Så stor buffert behöver du för ekonomiskt lugn

En av det absolut viktigaste bitarna i en sund privatekonomi är att ha en buffert. Innan du har en tillräckligt stor buffert ska du INTE börja investera dina pengar på börsen.

En buffert kan användas när det oförutsedda händer.

Några exempel på vad du kan använda din buffert till

  • Betala veterinären när hunden blir sjuk
  • Ha pengar i slutet av månaden om du råkar ut för något
  • Extrapengar vid sjukskrivning
  • Pengar till att resa och hälsa på en sjuk släktning
  • Om du oförväntat behöver betala tillbaka på skatten
  • Om värmepannan går sönder
  • Om taket plötsligt börjar läcka
  • Skilsmässa
  • Oplanerad flytt
  • med mera

Storbankerna rekommenderar en buffert i storleksordningen 2-3 månadslöner. Jag gillar att istället tänka ”hur många månaders utgifter behöver jag kunna klara?”


Min buffert är kanske lite i största laget. Jag skulle klara någonstans mellan 6 månader till ett år i utgifter om jag drog ner mina utgifter till ett minimum.


Anledningen till att jag har valt att ha en relativt stor buffert just nu är att jag är föräldraledig med begränsad inkomst. När småbarnsåren är förbi kommer jag med största sannolikhet att låta min buffert bli mindre.

För mig handlar min buffert om ekonomiskt lugn. Jag vet att jag har pengar om det oförutsedda skulle hända. På så vis vågar jag också ta mer risk i mitt långsiktiga sparande och sätta pengarna i ordentligt jobb på börsen. Om börsen dippar 50 procent behöver jag inte oroa mig (även om det självklart inte kommer att vara kul) eftersom jag vet att jag har min buffert.

Hur tänker du?

/Sandra

Ps. Om du gillade det här inlägget kommer du att älska min bok Frihetsmaskinen – så skapar du ett finansiellt fritt liv.

Läs mer om boken, ladda ner de 19 första sidorna gratis och titta på min gratis masterklass Finansiellt fri utan att snåla genom att besöka www.frihetsmaskinen.nu.

Genvägen till frihet: så stora passiva inkomster behöver du

Kanske har du hört ord som flamingo FIRE eller barista FIRE? FIRE är förkortningen för finansiellt fri på engelska och flamingo och barista beskriver samma fenomen – att bli delvis finansiellt fri.

Mitt mål är att bli helt finansiellt fri till min 45-årsdag. Ett mål som är högst realistiskt. Men det kräver också en del uppoffringar. Om jag istället skulle sätta målet att bli delvis fri skulle jag kunna nå dit betydligt snabbare för att kunna vara ledig på deltid.

Jag vill bli finansiellt fri för att kunna äga min egen tid – inte för att sluta arbeta helt. Jag gillar att jobba men jag vill kunna styra min tid bättre och inte arbeta fulltid.

Låt oss med hjälp av Frihetsformeln, från föregående blogginlägg, räkna ut hur stor din Pengamotor skulle behöva vara för att bli deltidsfri (det vill säga passiva inkomster som täcker delar av dina utgifter):

  1. Uppskatta hur mycket du behöver efter skatt, per månad, för att leva det livet du vill. Ett exempel kan vara att du vill ha 8 000 kronor i passiva inkomster från din Pengamotor per månad.
  2. Ta månadsbeloppet gånger 12 för att få hur mycket pengar du behöver per år. Exempel: 8 000 kronor x 12 = 96 000 kronor per år.
  3. Dividera årsbeloppet med 0,04 (alltså fyra procent, men du kan också multiplicera med 25 som är precis samma). Exempel: 96 000 kronor x 25 = 2,4 miljoner kronor.
  4. Klar! Nu har du räknat ut hur stor Pengamotor du behöver för att bli finansiellt fri. Bara att börja investera 🙂

/Sandra

Ps. Om du gillade det här inlägget kommer du att älska min bok Frihetsmaskinen – så skapar du ett finansiellt fritt liv.

Läs mer om boken, ladda ner de 19 första sidorna gratis och titta på min gratis masterklass Finansiellt fri utan att snåla genom att besöka www.frihetsmaskinen.nu.

Finansiellt fri: Så mycket pengar behöver du

Mitt mål är att bli finansiellt fri om 9 år. Då kommer jag att äga min egen tid.

Jag kommer (förhoppningsvis) att ha en aktie- och fondportfölj som avkastar i snitt 8 procent per år vilket gör att jag kan plocka ut 4 procent av protföljen per år utan att porföljen blir mindre.

För att räkna ut hur stor aktie- och/eller fondportfölj du behöver för att bli finansiellt fri gör du så här:

  1. Uppskatta hur mycket du behöver efter skatt, per månad, för att leva det livet du vill. För mig är det 16 000 kronor per månad.
  2. Ta månadsbeloppet gånger 12 för att få hur mycket pengar du behöver per år. För mig blir det 16 000 kronor x 12 = 192 000 kronor per år.
  3. Dividera årsbeloppet med 0,04 (alltså fyra procent, men du kan också multiplicera med 25 som är precis samma). För mig blir det 192 000 kronor x 25 = 4,8 miljoner kronor.
  4. Klar! Nu har du räknat ut hur stor Pengamotor du behöver för att bli finansiellt fri. Bara att börja investera 🙂

Kanske låter 4,8 miljoner omöjligt att spara ihop till MEN det är inte tanken! Eftersom jag investerar mina smart får jag avkastning på min avkastning vilket kallas för ränta på ränta-effekten. Den gör att mina pengar jobbar när jag sover och pengarna jag har investerat växer fortare och fortare.

/Sandra

Ps. Om du gillade det här inlägget kommer du att älska min bok Frihetsmaskinen – så skapar du ett finansiellt fritt liv.

Läs mer om boken, ladda ner de 19 första sidorna gratis och titta på min gratis masterklass Finansiellt fri utan att snåla genom att besöka www.frihetsmaskinen.nu.

Pengapassion: mer pengar till det du älskar – nu och i framtiden

Under min snart 10-åriga resa när jag har tagit tag i min privatekonomi har jag testat allt – från att leva sjukt snålt till att tillslut hitta en balans.

Lösningen jag hittade var genom Ramit Sethis bok I will teach you to be rich där har skriver om något som han kallar för Money Dials. Jag kallar det för Pengapassion.

Din Pengapassion är det du älskar att lägga pengar på. Idag har jag kapat mina kostnader brutalt men jag lägger mer pengar är någonsin på min Pengapassion. På så sätt kan jag investera halva min lön (för att bli finansiellt fri på 15 år) samtidigt som jag lever ett rikt liv som gör mig lycklig.

Din Pengapassion kan ändras med tiden då livet också förändrar sig.

Förut var min Pengapassion resor (jag spenderade underfär 25 procent av mina inkomster på att resa till släkt runt om i hela världen). Idag, flera år senare, efter att ha blivit mamma har min Pengapassion istället ändrats till boende och vardagslyx.

Några vanliga Pengapassioner är:

Resa – Res oftare, längre och lyxigare. Upptäck världen ensam eller bjud med en reskompis. Upptäck snön, solen, naturen, ägna dig åt avkoppling och äventyr. Res på det sätt du vill genom att ta längre semester och tågluffa i första klass eller flyga businessklass för maximal komfort.

Hälsa/fitness – Håll dig i fysiskt bra form genom gymkort, hemleverans av den perfekta maten för just dig, en peppig personlig tränare, kurser, tillskott och rätt utrustning.

Upplevelser – För dig som älskar att uppleva. Kan innefatta hobbys, aktiviteter som bio, vinprovning, restaurangbesök, upplevelsebaserade resor och hoppa fallskärm.

Frihet – När du prioriterar att arbeta mindre, har bil för att kunna ta dig snabbt och enkelt kunna ta dig runt, hemhjälp för att frigöra mer tid eller landställe/stuga för avkoppling.

Relationer – Genom att spendera pengar på aktiviteter som du gör tillsammans med nära och kära som middagar, hobbys och upplevelser.

Generositet – Skänka pengar till välgörenhet och att hjälpa släktingar och vänner.

Lyx – Som fredagsbubbel med ett lite lyxigare vin, kaffelatten på väg till jobbet, lyxiga råvaror, bjuda på lyxmiddag, spabesök, en lyxfika på favoritcafét, ansiktsbehandling och resa i första klass.

Social status – Bo på fin adress, stort boende, inredning, dyr bil, exklusiva kläder och accessoarer, hårförlängning, göra naglarna och ögonfransarna, skönhetsingrepp och bleka tänderna.

Hållbarhet – Exempelvis välja alternativ som är bättre för miljö, klimat och mänskliga rättigheter men som kostar mer i form av tid och pengar, som att handla ekologiskt och rättvisemärkt, fokusera på slow fashion[1], åka tåg i stället för att flyga och köpa elbil i stället för en äldre bensinbil.

Bekvämlighet – Allt som underlättar i ditt liv som städhjälp, äta lunch ute och skippa matlådan, barnpassning, taxi, hemleverans av livsmedel och färdiglagad mat, anlita en virtuell assistent som tar hand om allt från att boka hårklippning till att du får mat hem, res i första klass eller businessklass, använda flyglouncher.

Vilken är din Pengapassion och hur skulle det kännas att spendera dubbelt så mycket på den än vad du gör idag? Fatta penna och papper och skriv ner din Pengapassion bums!

/Sandra

Ps. Om du gillade det här inlägget kommer du att älska min bok Frihetsmaskinen – så skapar du ett finansiellt fritt liv.

Läs mer om boken, ladda ner de 19 första sidorna gratis och titta på min gratis masterklass Finansiellt fri utan att snåla genom att besöka www.frihetsmaskinen.nu.



[1] Motsatsen till att köpa många billiga plagg som används få gånger

Tre enkla steg: mer pengar till det du älskar

För tio år sedan tog jag tag i min privatekonomi. Jag var då en riktig slösa som inte fick många ören över i slutet av månaden.

Idag är mitt mål att bli finansiellt fri – det vill säga att jag har en aktie- och fondportfölj som jobbar för mig och skapar passiva inkomster som täcker mina utgifter. På så sätt behöver jag inte arbeta om jag inte vill. Jag kommer äga min egen tid.

Det första jag gjorde för att ta tag i min privatekonomi var att kapa de kostnaderna som kostade mer än de smakade.

Jag kommer ihåg att jag trodde att jag la 1 000 kronor per månad på restaurangbesök men det visade sig vara hela 5 000 kronor! Alltså fem gånger mer än jag hade trott. Inte konstigt att jag aldrig hade några pengar. Jag hade noll koll…

Jag frågade mig själv om jag blev 5 000 kronor lyckligare av dessa restaurangbesök. Svaret var nej. Jag gillade egentligen inte maten utan gick ut mset för att träffa mina vänner – det kunde jag börja göra på andra billigare sätt.

Mitt nya målvärde jag tyckte var rimligt var istället 500 kronor per månad på restaurangbesök. För att lyckas med det krävdes slit, matlådor och ändrade beteenden. Men nu snart 10 år senare håller jag mig till maximalt 500 kronor per månad och det är inte lägre jobbigt!

Mina tre steg när det kommer till att kapa dina kostnader brutalt (för att kunna investera mer, få snurr på din Pengamotor och bli finansiellt fri snabbare) är:

  1. Logga in på din internetbank och se över vart pengarna tar vägen. Obs: du behöver inte lägga massor av tid på detta eller göra en tråkig budget. Det räcker med att logga in och titta lite övergripande. Det viktiga är att GÖRA.
  2. Börja med en stor återkommande utgift (som för mig var restaurangkostnader) och fundera över hur mycket lycka utgiften skänker dig. Om du blir lycklig av utgiften – forsätt spendera! Annars: skär ner den till ett minimum och prova under en månad.
  3. Ta nästa utgift och fortsätt så till du har nått ditt mål.

Vissa utgifter gör mig lycklig och dessa vill jag inte ta bort – jag har levt sjukt snålt under två år då jag inte unnade mig någonting och det var INTE kul alls.

Idag har jag hittat en balans. Och det har mycket att göra med att jag har hittat det jag älskar att lägga pengar på – min så kallade Pengapassion. Idag lägger jag mer än någonsin på min Pengapassion och det möjliggörs genom att jag har kapat resten brutalt (så som jag beskrev ovan).

I nästa inlägg berättar jag mer om min Pengapassion och hur du kan hitta din! På så sätt kan du bli finansiellt fri utan att leva ett snålt och tråkigt liv.

/Sandra

Ps. Om du gillade det här inlägget kommer du att älska min bok Frihetsmaskinen – så skapar du ett finansiellt fritt liv.

Läs mer om boken, ladda ner de 19 första sidorna gratis och titta på min gratis masterklass Finansiellt fri utan att snåla genom att besöka www.frihetsmaskinen.nu.