en bra samling av länkar och tips. Hos Fondkollen hittar du ytterligare tips.

På Nordea är vi naturligtvis stolta över att finnas med i topp i de flesta fondkategorierna när Söderberg & Partners listar de bolag som gör mest för att påverka bolag i en mer hållbar riktning. Du kan läsa mer om detta här.

 

Tack Sasja för att du ville vara med!

Tack själv!

 

Om du vill veta mer: missa inte när Sasja stod på scen på Börshajen i maj i år.

sasja beslik nordea
Klicka på bilden för att komma till föreläsningen

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Börsen dyker: vad göra?

Veckan som gått

Det har varit skakigt på börsen med kraftigt tapp den senaste veckan och bara idag en nedgång på -2,80 procent för de 30 mest handlade aktierna på Stockholmsbörsen (så kallade OMXS30).

Säljstrategi

Börsen går upp och börsen går ned. Det vet vi sedan tidigare. Likväl som man har en köpstrategi tycker jag man ska ha en säljstrategi. Hur ser din plan ut om börsen skulle gå ner 40 procent på några månader?

Läs mer: Myt: börsen är farlig

Min säljstrategi: köp och behåll. Kanske låter lite konstigt eftersom den inte innehåller något sälj. Men det är det som är hemligheten!

Just nu är jag inne i en fas där jag sparar och bygger min pengamaskin. Därför vill jag ha så mycket pengar på börsen som möjligt. Jag fortsätter att månadsspara och får alltså fler fondandelar för mina pengar eftersom börsen gått ner.

Läs mer: Så planerar jag att bli ekonomiskt fri

Jag placerar pengar på börsen som jag kan avvara i mer än 7 år. Det gör att jag kan sova gott om natten och jag behöver inte bekymra mig för när jag ska sälja eller köpa. För jag vet när jag ska köpa (varje månad när lönen kommit in) och sälja (nästan aldrig innan jag blivit ekonomiskt fri).

Läs mer: Därför ska du månadsspara på börsen

Time in the market, not timing the market

Ingen kan se in i framtiden. Därför är det mycket svårt att tajma marknaden. Inte ens de flesta proffsen som arbetat med detta i många år lyckas. Det bästa sättet att skydda sig från att låta känslorna ta över (och sälja i panik för att sedan missa en uppgång) är att alltid investera efter tidshorisont.

Läs mer: Så investerar jag efter tidshorisont

Kurs i höst för dig som vill ha hjälp

Om du tycker att detta inlägg var för abstrakt och krångligt kommer vi gå igenom detta som en del av höstens kurser jag håller. Vi kommer blanda föreläsningar, övningar och coachning för att du verkligen ska få den hjälpen du behöver! Mer om kurserna på www.framtidsfeministen.se > Kurser (kursen i oktober är fullbokad men i november finns fortfarande platser kvar).

 

Hur gör du?

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

 

Första dagen på kursen avklarad

I samarbete med Meetrd

Denna helg kör jag kurs i hur du kan ta kontroll över din privatekonomi. 13 tappra själar har nu avklarat första dagen. Imorgon kör vi andra och sista dagen.

Vi har gått igenom mycket kring fonder, spara vs. spendera och imorgon blir det att välja fonder och att få en bra struktur på privatekonomin. Mycket i kursen är hands on med tanken att man ska komma ut från kursen och ha gjort det mesta för att få igång ett bra sparande.

Vill du också gå kurs hos oss har vi två kurser till i höst. Du kan läsa mer och anmäla dig här.

Jag tackar också Meetrd för att de finns. Jag har bokat konferensrummet via dem – hos Meetrd kan du hyra konferens- och mötesrum rum av andra företag. Så bra för delningsekonomin!

Här kommer några fler bilder från kursen.

 

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.