När blir jag ekonomiskt fri?

Allt är möjligt

Förut trodde jag att det inte gick att bli rik på lön i Sverige. Det stämmer att det är mycket svårt om man lägger pengarna på ett bankkonto. Det gäller att investera pengarna och att vara ihärdig.

Ekonomiskt fri

Mitt mål är att bli ekonomiskt fri – inte ekonomiskt oberoende. Skillnaden, enligt mig, är att en person som är ekonomiskt oberoende kan göra vad som helst och pengarna räcker. Kanske som en rik oljeshejk.

Ekonomiskt fri däremot är när mina tillgångar räcker för att täcka mina utgifter – varje månad för resten av livet. Hur mycket pengar som behövs beror alltså på vilka utgifter jag har.

Läs mer: Mitt mål: ekonomisk frihet och pengamaskin

För dig som är nyfiken på ekonomisk frihet rekommenderar jag att följa Miljonär innan 30 och Farbror Fri. De har redan gått i tidig pension i ung ålder. Båda bloggar och delar med sig av sina bästa tips. Miljonär innan 30 har också skrivit två böcker som är riktigt bra för dig som vill veta mer.

Läs mer: Recension av Miljonär innan 30s bok

4 %-regeln

Det finns många sätt att räkna ut hur mycket pengar man behöver för att bli ekonomiskt fri. En av de vanligaste är 4 %-regeln. 4 %-regeln går ut på att du beräknas kunna plocka ut 4 % av din portfölj varje år, förutsatt att börsen fortsätter att bete sig som den gjort de senaste 100 åren. 4 %-regeln förutsätter att tillgångarna är investerade med en bra avkastning, t.ex. i aktier och aktiefonder.

Läs mer: Hur jag investerar beroende på tidshorisont

Räkneexempel

Om du behöver 16 000 kr per månad för att täcka dina utgifter behöver din portfölj ha ett värde på 4,8 miljoner kronor.

Så här har jag räknat: 16 000 kr x 12 månader/år delat på 0,04 = 4,8 miljoner kronor

Samma siffra blir för

  • 10 000 kr/månad -> 3 miljoner
  • 20 000 kr/månad -> 6 miljoner
  • 30 000 kr/månad -> 9 miljoner

Ju lägre kostnader du har varje månad desto snabbare kan du bli ekonomiskt fri.

När blir du ekonomiskt fri?

Det beror främst på fyra saker:

  1. Hur stort kapital du har nu
  2. Avkastningen
  3. Hur mycket du kan investera av din lön varje månad
  4. Dina utgifter

Om du matar in dina siffror i någon ränta på ränta-kalkylator kommer du få fram hur lång tid det kommer ta för dig att spara ihop till ekonomisk frihet.

Miljonär innan 30 har en enkel tumregel som ser ut såhär (om du startar från noll kronor):

Om du sparar 70 procent av lönen efter skatt tar det 8 år att bli ekonomiskt fri, vid 50 procent 15 år och vid 30 procent 21 år.

Mitt mål

Mitt mål är att bli ekonomiskt fri innan jag fyller 45 år men just nu ser det ut som om det kan inträffa redan när jag fyller 40 år.

För att nå detta har jag en månadsbudget jag följer, sparar och investerar så mycket jag kan och gör aktiva val i min vardag. T.ex. så valde jag att flytta från en större lägenhet till en mindre för snart 1,5 år sedan. Det sänkte mina utgifter med 2 000 kr/månad vilket är 24 000 kr mer per år i sparande.

För mig handlar ekonomisk frihet inte om att sluta jobba utan om att äga min tid. Jag kommer då kunna välja att göra det jag vill göra. Då kan jag välja att fokusera min tid där jag kan bidra som mest, istället för där jag får mest betalt.

 

Hur gör du?

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

 

Sommaravstämning Framtidsfeministens #sparbox

Detta inlägg är ett samarbete med Aktieinvest

Sprid risken

Aktier går upp och aktier går ned. Därför gillar jag Aktiespararnas gyllene regler där man ska köpa flera bolag i olika branscher. Visste du förresten att den genomsnittlige aktieägaren äger aktier i 3,8 svenska bolag? Mer skrämmande är att knappt hälften av alla hushållens aktieägare äger endast aktier i ett bolag [1]. Det är inte bra för riskspridningen…

Framtidsfeministens aktieportfölj består av åtta jämställda bolag i sju olika branscher.

Läs mer: Varför jag investerar jämställt

Läs mer: Hur jag väljer ut bolagen till jämställdhetsportföljen

Månadsspara = awesome

Förutom att sprida risken i olika bolag och branscher, gillar jag också att sprida risken i tiden genom att månadsspara i aktier. Då förs pengarna över direkt när lönen kommer in och jag saknar dem inte. På så sätt minskar jag risken för att jag ska konsumera upp mina pengar. Då kan pengarna istället börja jobba för mig på börsen!

Återinvestering av utdelning för ränta på ränta

I april och maj kom utdelningarna in på kontot! Utdelningen återinvesteras automatiskt och kostnadsfritt om du månadssparar i Framtidsfeministens sparbox. Det är riktigt bra för att få den där berömda ränta på ränta-effekten.

Hur har det gått för sparboxen?

Innan sommaren brukar jag alltid stämma av mina investeringar och se om mina fonder och aktier presterat. Det är bra att hålla sig uppdaterad.

Men hur har det då gått för Framtidsfeministens portfölj under året? Sedan dippen i februari har aktieportföljen ökat med 16 procent, om man bortser från avgiften. Det kan jämföras med Stockholmsbörsen* som gått upp 4 procent.

Läs mer: Vad kostar det att spara i Framtidsfeministens sparbox?

Hittills i år (till och med 1a juni) har sparboxen gått upp 8,58 procent (Stockholmsbörsen* under samma tid +3,12 procent upp). Jag är helt klart nöjd!

sparbox framtdsfeministen
Framtidsfeministen 1:a januari 2018 till 1:a juni 2018. Utveckling (inklusive utdelning, exklusive avgifter): +8,58 procent. Dippen i februari brydde jag mig inte om utan fortsatte att månadsspara. Genom att månadsspara varje månad köper jag både när börsen är låg och hög och slipper tajma marknaden, vilket är mycket svårt.

 

I sommar fortsätter jag att månadsspara och att hålla mig uppdaterad. På så sätt kan jag ta semester och pengarna fortsätter att jobba för mig!

 

Hur gör du?

 

Finansiella instrument kan både öka och minska i värde. Det finns en risk att du inte får tillbaka de pengar du investerar.

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

 

*OMXS30

[1] AKTIEÄGANDET I SVERIGE 2017, Euroclear, 2018

Fattigjanuari: så här blir du rik!

Varning för långt blogginlägg men jag brinner verkligen för detta! Alla kan bli miljonärer och det börjar med dig!

Julafton ingen överraskning

I snitt spenderade svenskarna drygt 2 700 kronor på julklappar 2017. Detta visar en undersökning från Yougov. Då julafton infaller samma datum varje år borde inte detta komma som någon överraskning, men ändå är det många som lånar för att ha råd med denna julklapps- och konsumtionshets.

För dig som lånade för att ha råd med julklapparna vill jag ge två råd: betala av lånen snabbt som satan och börja sedan spara till 2018 års julafton så att du slipper ta nya lån. Sedan kan man också ifrågasätta hur mycket man egentligen borde spendera på julklappar.

Läs mer: Skapa en sund privatekonomi

Själv hade jag en hållbar jul där vi slog in fina begagnade klappar som vi aldrig använder och spelade i julklappsspelet. På så sätt hittar fina grejor nya ägare. Jag bidrog med en glassmaskin som jag använde mycket förut men som på senare tid mest samlat damm. Ett annat tips är också att ge bort aktier/fonder som julklapp istället.

Använd januari för att utmana

Januari är en av de absolut fattigaste månaderna då de flesta av oss levt över våra tillgångar under december. Det vet banker och företag om, varför de skickar oss ”drömerbjudande” på posten. Jag fick till exempel brev både från både Lendo och Postkodlotteriet direkt efter nyår – nej tack!

Jag tar januari som en ursäkt och möjlighet att vara extra sparsam. Kan jag kanske till och med slå mitt resultat från min budgetmånad i oktober där jag konsumerade för låga 5 592 kr?

Läs mer: Så gick min budgettävling i oktober

Läs mer: Min dröm – Frihet och pengamaskin

Mina tre bästa tips för januari

Då de allra flesta känner sig fattiga tycker jag man ska passa på att mysa hemma och ta tag i sin ekonomi. Varför inte göra det som en tävling tillsammans med vänner? Nedan finner du mina bästa förslag på aktiviteter som inte kostar pengar men inbringar pengar på sikt!

Och glöm inte: det är de små förändringarna som på sikt leder till stora förändringar. Ta en eller två punkter från listan som du tycker låter kul – man behöver inte göra alla. För mig har det tagit över åtta år att få koll på min privatekonomi.

Läs mer: Hur jag ökade min sparkvot med 500 procent

1. Fasta kostnader – se över

  • Förhandla om bolån. Här finns tusenlappar att spara varje år!
  • Se över mobil-, telefon- och Internetabonnemang. Själv brukar jag ringa och säga att jag vill avsluta abonnemangen och då brukar jag få rabatt. Obs: du behöver vara beredd att byta!
  • Se över försäkringar, när de förfaller och när det är dags att omförhandla. Lägg in påminnelse i kalendern så att det inte glöms bort!
  • Se över boendekostnader som el med mera. Tänk också igenom långsiktigt var och hur du vill bo i framtiden. Vad har du för strategi? Själv flyttade jag under 2017 och kom ner 4 000 kr i hyra per månad. Det hjälper min plan att bli fri.
  • För hardcorespararen: Avsluta ALLA abonnemang som inte är livsnödvändiga och prova att leva utan Netflix m.m. under en månad. Blir det tråkigt kan du alltid teckna nya abonnemang i februari/mars. Att komma ner 600 kr per månad och investera dem till en avkastning på 8 procent ger dig 570 000 kr efter 25 år där 390 000 kr kommer från ränta-på ränta-effekten! Själv använder jag SVT play (Bron!), poddar och ibland en gratismånad på Netflix.

2. Rörliga kostnader – tighta till

  • Inför totalt konsumtionsstopp januari. Om någon fyller år/du behöver ha en ge bort-present: tillverka den själv! Ett tips är att blanda ihop de torra ingredienserna i en fin påse till Renée Voltaires goda bröd. Personen får sedan själv baka brödet vilket går i ett navs. Bra för plånboken, hälsan och miljön! Du kan också skylla på att det är fattigjanuari. Ytterligare ett tips är att avfölja alla kanaler i social media och nyhetsbrev som får dig att vilja konsumera.
  • Teckna INTE gymkort! Många köper gymkort i januari och använder det i max sex veckor. Passa istället på att gå/springa utomhus, använda utegym och träna hemma. Är du fortfarande pepp på att träna i mitten av februari kan du köpa träningskort då – ofta till rabatterat pris.
  • Skippa din dyra matbutik och gå till Lidl eller Willys istället. Jag vet att du är skeptiskt men våga prova under januari. Jag har bytt från Mathem/ICA Maxi till Lidl och Willys och minskat min matkostnad med hälften och äter samma mat. Och ja: Lidl och Willys har även de ekologiska varor.
  • Bjud hem folk på kaffe istället för att fika ute. Skyll även här på fattigjanuari.
  • Ät ur skafferi och frysen. Ät mer vegetariskt. Bra recept och tips finns på Portionen Under Tian.
  • Ta en vit månad och våga vägra Systembolaget. Efter jul och nyår kan de flestas lever behöva en återhämtning.
  • Åk kommunalt, ta cykeln eller apostlahästarna istället för bilen och taxi. Kräver lite mer tid och planering men här kan man spara mycket!
  • Ta med matlåda till jobbet. Orkar du inte göra det varje dag så är två dagar per vecka bättre än ingen. Räkneexempel: matlåda två gånger per vecka -> spara 200 kr per vecka vilket blir 1,2 miljoner kr på 30 år vid 8 procents avkastning där 890 000 kr kommer från ränta-på-ränta-effekten. Vill du verkligen äta upp 1,2 miljoner?
  • Rensa ur och sälj prylar du inte använder. Tips är att följa Minimalisterna på Instagram.

3. Sätt igång/se över ditt månadssparande

Nu när du har så mycket pengar över tycker jag att du ska sätta igång ett månadssparande som dras när nästa lön kommer in. Börja hellre med för lite än för mycket och ett bra riktmärke är 10 procent av lönen efter skatt. Själv började jag med att investera 8 procent för åtta år sedan.

Läs mer: Varför alla ska månadsspara

Detta gör du enklast genom att öppna ett investeringssparkonto (så kallat ISK) hos någon nätmäklare med låg avgift (jag har Nordnet och Aktieinvest), välja en aktiefond om du sparar långsiktigt och hux flux är du klar! Nu kan du luta dig tillbaka när pengarna börjar jobba för dig!

Har du redan ett månadssparande kan det vara god tid att se över om du är nöjd med hur dina investeringar presterat. Samma gäller för premiepensionen och tjänstepensionen. Kanske dags att utmana och byta?

Läs mer: Hur jag sparar till friheten

Läs mer: Myt – ”Jag kan inte spara tillräckligt mycket…”

 

Vilka är dina bästa spartips?

 

Ps. Nästa vecka summerar jag 2017: hur blev min sparkvot, hur avkastade jämställdhetsportföljen m.m. Missa inte det på bloggen!

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitter och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.