Varför ska kvinnor öka risken i sitt sparande? Är kvinnor bättre investerare än män? Hur gör man när man vill köpa sin första aktie? Vad ska man tänka på om man vill investera jämställt? Detta och mycket mer diskuterar vi i bloggen. /Sandra Bourbon, www.framtidsfeministen.se
I samarbete med Aktieinvest och Nordnet (inlägget innehåller annonslänkar)
Den 8:e februari firar Framtidsfeministens jämställda aktieportfölj nytt All Time High med en uppgång på totalt 175 procent sedan starten 15:e maj 2015. Det motsvarar en uppgång på 19 procent i snitt per år. Jämställdhet = CASH!
Det känns också helt sjukt att jag har förvaltat portföljen i 5 år och 8 månader nu… Tiden går fort!
Målet när jag startade Framtidsfeministen var att slå börsen och investera i något som betyder något för mig = En jämställd framtid. Check på båda 🙂
Du kan följa Framtidsfeministens jämställda portfölj kostnadsfritt via Nordnets plattform Shareville för att köpa aktierna själv och få notiser när portföljen ändras (skapa gratis konto här) eller månadsspara automatiskt via autogiro i Framtidsfeministens sparbox via Aktieinvest för 20 kr/månad (kom igång på tre minuter här).
I förra inlägget sammanfattade jag hur 2020 gick för mig. Du kan läsa inlägget här.
Men vad ska jag pyssla med under 2021? Jo, jag har satt några övergripande mål för mig själv som jag delar nedan.
Mål 2021
Fortsätta att förvalta framtidsfeministens jämställda aktieportfölj så bra det bara går
Flytta mina fondinvesteringar från Nordnet till två olika fondrobotar (mer om det senare)
Vara föräldraledig och njuta av bebis nummer två (= inte stressa över att inkomster går ner och att jag inte kan spara så mycket)
Se över hur jag under år 2022 kan öka min inkomst för att kunna spara ännu mer och bli ekonomiskt fri innan jag fyller 45 år
Släppa min bok om privatekonomi, frihet och investeringar
Det var det! Jag tror det räcker 🙂
Hur ser dina mål ut för 2021?
/Sandra
Ps. Om du vill ta dina investeringar och privatekonomi till nästa nivå under 2021 vill jag tipsa som mina gratis onlinekurser på framtidsfeministen onlinekursplattform investd.se.
Ett märkligt år har passerat. Jag är tacksam över att jag fick ha kvar mitt jobb även om min inkomst blivit lägre än vanligt dels på grund av föräldraledighet, dels på grund av uteblivna konsultuppdrag och föreläsningar. Nedan följer en summering av mitt ekonomiska år 2020.
Jämställda aktieportföljen
Portföljen tuffade på i samma takt som vanligt – det vill säga bättre än börsen. Ett bolag som lyft portföljen i slutet av året var nykomligen FM Mattsson och Avanza presterade bra under året.
Framtidsfeministen jämställda portfölj +29 procent under 2020 (den lila linjen är Stockholmsbörsen OMX Stockholm PI). Bild från Nordnet. Framtidsfeministen jämställda portfölj +267 procent sedan starten 2015-05-15 till sista december 2020 vilket motsvarar 19,5 procents avkastning per år (den lila linjen är Stockholmsbörsen OMX Stockholm PI). Bild från Nordnet.
Extra stolt är jag över att jag i april gick in och fyllde på aktieportföljen extra efter den värsta dippen i mars på grund av coronapandemin. I efterhand kan jag se att det var ett bra beslut. Det gäller att vara girig när andra är rädda och rädda när andra är giriga som Warren Buffett ska ha sagt.
Sparkvot under året
Mitt mål är att investera halva lönen varje månad för att bli ekonomiskt fri till min 45årsdag. Under 2020 lyckades jag inte att investera halva min lön men helt godkända 31 procent av mina inkomster. Under året hade jag lägre inkomst än vanligt på grund av föräldraledighet och uteblivna konstultuppdrag och även högre kostnader kopplat till flytt till hus.
Under 2021 kommer jag också vara föräldraledig med mitt andra barn så min sparkvot kommer troligen inte nå 50 procent då heller men det är okej. Jag får komma tillbaka stark 2022 och nå 60 procents sparkvot istället.
Under året investerade jag 78 procent av mitt sparande i framtidsfeministen aktieportfölj och 22 procent i fonder. Jag har under åren ökat investeringarna från fonder till aktier allteftersom jag blivit säkrare och ser att framtidsfeministens jämställda aktieportfölj utklassar mina fonder. Det kommer jag att fortsätta med.
Sammanfattning av 2020
Jag är grymt nöjd med utvecklingen av mina investeringar och kapital under 2020. Aktieportföljen och fondportföljerna har tuffat på bättre än tänkt. Jag är också extra nöjd att jag vågade investera i april och satt lugnt i båten (enligt min strategi) under dippen i mars.
Jag har också kunnat spara mer pengar än jag trodde även om jag inte nådde upp till att investera halva lönen. Jag har också använt mina pengar till att flytta till hus vilket jag njuter av varje dag.
Överlag har året 2020 levererat. Jag har fått tänka över vad som egentligen är viktigt för mig och hur jag vill leva framåt. Pengar är inte allt. Pengar är möjliggörare för att kunna leva det livet jag vill. Mitt mål för 2021 är att fortsätta bygga min pengamaskin mot ekonomisk frihet samt att lägga mer tid och pengar på det jag älskar.
Hoppas ditt år också varit bra trots allt!
/Sandra
Ps. Under 2021 släpper jag bok hos bokförlaget Volante. Boken kommer att handla om privatekonomi och frihet – hur du får mer pengar och tid över till det du älskar att göra (både nu och i framtiden). Håll utkik efter det!
I förra veckan gästade jag Sara Hermansson & Cos podcast Ut ur väggen – och vidare i livet.
I hela 60 minuter pratade vi om allt från privatekonomi, ekonomisk frihet, få mer tid och pengar över till det man älskar och hur man ska få livspusslet att gå ihop (hint: det går inte – just därför borde alla ha en pengamaskin). Jag blev också lite mer privat än jag brukar bli.
Jag gav också iväg massor av hemlisar från min kommande bok om hur du får just mer tid och pengar över till det du älskar.
I förra veckan gästade jag Plånboken i P1 där vi pratade hur mäns och kvinnors investeringar skiljer sig åt. Jag gav också mina bästa tips på hur du kan öka risken i portföljen direkt och vad du ska undvika.
Inför avsnittet la jag några timmar för att sammanställa den senaste statistiken när det kommer till aktieägandet i Sverige från Statistiska Centralbyrån (källa här).
I början av Plånboken nämner programledaren Pia Fridén data och det är just den datan hon refererar till.
Det är fortfarande så att män äger aktier värda mer pengar än kvinnor. Enligt Euroclears rapport Aktieägandet i Sverige 2019 står kvinnorna för att äga 33,2 procent av hushållens totala marknadsvärde av aktier.
Låt oss nu grotta ner oss ännu mer med hjälp av statistik från Statistiska Centralbyrån genom att titta på hur ägandet skiljer sig genom åren och kopplat till ålder.
Storleken av kvinnors portföljer, kopplat till ålder, som andel av totalen sedan 2010
I bilden nedan ser du hur kvinnors totala portföljvärden för aktier som andel av det hushållen (=män och kvinnor) äger tillsammans. Som du ser på den sträckande svarta linjen har det guppat lite kring över 30 procent sedan 2010.
Den ålderskategorin som sticker ut ovan är åldrarna 35-44 år. Här ser vi att kvinnors portföljer har blivit betydligt större sedan 2010. År 2010 ägde kvinnorna 27 procent och 2020 är vi uppe i att kvinnor äger 57 procent. Se bild nedan. Det framgår inte vad detta beror på.
Förändring av kvinnors ägande, 2017 – 2020, kopplat till ålder
Nedan ser vi samma siffror fast under de senaste fyra åren, 2017 – 2020, visat på ett annat sätt. Vi ser att kvinnor totala portföljvärde är större än mäns i åldersgrupperna – 17 år samt 35 – 44 år.
Istället för att titta på hur stor andel kvinnor äger av de totala portföljerna kan vi nedan se (från vänster, kvinnor överst och män underst) portföljvärde i miljoner kronor (= det totala portföljvärdet hos alla män/kvinnor), portföljvärde i medelvärde (=medelvärdet av det genomsnittliga portföljvärdet för män/kvinnor) och portföljvärde i medianvärde (=medianvärdet av det genomsnittliga portföljvärdet för män/kvinnor).
För både män och kvinnor gäller att skillnaden mellan medelvärdet på portföljerna och medianen skiljer sig mycket åt. Som exempel är medelvärdet för en kvinnas portfölj i ålderskategorin 35 – 44 år ungefär 1,1 miljon kronor år 2020 medan medianvärdet är 21 000 kr. Anledningen varför det skiljer mycket mellan median och medelvärde är troligen på grund av att det finns några individer som har mycket stora portföljer. När datat ser ut på så sätt brukar det vara bättre att använda median istället för medelvärde för att få en känsla för vad som är ”normalt”.
Tittar vi på medianvärdet för kvinnor ser vi att ägandet per ålder är mer jämnt, än för medelvärdet, där yngre äger mindre och äldre mer – vilket verkar rimligt då vi köper aktier under hela livet.
Slutsatsen att kvinnor i åldrarna 35 – 44 år äger mer aktier än män, baserat på total portföljstorlek eller medelvärde, är således inte en helt korrekt slutsats (man får vara försiktig med statistik!).
Är det viktigt att äga aktier?
Att sätta dina pengar i jobb är viktigt så att du får igång ränta på ränta-effekten. Det är speciellt viktigt om du är kvinna dels på grund av kvinnor generellt:
Tar lägre risk i sitt sparande och går miste om avkastning (källa: SCB förmögenhetsstatistik och Konsumentverket)
Arbetar i yrken med lägre lön (källa: Medlingsinstitutet)
Tjänar 4,2 procent mindre för exakt samma arbete som en man, vilket kallas den oförklarliga löneskillnaden (källa: Medlingsinstitutet)
Är mer borta från arbetsplatsen i form av föräldraledighet, vab och deltid än män. Detta gör att kvinnor halkar efter i löneutveckling, karriärutveckling lön och pensionsavsättningar. Den totala livslönen kan komma att skilja med flera miljoner. (källa: Saco)
Men det är inte nödvändigt att direktäga aktier. Om du har ont om tid/inte är intresserad av aktier är aktiefonder ett superbra alternativ eftersom aktiefonder som innehåller just aktier.
Viktigt: När du investerar i aktier är det viktigt att du bara investerar pengar du kan avvara i minst sju år eftersom börsen går upp och ner.
Lär dig mer om aktier och fonder för att sätta pengarna i jobb!
Vill du lära dig mer om aktier och fonder har jag två gratis onlinekurser där du kan lära dig mer om just fonder och aktier på min kursplattform för onlinekurser investd.se.
Vill du spara i aktier men inte vill/orkar välja ut aktierna själv har Aktieinvest komponerat ett antal sparboxar åt dig. Du äger själv aktierna och kan investera via autogiro varje månad för 20 kr/mån. Min jämställda sparbox finns hos Aktieinvest.
Visste du att många produkter går upp i pris under Black Friday? Enligt Prisjakt (källa) gick 46 procent av produkterna på Prisjakt ner i pris, med en snittsänkning på 12 procent.
MEN priset ökade på 13,9 procent av produkterna (!) under Black Friday. Det gäller således att se upp!
Så här gör jag för att inte bli lurad:
Bestämmer i förväg vad jag skulle vilja köpa och bestämmer vilket pris jag är villig att betala
Raderar alla mail och reklam med erbjudanden kring Black Friday som ligger utanför min plan
Håller koll på produkternas pris långt innan Black Friday. Ett tips är att titta på Prishistorik hos prisjakt.nu, se bild nedan.
I prishistoriken ser vi att produktens pris sänktes från 1299 kr till 999 kr den 25:e juni 2019 genom att hovra med musen över prishistoriken. Priset höjdes sedan till 1199 kr. Det går även att sätta upp en bevakning på priset om du skulle vilja det.
I början av oktober berättade jag hur jag gör min analys i detta blogginlägg. Här kommer resultatet!
Ut åker Knowit och Xano Industri som har haft det tufft den senaste tiden. De har helt slopat utdelningen samt att Knowit inte längre är jämställda.
In kommer istället FM Mattsson och Axfood.
Välkomna FM Mattsson
FM Mattsson Mora Group tillhör branschen industri och är ett litet bolag på Stockholmsbörsen.
FM Mattssons mål är att
Vara kundens första val i badrum och kök
I mitt hus har jag t.ex. blandare från FM Mattssons varumärke Mora som är deras lite lyxigare varumärke.
Att FM Mattsson dessutom fokuserar mycket på produktutveckling kopplat till hållbarhet tycker jag gör dem ännu mer intressanta. Annars har de fin tillväxt och stabila vinstmarginaler samt en direktavkastning på 2,62 procent. Ett bolag som ska bli kul att följa.
Axfood driver bland annat Hemköp, Willys och mat.se.
Axfood finner vi inom branschen konsument stabil och är ett stort bolag på Stockholmsbörsen. I oroliga tider och lågkonjunktur kan det vara bra att ha bolag som påverkas mindre av lågkonjunktur. Oavsett om vi har jobb eller inte behöver vi handla mat.
Axfood har en fin tillväxt och stabila vinstmarginaler samt en direktavkastning på 3,46 procent.
Jag har redan ICA Gruppen i portföljen. Men ICA och Axfood är inte helt lika. En stor skillnad är att ICA Gruppen är lite mer som ett investmentbolag som också äger fastigheter, har bank, apotek m.m.. Axfood och ICA drivs också på olika sätt (ICA med sina handlare t.ex. och där ICA även satsar utanför Sverige) så även om de är i samma bransch finns mycket som skiljer. Jag tror de kommer komplettera varandra väl i portföljen.
Den nya portföljen har spridning i fem olika branscher och består av sex stora (large cap), ett medelstort (mid cap) och ett litet (small cap) bolag.
Jag sprider risken i minst fem olika branscher.Jag sprider risken i olika stora bolag. Jag vill ha högst andel stora bolag som ofta är stabilare, samt något medel och något litet.
Nästa analys sker om sex månader.
Om du månadssparar i vår sparbox väljer du själv om du vill sälja av dina Knowit- och Xano-aktier. I så fall betalar du courtage enligt Aktieinvests prislista. Från och med nu blir nästa dragning enligt den nya portföljen.
När du följer min portfölj på Shareville får du pushnotiser när jag köper/säljer vilket jag är i färd med nu i samband med AllBrightrapporten och min halvårsanalys. Du ser också mina innehav och utveckling.
Stockholmsbörsen består av över 300 bolag där kring 60 var jämställda 2019. Det blir spännande att se hur många och vilka som är jämställda i år och om det finns några nya bra bolag att ta in i portföljen.
Om du månadssparar i framtidsfeministens sparbox
Om du månadssparar i framtidsfeministens sparbox hos Aktieinvest kommer din insättning från slutet av oktober vara i den uppdaterade sparboxen. Det brukar dock inte vara så många förändringar utan kanske ett till två bolag. Om något bolag inte längre finns med i sparboxen får du själv bestämma om du vill sälja de aktierna. Du betalar i så fall courtage enligt prislista.
Själv säljer jag av de som inte längre platsar och köper istället aktierna som ingår i den uppdaterade sparboxen.
Om du har frågor kring sparboxen kan du alltid ringa Aktieinvest kundtjänst (de är supertrevliga!) på 08-506 517 00.
Ser fram emot AllBrightrapporten
Nu ser jag fram emot rapporten och att få göra min analys!
Nytt blogginlägg kommer med den nya uppdaterade portföljen innan oktober är slut.
Jag älskar hösten. Det är något mysigt över den och jag får (med gott samvete) sitta inomhus och pilla med mina investeringar och resan mot finansiell frihet.
En sak jag alltid gör på hösten är att gå igenom framtidsfeministen jämställda aktieportfölj.
Strategi för framtidsfeministens portfölj
När jag väljer aktier till portföljen går jag igenom fem bestämda steg. Detta är min aktiestrategi och den är superviktigt! Om jag inte hade haft en strategi skulle känslorna med största sannolikhet ta över och det är svårt att bli bättre och bättre.
Visst kan man ha tur men en av mina största övertygelser när det kommer till investeringar är vikten av att HA en strategi. Inte hur den ser ut, för den kan se ut på många olika sätt, utan att HA en strategi. Har du en strategi?
Så här ser mina fem steg ut:
Bolaget ska vara jämställd med minst 40/60-fördelning i högsta ledningen (data hittas hos AllBright)
Bolaget ska ge utdelning, gärna kring 3 – 5 procent (data hittas hos borsdata.se)
Bolaget ska ha en stabil omsättningstillväxt (= tjäna mer pengar) och samtidigt stabil vinstmarginal (så att bolaget växer men med bekostnad på lönsamheten) (data hittas hos borsdata.se)
Bolaget ska vara lätt att förstå, jag ska veta hur de tjänar sina pengar samt tro på deras tjänster/produkter i framtiden (här tittar jag på hemsidor, läser artiklar, årsredovisningar och analyser)
Jag sprider i minst fem olika branscher
Min portfölj är likaviktad, vilket betyder att jag sätter in lika mycket pengar per bolag. Portföljen består idag av åtta olika bolag där jag månadssparar via autogiro i alla bolagen varje månad genom min sparbox hos Aktieinvest. Aktieinvest är den enda aktören där du kan spara i aktier via autogiro – det är superbra eftersom det är ett sparande som blir av med minimalt krångel.
Jag gör min aktieanalys två gånger per år och däremellan månadssparar jag.
Höststäda så här
Så här höststädar jag min aktieportfölj:
Tittar över hur portföljen har presterat. Har jag nått mitt mål? Om inte: hur kan jag göra bättre?
Eventuell justering av strategin från det jag kom fram till i steg 1
Följer min strategi, gör aktieanalysen enligt de fem stegen ovan.
Säljer av bolag som inte längre platsar i portföljen och köper nya. Brukar röra sig om ett till två bolag.
Ser över om jag vill justera hur mycket jag månadssparar – finns det någon jag kan dra ner på så att jag kan månadsspara mer?
När det kommer till att sälja av vet jag att många har problem med det MEN genom att följa en förutbestämd strategi känns det inte jobbigt alls. Jag vet varför jag inte vill ha bolaget kvar eftersom det inte passerar min aktieanalys.
Jag tänker aldrig i termer av ”plocka hem vinsten” utan fokuserar mer på att hitta bra bolag, behålla dem så länge det bara går och släppa förlorarna.
Hur gör du?
/Sandra
Ps. Vill du veta mer om aktier och min strategi har jag en gratis onlinekurs för dig här:
