Reklam för Opti och Lysa – inlägget innehåller affiliatelänkar
Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.
Bakgrund – varför jag vill använda en robotrådgivare
Under många år har jag utarbetat en strategi för att välja bästa fonderna för min fondportfölj. Avkastningen har varit riktigt bra. Vad jag dock har saknat är att lyckas sätta ihop en riktigt bra riskjusterad portfölj som förutom aktiefonder innehåller räntefonder och andra fonder som jämnar ut risken av aktier.
Läs mer: Skillnaden på aktie- och räntefonder
Lär dig mer om fonder genom att gå min gratis onlinekurs
Att sätta ihop en fondportfölj som privatperson bestående av mer än tre fonder, att hålla koll på fonderna och att rebalansera fördelningen mellan olika tillgångslag som aktier och räntor tar tid.
Jag har inte något bra dataprogram för att använda de redan existerande matematiska modellerna för att skapa en optimal portfölj – vilket inte heller är realistiskt för en privatperson. Det är här istället robotrådgivarna kommer in.
För en avgift hjälper de dig att välja fonder efter din riskvilja – det vill säga när du planerar att använda dina pengar. Om jag behöver pengarna i närtid får jag lägre risk i portföljen (= mindre andel aktiefonder) eller om jag inte planerar att ta ut pengarna till låt oss säga min pension får jag högre andel aktiefonder och högre risk för att få chans till högre avkastning.
Jag tyckte dock att rådgivningsrobotsutbudet var något av en djungel. Alla robotarna verkar tycka att deras målgrupp är alla (vilket gör det svårt att verkligen förstå vilken som skulle passa mig bäst), det är svårt att förstå skillnaden och också svårt att få en överblick över den totala avgiften. Att ha en låg avgift är viktigt så att avgiften inte äter upp min avkastning.
Därför djupdök jag under 2020 i vilka robotar som fanns och träffade många av dem (inklusive representanter från ledning och styrelse). Efter min utredning landade jag i att jag ville testa två av de robotarna som verkade bäst. Dessa två är: Opti och Lysa.
Nedan följen en jämförelse av det test jag har gjort med riktiga pengar och i slutet berättar jag vilken robot jag tycker är bäst.
Metod
Jag har utvärderat Lysa och Opti genom att:
- Öppna konto på båda plattformarna – två ISK per plattform
- Skapat två portföljer per plattform: en för en större engångsinsättning och en för månadssparande. Jag har svarat på frågorna som hjälper till att skapa portföljerna utifrån ett långsiktigt perspektiv (att jag behöver pengarna först 2030) och kopplat till hållbarhet har jag valt något mitt emellan.
- Göra en engångsinsättning för ett långsiktigt sparande om 75 000 kronor i januari 2021
- Månadsspara 200 kronor långsiktigt sedan december 2020
Det är mina egna pengar jag har investerat och jag har inte mottagit någon rabatt eller annan typ av fördel hos varken Opti eller Lysa.
Det jag har utvärderat är:
- Vilka råd ger roboten mig – hur stor andel räntor, aktier eller andra tillgångsslag
- Användarvänlighet
- Avkastning och avgift
Bilderna i det här inlägget är tagna 2021-06-03.
Inlägget innehåller affiliatelänkar – det betyder att jag får en liten ersättning om du väljer att starta ett sparande via antingen Opti eller Lysa. Du som sparare påverkas inte. Jag blir jätteglad om du använder dig av mina länkar som gör att jag kan fortsätta att lägga tid på att göra liknande utredningar.
Utvärdering
Vilka råd ger mig roboten
Det jag gillar med robotrådgivare är att jag får svara på ett antal frågor, vilket tar några minuter, och sedan skapas en portfölj med rätt risk för mig.
Det är viktigt att ta rätt risk efter när du behöver pengarna – hög risk ger chans till avkastning men du vill inte ha en dipp på 50 procent precis när du planerar att ta ut dina pengar.
Generellt så var frågorna lätta att svara på. Opti ger också bra förklaringar om man är nybörjare – de beskriver vad olika begrepp betyder på ett mycket bra sätt.
Råden jag fick skiljde sig något åt – vilket kommer att spela roll senare i inlägget när jag jämför avkastning. Det som skiljde sig åt var att när jag anger mycket långsiktigt sparande (det vill säga maximal risk) föreslår Lysa 100 procent aktier medan Opti rekommenderar 75 procent aktier, 10 procent räntor och 15 procent råvaror*.
För att det ska bli lättare att jämföra valde jag därför att justera månadssparandet hos Lysa till 75 procent aktier och 25 procent räntor (hos Lysa kan man inte välja råvaror).
Låt oss titta på de fyra olika portföljerna.
Lysa
Opti
Förutom att fördelningen i tillgångsslag skiljer sig åt mellan Opti och Lysa skiljer det sig också vilka fonder de väljer att plocka in. Jag kommer inte att gå in i detalj på vilka fonder då det ändrar sig hela tiden men en sak som skiljer är att räntefonderna hos Opti är valutasäkrade vilket de inte är hos Lysa.
Att en räntefond är valutasäkrad innebär att den inte påverkas av andra valutor än den svenska kronan vilket annars kan ha en mycket stor påverkan på fondens avkastning. Jag föredrar valutasäkrade fonder eftersom jag både får min inkomst i svenska kronor och konsumerar i svenska kronor.
Vilken av Opti och Lysa som vinner vem som ger bäst råd får tiden utvisa. Generellt så påverkas portföljen mer av vilken fördelning i tillgångsslag du har än exakt vilka specifika fonder du väljer. I tider när börsen går som tåget (vilket är fallet just nu) kanske man kan undra varför man ska ha annat än aktier men jag vill ha en bra portfölj över tid – vi vet aldrig när nästa krasch kommer att ske.
Jag lutar dock mot att tro att Opti lyckas lite bättre dels på grund av att de har råvaror i tillgångsmixen, dels för att de ser till att fonderna är valutasäkrade. Men som sagt: detta kan bara tiden utvisa.
Användarvänlighet
Generellt tycker jag att Optis lösning är mycket snyggare, ger en bättre översyn, är lättare att navigera i och ger bättre förklaringar på svåra ord genom att erbjuda förklarande text som dyker upp vid behov. Opti finns som app medan Lysa finns som version via webben. Jag föredrar app så att jag enkelt kan logga in via mobilen.
Både Lysa och Opti skickar bra mail när uppdatering av portföljen sker.
Optis månadsbrev är riktigt bra. I månadsbrevet beskrivs på ett lättsamt sätt hur det har gått för portföljerna och de olika marknaderna. En liten minikurs i omvärldsbevakning helt klart.
Angående användarvänlighet (samt pepp, kunskapsbyggande och inspirationsfaktor) vinner Opti som faller mig i smaken mer än Lysa.
Avkastning och avgift
Nu till det kanske allra roligaste – vilken av portföljerna har presterat bäst?
Avkastning Lysa
Låt oss först titta på de två Lysa-portföljerna. Månadssparandet med 75 procent aktier och resten räntor har gått upp 9,7 procent och engångsinsättningen (gjord i januari 2021 med 100 procent aktier) har gått upp 9,5 procent.
Mer exakt har månadssparandet utvecklats så här över tid:
och engångsinsättningen så här:
Avkastning Opti
Låt oss sedan titta på de två Opti-portföljerna som har 75 procents aktier, 15 procent räntor och 10 procent råvaror.
Månadssparandet har gått upp 14,6 procent (motsvarande för Lysa var 9,7 procent) och engångsinsättningen (gjord i januari 2021) har gått upp 8,9 procent (motsvarande 9,5 procent för Lysa). (Anledningen att portföljerna skiljer sig åt avkastningsmässigt är eftersom månadssparandet fylls på lite varje månad och engångsinsättningen skedde en gång.)
Månadssparandet har utvecklats så här:
och den långsiktiga engångsinsättningen så här:
Avgifter
Den totala avgiften hos Lysa är lägre och de uppskattar avgiften för mig för år 2021 till 0,38 procent (det är superlågt!). Det är också Lysas strategi att ha låga avgifter. Hos Lysa betalar jag:
- Förvaltningsavgift till Lysa 0,24 procent
- Fondavgifter 0,14 procent
- Transaktionsavgifter 0,003 procent
Hos Opti är kostnaden högre och landar kring 0,95 procent för mig uppdelat på:
- Förvaltningsavgift till Opti 0,50 procent
- Fondavgifter 0,30 procent (Opti ger tillbaka sin säljprovision till dig som sparare – de är således helt oberoende och tjänar inte pengar på att rekommendera dyrare fonder. Lysa har istället sina egna fonder och är således inte oberoende men ändå mycket billiga.)
- Transaktionsavgifter 0,06 procent
- Kostnad för ISK hos Fondab 0,09 procent (Lysa tar inte betalt separat för ISK)
Slutsatsen blir att kostnaden för Opti är 2,5 gånger högre än hos Lysa. Att ha låga avgifter är viktigt då avgiften äter på avkastningen.
Sammanfattning avkastning och avgifter
Opti har högre total avgift än Lysa.
Utvecklingen visas efter avgifter. Optis portfölj vinner i avkastning för månadssparande och Lysas för engångsinsättningen. Det ska dock påpekas att portföljerna endast har funnits i ungefär ett halvår vilket är mycket kort tid när det kommer till investeringar. Under denna tid har börsen gått starkt och räntor sämre. Jag planerar att följa upp avkastningen igen om några månader.
Slutsats: det är jämnt mellan Opti och Lysa avkastningsmässigt. Hos Opti betalar du mer men får också tillgång till råvarufonder som vanligtvis kostar mer.
Dock är det viktigt att tänka över vilken fördelning du vill ha i din portfölj där Lysa rekommenderade att jag skulle ha 100 procent aktiefonder. Men en anledning till varför jag vill använda en robotrådgivare är för att de hjälper mig att sprida risken i mer än enbart aktiefonder.
Sammanfattning – bäst i test!
Jag gillar båda robotarna riktigt mycket. Men om jag bara skulle få välja en skulle jag välja Opti på grund av:
- Användarvänlighet – inspirerande, app och lätt
- Fler tillgångsslag (råvaror) vilket enligt teorin ska ge bättre riskspridning
- Valutasäkrade fonder
Opti är dock betydligt dyrare i förhållande till Lysa. Så om du inte håller med mig om att är bra att även få tillgång till råvaror och valutasäkrade fonder är troligen Lysa ett bättre alternativ.
Oavsett vilket alternativ du väljer är det ett bra alternativ som får ditt sparande att bli av och som sprider risken i en optimerad fondportfölj just för dig.
Läs mer här
Hoppas du tyckte att denna genomgång varit bra! Om du är nyfiken på Opti eller Lysa klicka nedan för att läsa mer:
BONUS: Checklista – välja robotrådgivare från min bok Frihetsmaskinen
Nedan finner du min checklista som jag använder för att utvärdera robotrådgivare. Du kan använda den om du står i valet och kvalet mellan vilken robot du ska välja. Det är frågor som är bra att få svar på innan du väljer.
| Fråga | Viktigt |
| Vad blir den totala avgiften? | Det är inte helt lätt att hitta på robotföretagens webbsidor då de skiljer på avgiften för robotens arbete och avgiften för själva fonderna. Var uppmärksam på alla avgifter. |
| Vilka typer av tillgångar erbjuds? | Är det räntebärande värdepapper, aktier eller andra tillgångar som till exempel råvaror. Råvaror stabiliserar portföljen ytterligare eftersom råvarupriser inte rör sig i takt med värdet på aktier och räntor. |
| Vilken är skillnaden mellan denna robot och andra på marknaden? | Har roboten något speciellt som ingen av de andra erbjuder som är viktigt för dig? |
| Vad händer med pengarna om robotföretaget går i konkurs? | Det är viktigt att dina pengar är skyddade, speciellt eftersom många av robotföretagen är startups och ännu inte är lönsamma. |
| Justerar roboten fördelningen av räntebärande värdepapper och aktier med jämna mellanrum? | För att motsvara din fördelning av aktiefonder och räntefonder du har valt för din portfölj. På så sätt slipper du göra det själv. |
| Hur lång tid tar en insättning/uttag? | Ju snabbare, desto bättre. |
| Är fondroboten användarvänlig? | Testa att ladda ner appen eller skapa ett konto via datorn för att testa den robot du är intresserad av. |
| Hur fungerar kundservicen? | Det måste vara lätt att komma i kontakt med kundtjänst om problem uppstår. Jag föredrar att kunna ringa och få svar direkt. |
| Vilka typer av konton erbjuds? | Erbjuds ISK, kapitalförsäkring eller bägge alternativen och kostar kontona något? |
| Möjlighet att påverka inriktningen på dina investeringar? | Som till exempel hållbarhet. |
/Sandra
Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.
* Råvaror har en hög risk men råvarupriser rör sig inte i takt med värdet på aktier och räntor vilket för att det bidrar till en bättre riskspridning av portföljen. Exempel på råvaror är guld, sojabönor och energi.
