Frågor kring Sparboxen: minimum månadssparande, bindningstid och vad avgiften går till

Detta är ett sponsrat inlägg i samarbete med Aktieinvest

”Är mycket intresserad av att börja spara hos i er, i eran Sparbox. Men är nybörjare och har därför lite frågor!

Jag är för tillfället student och kan således inte spara så mycket per månad, är det minsta beloppet 500 kr? Eller kan jag spara 50 – 100 kr i månaden i den boxen också?

Så läste jag nånstans på er sajt att ni tar en avgift på 20 kr per månad, vart går dessa pengar?

Samt hur länge är jag ”bunden” till boxen? Eller kan jag avsluta mitt sparande efter 3 månader eller så och få pengarna insatta på mitt egna bankkonto?”

Svar på frågorna

– Jag är för tillfället student och kan således inte spara så mycket per månad, är det minsta beloppet 500 kr? Eller kan jag spara 50 – 100 kr i månaden i den boxen också? 

Svar: Jag tycker det är så imponerande att du sparar när du studerar! Det gjorde inte jag men jag önskar att jag hade gjort det. Innan man börjar investera i aktier tycker jag man ska dubbelkolla sin ekonomi: t.ex. om jag har tillräckligt stor buffert om något skulle hända?

Läs mer: En sund privatekonomi är A och O

När man har sett över sin privatekonomi och vill börjar investera i aktier är det viktigt att tänka på hur länge du kan avvara pengarna. Om du tror att du kommer behöva pengarna inom 7 år skulle jag inte placera allt i aktier.

Läs mer: Investera dina pengar efter tidhorisont

Det är också viktigt att sprida risken. Jag investerar både i en bred global aktiefond, Sverigeaktiefonder och i min koncentrerade sparbox. I fonder kan man oftast månadsspara från 100 kr i månaden.

Läs mer: Allt du behöver veta om fonder

Läs mer: Allt du behöver veta om aktier

Minsta belopp att månadsspara i Framtidsfeministens sparbox är 500 kr. Att köpa aktier kostar pengar (så kallat courtage). Vid varje månadssparande så köper Aktieinvest Framtidsfeministens sparbox åtta bolag åt dig. En order mindre än 500 kr skulle kosta mer än det smakar för både dig och Aktieinvest.

– Att spara i Framtidsfeministens sparbox via Aktieinvest kostar 20 kr per månad: Vart går dessa pengar?

Svar: Aktieinvest har kostnader förknippat med varje månadssparande. Direkta kostnader är bland annat kostnader för att köpa aktierna (så kallat courtage) och en kostnad till Bankgirocentralen för varje autogirodragning. Sedan har Aktieinvest aktiemäklare som sköter själva handeln, backoffice som ser till att alla bokningar och processer sköts, IT som ser till att systemen är uppe och rullar och compliance som ser till att kunderna hanteras rätt. I handeln har Aktieinvest också en kursrisk (överkurs och kan läsas mer om här).

Det är alltid billigast att sköta allt själv. Vad Aktieinvest erbjuder är en automatiserad lösning där även utdelningen återinvesteras automatiskt. Vill du istället köpa aktierna själv kan du läsa mer om det här.

– Hur länge är jag ”bunden” till boxen? Eller kan jag avsluta mitt sparande efter 3 månader eller så och få pengarna insatta på mitt egna bankkonto?

Svar: Du kan avsluta ditt månadssparande när du vill och sälja dina aktier. När du väljer att sälja tillkommer säljkostnad för dig som säljare (så kallat courtage). Aktieinvest prislista hittar du här och att sälja via andelsorder kostar 20 kr + 1 procent.

Exempel på säljkostnad: du säljer alla dina aktier och får 1 500 kr. Då kostar det 20 kr plus 1 500 kr * (0,01) vilket blir totalt 35 kr.  Du kan efter att aktierna blivit sålda (tar någon dag) föra över 1 465 kr till ditt bankkonto.

Hoppas det var svar på dina frågor och lycka till!

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitter och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Vad kostar Framtidsfeministens sparbox?

Detta är ett sponsrat inlägg i samarbete med Aktieinvest

Frågan

Jag får många frågor kring vad det kostar att spara i Framtidsfeministens sparbox hos Aktieinvest.

Frågan är helt motiverad då finansbranschen är känd för att ta ut avgifter utan att man märker som står i något långt krångligt avtal.

Kostnad för Framtidsfeministens sparbox

Svaret är enkelt: det kostar 20 kr (10 kr om du är med i Unga Aktiesparare eller Aktiespararna) per månad att månadsspara i Framtidsfeministens sparbox oavsett hur mycket du sparar.

Läs mer: Hur du startar Framtidsfeministens sparbox

Viktigt att ha koll på avgiften

Det är viktigt att se till att det sparande du har presterar bra i förhållande till avgift. Vissa fonder är dyra och går bra, andra är dyra och går dåligt. Det finns inget samband mellan avgift och avkastning för fonder (källa: Fondkollen).

Sparboxen är ingen fond men det kan ändå vara bra att jämföra med vad det kostar att spara i fonder jämfört med sparbox. Snittavgiften för en aktiefond är idag 0,94 procent (källa: Morningstar DK, 2016, kapitalviktade).

I grafen nedan har jag räknat ut hur många procent 10 kr/20 kr per månad motsvarar i avgift beroende på sparbelopp. Minsta sparbelopp per månad är 500 kr.

avgift sparbox framtidsfeministen
Avgift i procent i förhållande till månadssparande. Den procentuella månadsavgiften avtar mer och mer ju mer du månadssparar. Avgiften är 10 kr/månad är för dig som är med i Unga Aktiesparare eller Aktiespararna och annars 20 kr/månad.

Vad du får för avgiften

Du får ett helt automatiskt sparande i aktier via autogiro och Aktieinvest köper aktierna åt dig. Detta är möjligt tack vare att Aktieinvest är ensamma på marknaden om att låta sina kunder köpa delar av aktier, så kallad andelsorder. Detta betyder att om du månadssparar i Framtidsfeministens sparbox så delas ditt månadssparbelopp i åtta lika stora delar som investeras i vart och ett av de åtta bolagen som sparboxen innehåller.

Aktieinvest återinvesterar också utdelningen utan extra kostnad och ordnar med aktiesplitar med mera. Ett aktieägande utan krångel helt enkelt.  Du äger själv aktierna som finns på ditt investeringssparkonto hos Aktieinvest.

Fler sparboxar

Det finns också fler intressanta sparboxar med olika inriktning som ni gärna får kolla in här. Dessa sparboxar har experter satt ihop och de har olika inriktningar. Alla sparboxarna kostar samma som Framtidsfeministens sparbox.

Köpa Framtidsfeministens aktieportfölj på annat sätt

Vill du köpa samma bolag som finns i Framtidsfeministens sparbox går detta självklart bra då vi är helt öppna med bolagen i sparboxen. Var då noga med att välja låga köp- och säljavgifter, så kallat courtage, för att hålla avgifterna låga.

Läs mer: Hur du köper Framtidsfeministens aktieportfölj hos Nordnet

 

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitter och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Framtidsfeministen i Tradingmammans podd

Hur sparar män, hur sparar kvinnor, varför ska man ha en investeringsstrategi och hur ser vår investeringsstrategi ut? Vi pratar också Framtidsfeministens uppdaterade portfölj varför två bolag åkte ut och två nya kom in.

Det och mycket mer i den nya podden av #Tradingmamman med Patricia Hjärtner och Therese Nyrén!

 

Lyssna här, där poddar finns och på iTunes:

 

Trevlig helg!

/Framtidsfeministen

Framtidsfeministens aktieportfölj uppdaterad

Ny AllBrightrapport

Förra veckan kom årets AllBrightrapport ut vilket den gör en gång om året. Den listar börsbolagen efter jämställdhet i ledningen.Vi väljer bolag från den så kallade Gröna Listan där bolagen har minst 40/60-fördelning i högsta ledningen. Detta betyder också att ett bolag med 61 procent kvinnor i högsta ledningen inte är jämställt.

Årets Gröna Lista innehåller 39 bolag vilket är 7 fler än listan från 2016.

Gröna listan AllBrightrapporten 2017

Hur vi väljer bolag till Framtidsfeministens jämställda aktieportfölj

Vi tittar på många parametrar och vill du läsa mer ingående hittar du det här. Men i stora drag går vi igenom punkterna nedan:

  1. Bolaget ska vara jämställt med minst 40/60-fördelning i högsta ledningen
  2. Bolaget ska ge utdelning, helst direktavkastning kring 3-5 procent
  3. Vi ska förstå vad bolaget gör och tro att de har en ljus framtid
  4. Bolaget ska växa och ha stabila vinstmarginaler (vi använder borsdata.se)
  5. Vi väljer bolag från 5-6 olika branscher med fokus på stora bolag

Uppdaterad portfölj

Säljer

Vi säljer Sectra och Dedicare som inte längre finns med på Gröna listan. Vi tackar dem för denna gång och hoppas de jobbar sig tillbaka till jämställd ledning.

ANNONS: Månadssparar du i Framtidsfeministens sparbox via Aktieinvest väljer du själv om du vill sälja av dessa bolag eller behålla dem. Din nästa månadssparande kommer köpa enligt den nya portföljen.

Köper

Nya bolag är ICA Gruppen och BioGaia. Båda dessa bolag är mindre konjunkturkänsliga då man behöver både mat och probiotika även i lågkonkjuktur.

Mer om ICA: är indelad i sex segment; ICA Sverige, Rimi Baltic, ICA Banken, ICA Fastigheter, Apoteket Hjärtat och Hemtex. Största delen utgörs av handel med dagligvaror.

Mer om BioGaia: utvecklar och säljer probiotiska produkter, som baseras på mjölksyrebakterien Lactobacillus reuteri, till kunder inom livsmedel och läkemedelsindustrin. Bolaget säljer produkter för både barn och vuxna där barnhälsa står för 80 procent av omsättningen.

Den nya portföljen

Bolagen

Wihlborgs Fastigheter, Atrium Ljungberg, Hennes & Mauritz, Sweco, NetEnt och Xano Industri är fortfarande del av portföljen. Nya bolag är ICA och BioGaia.

Framtidsfeministens nya portfölj
Framtidsfeministens nya portfölj består av åtta bolag med lika stor del av portföljen var, det vill säga 12,5 procent.

Nedan finner du en tabell med mer information om bolagen. Direktavkastningen (=utdelning/senaste aktiekursen) i snitt är 2,9 procent.

Tabell med alla åtta bolagen i Framtidsfeministens jämställda portfölj.
Tabell med alla åtta bolagen i Framtidsfeministens jämställda portfölj. Klicka för att förstora.

5-6 olika branscher för att sprida risken

Vi har valt bolag ur sex olika sektorer för att sprida risken, se mer i pajdiagrammet nedan. Fastighetsbranschen är absolut bäst när det kommer till jämställdhet och har två bolag i portföljen. Även konsumentprodukter (H & M och ICA) har två bolag i portföljen där ICA klassas som defensivt (betyder att bolaget påverkas mindre av konjunktursvängningarna eftersom människor alltid behöver mat) och H & M tillhör cykliska bolag eftersom man troligen köper mindre kläder i lågkonjunktur och mer i högkonjunktur (cyklisk är motsatsen till defensiv).

sektor bransch riskspridning framtidsfeministen
Aktiespararnas gyllene regler rekommenderar att investera i 5-6 olika branscher för att få bra riskspridning. I pajdiagrammet ser du hur vilka olika sektorer Framtidsfeministens åtta bolag tillhör.

Sex stora bolag, ett medelstort och ett litet

Det finns massor av olika teorier på hur stora bolag man ska ha i sin portfölj. Generellt gäller att stora och små bolag inte korrelerar vilket betyder att när stora går upp kan små gå ner och så vidare (undantaget om börsen kraschar för då brukar allt gå ner).

Stora bolag är oftast mer stabila medan små bolag rör sig mer upp och ner (större volatilitet och större risk). Vi har valt sex stora bolag, ett medelstort och ett litet bolag. I pajdiagrammet nedan ser du fördelningen mellan bolagsstorlek i portföljen.

Framtidsfeministens portfölj bolagsstorlek
Vi har valt sex stora bolag (large cap), ett medelstort (mid cap) och ett litet (small cap) bolag. I pajdiagrammet nedan ser du fördelningen mellan bolagsstorlek i portföljen. Alla bolagen är svenska och finns på Stockholmsbörsen (så kallade OMXS).

Vad händer nu?

I vår aktieportfölj på Shareville (en del av Nordnet) kommer vi att sälja av Dedicare och Sectra och köpa ICA och BioGaia istället. För dig som följer oss på Shareville kommer du på notiser när detta händer.

ANNONS: För dig som månadssparar automatiskt via autogiro i vår jämställda sparbox hos Aktieinvest så kommer din nästa insättning att vara enligt denna nya portfölj. Vill du sälja Dedicare och Sectra behöver du gör det själv. Var uppmärksam så att du har rätt courtageklass (liten eller stor beroende på hur stor säljorder du ska lägga). Är du osäker är det bara att ringa Aktieinvests kundtjänst på 08-5065 1700 så hjälper de till.

 

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitter och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Ny AllBrightrapport ute: dags för uppdatering av Framtidsfeministens portfölj

I måndags släpptes årets AllBrightrapport. AllBrightrapporten listan alla bolag på small, mid och large cap på Stockholmsbörsen efter hur jämställda de är. För att få hamna på Gröna Listan (den hette förut vita listan) ska bolaget har minst 40/60-fördelning i högsta ledningen. Det är inte okej att ha 65 procent kvinnor eftersom det är mixen man vill åt.

När jag sätter ihop Framtidsfeministens sparbox utgår jag från AllBrightrapporten. Jag kommer analysera hela denna vecka och den uppdaterade sparboxen kommer kommuniceras på måndag 18:e september. Jag kommer också uppdatera portföljen på Shareville på samma sätt.

Läs mer: Hur vi väljer ut bolag till Framtidsfeministens portfölj

Månadssparar du i Framtidsfeministens sparbox via Aktieinvest, innebär det att nästa insättning kommer göras enligt den uppdaterade sparboxen. Bra att veta är att inga av dina innehav kommer att säljas av. Vill du sälja av det/de bolagen som inte lägre ingår i Sparboxen gör du det manuellt (ring Aktieinvests kundtjänst vid frågor).

Håll utkik på bloggen nu på månad för att se Framtidsfeministens uppdaterade sparbox!

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitter och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Fyra följarfrågor om Framtidsfeministens sparbox

Detta inlägg är en annons i samarbete med Aktieinvest

Jag köpte aktier enligt Framtidsfeministens portfölj i maj. Den har nu gått ner ganska mycket – varav en aktie 16%. Jag har därför några frågor:

1. Hur kan jag omgående få veta när ni ändrar innehållet i portföljen?

2. Är en förändring i portföljen detsamma som en säljsignal eller avser ni att man endast ska förändra det man köper?

3. Följdfråga till fråga 2: jag gissar att det där är olika vid olika tillfällen. Hur kan jag få veta vad ni tänker?

4. Går det att få råd kring enskilda aktier som ni haft i portföljen (och som jag följaktligen köpt men som nu stadigt går ner)?

Historik Framtidsfeministens portfölj

Vi börjar med att svara generellt kring hur det har gått för Framtidsfeministens sparbox. Sommar har präglats av negativa siffror för hela Stockholmsbörsen, drivet av försvagad dollar. Hur länge denna trend håller i sig vet man inte. Vill du veta mer om det talade Börslunch om det förra veckan.

Den kan också vara värt att titta hur hela Framtidsfeministens sparbox har presterat jämfört med ett index som t.ex. Stockholmsbörsen inklusive utdelningar, vilket du ser i de två bilderna nedan.

Framtidsfeministens sparbox sedan 27:e mars 2017 till 30:e augusti. Totalt +0,09 procent. Grafen visar utvecklingen utan avgift. Avgiften för sparboxen är 20 kr per månad (10 kr per månad som du är med i Unga Aktiesparare eller Aktiespararna) i fast avgift varför det blir olika beroende på hur mycket du månadssparar.
Stockholmsbörsen inklusive utdelningar (OMXSGI) under samma tidsperiod 27:e mars till 30:e augusti 2017. Totalt +1,34 procent.

Utvecklingen månad för månad jämfört med Stockholmsbörsen inklusive utdelningar (OMXSGI) ser du nedan. Vi kan se att Framtidsfeministens portfölj gått lite sämre än börsen förutom i juli då den gick 4,4 procentenheter bättre.

  • April +2,17 procent (OMXSGI +4,34 procent)
  • Maj -0,53 procent (OMXSGI +1,70 procent)
  • Juni -2,67 procent (OMXSGI -1,95 procent)
  • Juli +1,38 procent (OMXSGI -3,02 procent)
  • Augusti till och med 30e -4,48 procent (OMXSGI -1,58 procent)

Vårt mål är att prestera bättre än Stockholmsbörsen. Under denna tidsperiod har vi inte lyckats utan Stockholmsbörsen inklusive utdelningar har gått upp 1,34 procent medan Framtidsfeministens sparbox har gått upp 0,09 procent. Det ger en skillnad på 1,25 procentenheter på ungefär fem månader.

Hur det har gått för de enskilda bolagen från den 27:e mars till 30:e augusti 2017 ser du nedan:

framtidsfeministens bolag historik
Några bolag har gått upp och några har gått ner. Vi tror på att sprida risken i 5-6 olika branscher.

1. Hur kan jag omgående få veta när ni ändrar innehållet i portföljen?

Om du sparar i vår jämställda sparbox hos Aktieinvest så meddelar Aktieinvest så fort något ändras i sparboxen. Ditt nästa månadssparande kommer då vara enligt den nya sparboxen. Om det är något bolag vi säljer av och du också vill göra det får du göra det manuellt via en säljorder. Mer info hittar du här.

Har du köpt aktierna själv via annan nätmäklare så finns det flera sätt. Vi meddelar i sociala medier, på denna blogg och om du följer oss via Nordnets Shareville får du också notiser när vi köper och säljer.

Viktigt är att Framtidsfeministens aktieportfölj inte ska ses som ett investeringsråd utan som ett hjälpverktyg i sparbesluten. Placeringar i värdepapper medför alltid risk. Historisk avkastning är ingen garanti för en framtida avkastning. Det är därför viktigt att fortlöpande bevaka sitt innehav och vid behov ta initiativ till åtgärder för att minska risken för förlust.

2. Är en förändring i portföljen detsamma som en säljsignal eller avser ni att man endast ska förändra det man köper?

När vi gör förändringar kommer din nya månadsinsättning om du sparar via vår sparbox att vara enligt den nya portföljen. Dina gamla innehav ligger kvar och du bestämmer själv om du vill ha kvar de bolagen som inte längre fylls på av varje månad. Jag personligen kommer sälja av de bolagen som inte längre finns med i sparboxen.

När man investerar är det viktigt att ha både en sälj- och en köpstrategi. Vi brinner för en jämställd framtid och investerar långsiktigt i jämställda bolag som vi tror på. När vi köper ett bolag har vi alltså ingen plan på att sälja bolaget om det går fortsatt bra.

Vi ser över portföljen ungefär en gång per år. Nästa översyn kommer i denna månad då AllBrightlistan (lista med börsbolagen och hur jämställda de är) kommer ut.

När vi ser över portföljen tittar vi på att bolaget är jämställt, ger utdelning, att vi tror på bolaget och historisk data som tillväxt och vinstmarginaler. Vi sätter sedan ihop en portfölj av 7-10 bolag i olika branscher för att få en god riskspridning. Detta ger att vi kanske kommer sälja ett bolag som vi tror på och är jämställt för att inte vara överexponerad mot en specifik bransch, t.ex. fastighetsbranschen som är mycket bra på jämställdhet.

Läs mer: Framtidsfeministens investeringsstrategi

3. Följdfråga till fråga 2: jag gissar att det där är olika vid olika tillfällen. Hur kan jag få veta vad ni tänker?

Vi tror på att vara transparenta. Det är därför man kan spara automatiskt via autogiro i vår sparbox för 20 kr/månad (10 kr/månad om du är med i Unga Aktiesparare eller Aktiespararna) eller själv välja att köpa aktierna någon annanstans. Vi bloggar om hur vi tänker och försöker alltid svara alla mail och kommentarer i social media. Vi gillar att diskutera och ju fler frågor desto bättre.

4. Går det att få råd kring enskilda aktier som ni haft i portföljen (och som jag följaktligen köpt men som nu stadigt går ner)?

Vi tror på ett långsiktigt sparande, med bra riskspridning i 5-6 olika branscher och med det menar vi att vi investerar i företag som vi tror på flera år fram i tiden. Om inget av de kriterierna som vi angav ovanför har ändrats så ser vi över portföljen en gång per år. Vi tror att det bästa sparandet är det som blir av och månadssparar man så kommer man köpa både när det är dyrt och billigt.

Om du fungerar på att sälja en aktie för att det har gått ner kan det vara bra att se över varför den har gått ner. Är det t.ex. så att de precis delat ut utdelning och kursen har sänkts med samma summa? Eller gav bolaget en svag rapport där de meddelar att de har problem och i så fall hur kommer detta påverka i framtiden? Eller kan det vara så att hela den branschen går dåligt just nu? När du hittar svaret på varför det har gått ner kan det vara lättare att ta beslut utifrån din egen investeringsstrategi.

Tror du att aktien kommer fortsätta ner och tror att du kan hitta en annan investering som kommer prestera bättre kan det vara värt att omplacera. Dock kan ingen se in i framtiden varför vi förespråkar att man har en investeringsstrategi för både köp och sälj, följer den, lär sig av sina misstag och utvecklar den.

Vi ger inte råd om enskilda aktier mer än det vi kommenterar i social media. För mer ingående analyser finns det analytiker som följer bolagen som kan vara värda att kolla upp.

 

Med det hoppas vi att du har fått svar på dina frågor och fortsatt lycka till!

 

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitter och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.