Så sparar du till ditt barn

Jag fick en fråga på Instagram om hur man bäst sparar till sitt barn. Det finns några olika saker att tänka på innan du startar ett sparande.

Obs: detta är inte en heltäckande guide eller ska ses som rådgivning. Om du är osäker är det bästa om du ringer en nätmäklare med låga avgifter (t.ex. Nordnet, Aktieinvest, Avanza) som hjälper dig.

1. Hur mycket ska du spara till barnet?

Jag hör många som sätter av hela barnbidraget till sina barn men det behöver man inte göra. Små summor spelar också roll!

Om vi räknar på att du sparar 100 kr varje månad till barnet i 18 år med 8 procents avkastning blir det 44 000 kr. Om vi i stället räknar med hela barnbidraget 1250 kr får vi istället 547 000 kr. Frågan är hur mycket du vill att ditt barn ska få och hur mycket du kan avvara.

Gå till ränta på ränta-kalkylatorn och räkna själv 

2. Vilket konto ska du öppna till ditt barn?

Det vanligaste är att öppna ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring. En kapitalförsäkring går att öppna i ditt eget namn med barnet som förmånstagare och på så sätt kommer pengarna tillfalla barnet om du går bort. För ett investeringssparkonto kan du inte välja förmånstagare. Det kan också vara en bra idé att se över eventuella äktenskapsförord och testamenten vid eventuell bortgång eller skilsmässa.

En skillnad mellan kapitalförsäkring och investeringssparkonto är hur du kan bestämma när kapitalet tillfaller barnet. För kapitalförsäkring kan du bestämma att betala ut hela summan på en gång eller under en längre tidsperiod till barnet – du bestämmer eftersom kapitalförsäkringen står i ditt namn. För ett investeringssparkonto som står i barnets namn tillfaller kapitalet barnet från den dagen barnet fyller 18 år – oavsett om barnet är moget för att förvalta pengarna eller inte.

Skatten för kapitalförsäkring och investeringssparkonto beräknas ungefär på samma sätt och är för närvarande på 0,447 procent av hela kapitalet. Se dock upp då vissa banker och fondbolag kan ta betalt för kapitalförsäkringar. Hos Avanza och Nordnet är det kostnadsfritt. Investeringssparkonto är hos de flesta aktörer kostnadsfritt.

Ytterligare en skillnad är att om du tecknar ett investeringssparkonto i barnets namn, kommer barnet få hem kontoutdragen vilket man kanske inte vill. Om du istället öppnat en kapitalförsäkring i ditt namn med barnet som förmånstagare får du kontoutdraget och väljer om du vill visa barnet eller inte.

En annan stor skillnad om du öppnar kontot/försäkringen i ditt eller i barnets namn blir också om du kan använda tillgångarna om du råkar ut för ekonomisk kris. Är investeringskontot öppnat i barnets namn får du inte ta ut pengarna och använda dem för andra ändamål än barnets (eftersom det är barnets pengar). Har du däremot öppnat en kapitalförsäkring i ditt namn är det dina pengar. Jag tycker detta är en viktig fråga då man aldrig vet vad som händer och det vore olyckligt om du råkar i ekonomisk knipa och samtidigt har flera hundra tusen låsta i barnets namn som du inte kan röra.

3. Välja fonder

Chans till avkastning och risk hänger ihop. Eftersom sparandet är under lång tid så månadssparar du i fördel i någon indexfond med stor andel aktier.

Läs mer: Allt du behöver veta om fonder

Läs mer: Så väljer jag fonder efter tidshorisont

Sammanfattningsvis

Om jag skulle ha barn skulle jag

  1. Öppna en kapitalförsäkring hos Nordnet eller Avanza i mitt namn med barnet som förmånstagare. Jag skulle också se över äktenskapsförord och testamente med hjälp av t.ex. Avtal 24 som har fasta priser och bra service.
  2. Välja två billiga aktieindexfonder: en global och en Sverige – t.ex. Länsförsäkringar Global Indexnära och SPP Aktiefond Sverige A.
  3. Starta månadssparande om några hundra kronor (jag vill inte att mitt barn får 600 000 när hen fyller 18 år)
  4. Se över portföljen en gång per år och eventuellt byta ut fonderna. Tidsåtgång cirka 2 h per år.
  5. När 18 års dagen närmar sig besluta hur pengarna ska betalas ut (allt på en gång eller portioneras ut)

 

Disclaimer: detta är ingen rådgivning och alla investeringar på börsen är förknippat med risken att inte få tillbaka hela det investerade kapitalet. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Lista: kvinnliga bloggare finans

Jag får ofta frågan om tips på kvinnliga bloggare. Nedan följer en lista på kvinnor som bloggar om finans, privatekonomi, investeringar och livet.

Detta får bli en levande lista som jag håller uppdaterad. Tips mottages gärna! Om jag har missat någon –> Skriv i kommentaren. Ange också adress till bloggen och tre ord som sammanfattar bloggen. Mycket nöje!

Kvinnorna som bloggar om finans, privatekonomi, investeringar och livet

A

Aktietjejerna – Keep it simple stupid, pepp och aktier (Twitter)

Angelica Alm – Ledarskap, privatekonomi och sparande (Twitter)

Ann-Christin Köpstopp – Medveten konsumtion, köpstopp och privatekonomi (Twitter)

Anna Svahn – Guld, analys och lyxigt Stockholmsliv (Twitter)

Anneli Wahlstedt – Skapande, ekonomi och livsstil

B

Barbara Stewart (engelska, varje sjätte vecka) – Kvinnor, investeringar och CFA (Twitter)

C

Cornelia Gustafzon – Miss Moneypenny, finansstrategi och före detta rådgivare (Twitter)

E

Elin Helander – Om hjärnan, pengar och beteende (Twitter)

Emma Persson – Boendeekonom på SBAB, privatekonomi och bostadspriser (Twitter)

Eva Trouin – Sverigechef Nordnet, jämställd börs och pension (Twitter)

F

Framtidsfeministen – Jämställda investeringar, privatekonomi och medveten konsumtion (Twitter)

Frihetsgudinnan Spara – Gå i pension innan 42 år, sparkvot på 50 procent och börsen (Twitter)

H

Helena Barnspar – Spara till barnen, enkelhet och långsiktigt (Twitter)

I

Ingela Gabrielsson – Privatekonom på Nordea, privatekonomi och samhälle (Twitter)

Isabella Löwengrip – Livet, investeringar och att driva bolag (Twitter)

J

Jeanette Enoch63 – Farmor, köpstopp och kämpar mot depression

Johanna Kull – Fondexpert, skidor och ett sunt sparande (Twitter)

K

(ny!) Karin Wiberg – Civilingenjör i teknisk biologi, life science och arbetar med processutveckling och kvalitetssäkring inom livs- och läkemedelsindustri (Twitter)

L

Linnéa Schmidt – Forskare i Danmark, Economista på Facebook och aktier (Twitter)

M

Maribel Leander Lindberg – Kreativitet, enkel boning och pensionär vid 40 år

Monica Sjödin – Fri innan pension, metoder för sparande och investerande (Twitter)

Monica Zettervall – Pension, Pensionsmyndigheten och sparande (Twitter)

P

Patricia Hjärtner – Tradingmamman, daytrading och mamma (Twitter)

PengarMoneyPengar – Passiva inkomster, frihet och privatekonomi (Twitter)

Pingis Hadenius – Ekonomi, företagande och spartips (Twitter)

R

Rikedom Blogg – Aktier, sparande och mycket siffror (Twitter)

S

Sabrina Thams – Pensionista, förmåner från jobbet och maxa din pension (Twitter)

Sandra Rehn –  Webbyråassisten på Wikingruppen, Unga Aktiesparare och #pratapengar (Twitter)

T

Therese Lundstedt – VD Aktieinvest, aktier och enkelt månadssparande (Twitter)

 

/Framtidsfeministen