Hur jag väljer fonder för att bli fri

Jag väljer fonder beroende på hur länge jag kan avvara pengarna. Mer om det i föregående blogginlägg. Nu tänkte jag berätta hur jag väljer fonder och dela med mig av tips och tricks.

Innan jag börjar behöver ni också veta att jag har en förkärlek till passivt förvaltade indexfonder. Smaken är som baken och stegen nedan kan användas på både aktiva och passivt förvaltade fonder.

Läs mer: Allt du behöver veta om fonder

Läs mer: Gå kurs hos oss i höst

Steg för steg hur jag hittar bästa fonderna

    1. Jag går till Avanzas fondlista (även fast jag har Nordnet). Den går att använda i icke-inloggat läge. www.avanza.se > Spara & Investera > Fonder > Fondlistan.
    2. Väljer typ (t.ex. aktiefond/blandfond) och kategori (t.ex. global/Sverige)
    3. Sorterar urvalet på Rating (fem stjärnor är bästa ratingen). Ratingen kommer från Morningstar som ger en tiondel av fonderna i varje kategori högsta betyg (fem stjärnor) och 10 procent får lägsta betyg (en stjärna). Morningstar tycker att man ska vara nöjd fyra eller fem stjärnor, eftersom fonden då tillhör bästa tredjedelen under mätperioden. Stjärnorna sätts genom att väga samman 3, 5 och 10 år till ett totalbetyg.

      avanza fondlistan välja fonder
      Ovan ser du hur det ser ut när jag har valt typ ”Aktiefond”, kategori ”Global” och sorterat på kolumnen ”Rating”.
    4. Skrollar sedan listan och bockar i kolumnen ”Jfr” (längst till höger) med de fonderna jag vill jämföra med varandra. Jag väljer fonder som har låg avgift (ca 0,2 % för Sverige och 0,4 % för global, för ”Prod.avg %” som är hela avgiften) då jag tror att aktivt förvaltade fonder har svårt att på sikt att slå billiga passiva fonder. Självklart finns undantag men då är mitt tips att välja aktivt förvaltade fonder i PPM (premiepensionen) eftersom avgifterna där är kraftigt prispressade. Jag trycker sedan på den gröna knappen med ”Jämför” och får då upp bilden nedan.avanza_fondlistan_2
    5. Som jämförelse (längst upp till vänster i bilden ovan) står det nu OMX Stockholm 30 vilket är ett Sverigeindex. Vilket index man jämför med tycker jag spelar mindre roll här eftersom jag vill jämföra fonderna med varandra. Vill du jämföra med ett annat index är det bara att byta. Det som automatiskt kommer upp är en jämförelse tre månader tillbaka i tiden (se under grafen, till vänster). Här tycker jag man ska så långt tillbaka i tiden det bara går, helst 10 år, se bild nedan.

      avanza_fondlistan_3
      avanza_fondlistan_3
    6. När vi väljer 10 år (se ovan) ser vi att Nordea Indexfond Global och Länsförsäkringar Global Indexnära inte har funnits i 10 år. Då kan man ändra med specifika datum (till höger om ”10 år”) för att kunna jämföra bättre, se bild nedan. Som ni ser från bilden har de presterat nästan identiskt.avanza_fondlistan_4
    7. När jag har jämfört avkastningen (som alltid visas efter att avgifterna är dragna) jämför jag fondernas ”Fondfaktablad”. Där står det mer om fonderna, t.ex. lämplig placeringshorisont och hur de tänker kring hållbarhet. Fondfaktabladet hittar du hos t.ex. Avanza om du söker på fonden.
    8. Sedan går jag till Morningstar.se och söker efter fonden. Här kan man få en bra bild över vilka marknader, hur stor andel aktier och massor av annan information för att kunna ta sitt beslut (se bilderna nedan för Länsförsäkringar Global Indexnära). Morningstar har också en funktion som heter ”X-Ray” där man kan välja flera fonder som sedan kombineras ihop så att man får en bra överblick. Det är bra att göra om man vill plocka ihop flera fonder och vill kontrollera så att man inte får för mycket/för lite av en viss marknad, bransch, bolag m.m.morningstar
    9. När jag har gjort allt detta väger jag samman avgift, avkastning, hållbarhet, regioner, aktier/räntor och branscher och väljer de fonder som passar mig bäst.

Mina fondval detta år

Pension, 25+ år sparhorisont (fördelning av portföljen)

SPP Aktiefond Sverige A (50 %)
Spiltan Aktiefond Investmentbolag (50 %)

Långsiktig portfölj, 7+ år sparhorisont (fördelning av portföljen)

Länsförsäkringar Global Indexnära (40 %)
SPP Aktiefond Sverige A (30 %)
Spiltan Aktiefond Investmentbolag (30 %)

Medellång sikt, 3 – 6 år sparhorisont (fördelning av portföljen)

Länsförsäkringar Global Indexnära (50 %)
KPA Etisk Blandfond 2 (50 %)

Kurs i höst för dig som vill ha hjälp

Om du tycker att detta inlägg var för abstrakt och krångligt kommer vi gå igenom detta som en del av höstens kurser jag håller. Vi kommer blanda föreläsningar, övningar och coachning för att du verkligen ska få den hjälpen du behöver! Mer om kurserna på www.framtidsfeministen.se > Kurser.

 

 

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Årlig fondgenomgång: hur jag strukturerar min privatekonomi för att bli fri

Att investera behöver inte ta tid

Ungefär en gång om året ser jag över hela min privatekonomi inklusive vilka fonder jag har. Jag gillar att börja om helt från början eftersom mycket har hänt på ett år. På så sätt försöker jag hålla mig så objektiv det bara går.

Genom att avsätta en dag om året kan alla få kontroll på sin privatekonomi. Det behöver inte bli perfekt från första början: det gäller bara att börja! Man lär sig mer och mer för varje gång. Gör du det kan du vinka adjö till din personliga bankperson som oftast rekommenderar de fonderna som är bäst för banken – inte för dig.

Hög risk är chans till hög avkastning

Jag vill äga så mycket aktier och aktiefonder som möjligt för att snabba på min väg till att bli ekonomiskt fri. Viktigt innan man börjar investera är att betala av dyra lån och ha en tillräckligt stor buffert på plats.

Läs mer: En sund privatekonomi är A och O

En påminnelse: investera aldrig mer än du har råd att förlora!

Genomgång av mina investeringar

Nedan följer de stegen jag går igenom.

1) Summera tillgångarna – hur mycket ligger var och till vilken avkastning? Jag gick också igenom min privatekonomi och såg att jag kunde öka mitt månadssparande på börsen med några procent.

2) Bestäm vilken ”hink” pengarna ska ligga i det kommande året. Jag har tre hinkar med olika sparhorisonter (0-2 år, 3-6 år respektive 7+ år). Varje hink har minst ett eget konto (bank/ISK/kapitalförsäkring). 7+ års-hinken har många konton då jag t.ex. vill separera Framtidsfeministens långsiktiga aktieportfölj från de långsiktiga fonderna.

Läs mer: Välj rätt sätt att investera efter hur länge du kan avvara pengarna

Läs mer: Jag sparar i tre hinkar

3) Jämför och bestäm nya fonder (hur jag gör detta kommer i nästa blogginlägg)

4) Sälj av alla fonder. Kan låta lite konstigt men det blir så svårt att jämföra och utvärdera portföljerna annars.

5) Flytta runt pengar mellan kontona efter behov och köp de fonderna du bestämt dig för. Glöm inte att ändra eventuellt månadssparande också, så att du får in rätt fonder vid månadens slut.

Förändring och året som gått

Jag kan med stolthet konstatera att jag byggt upp en mycket stabil privatekonomi det senaste året. Pengarna jobbar för mig och jag sparar ungefär halva min lön som investeras automatiskt via autogiro. Slutsatsen efter denna genomgång blev att det nu är dags att öka risken och sparandet något mer.

Jag har också ”städat ur” mina investeringar så att de blir mer klara och tydliga. På så sätt blir det lättare att hålla koll. Jag har valt fyra fonder med olika risk – no more, no less.

Att ha koll på privatekonomin behöver inte ta tid. Denna genomgång tog mig cirka fyra timmar, och då har jag också suttit och nördat ner mig mer än man behöver.

Kurs i höst för dig som vill ha hjälp

Om du tycker att detta inlägg var för abstrakt och krångligt kommer vi gå igenom detta som en del av höstens kurser jag håller. Vi kommer blanda föreläsningar, övningar och coachning för att du verkligen ska få den hjälpen du behöver! Mer om kurserna på www.framtidsfeministen.se > Kurser.

 

I nästa inlägg beskriver jag hur jag väljer fonder!

 

Hur gör du?

/Framtidsfeministen SharevilleTwitter och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Framtidsfeministen i SvD

”En ny högstanivå nåddes under tisdagens handel med en avkastning på 71,60 procent. Stockholmsbörsen ligger i lä i jämförelse – OMXSPI-index noterar under samma period runt 13 procent. Och börsens 30 största bolag landar till och med på -1,13 procent sedan starten för Framtidsfeministen.”

-SvD

framtidsfeministen_ATH_20180805
Bild från Shareville, 3e augusti

Artikeln hittar du här: Framtidsfeministen kör över börsen – så tar du rygg

Under fredagen rapporterade Svenska Dagbladet om Framtidsfeministens jämställda aktieportfölj och det nya all time high-resultatet +72 procent sedan starten som inträffade under veckan. Otroligt hedrad (och chockad) att få sprida jämställdhet i SvD!

svd framtidsfeministen
Foto från SvD: Tomas Oneborg. Glöm pojken med guldbyxorna: vi är kvinnorna i guldskor som tar över!

ANNONS: Månadsspara automatiskt via autogiro i Framtidsfeministens jämställda sparbox hos Aktieinvest

Har du inte SvD Premium kan du se ett klipp med mig i SvD Ekonomistudion från tidigare i år.

svd ekonomistudion framtidsfeministen sandra bourbon
Klicka på bilden för att komma till klippet

 

Tillsammans för en jämställd framtid!

 

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Bokrecension: Miljonär innan 30 och pensionär innan 40

Ny inspiration

Under sommaren passar jag på att läsa för att få ny inspiration. Denna bok gjorde mig verkligen inte besviken! Jag kunde inte sluta läsa och känner mig full med inspiration att öka på mitt sparande samt se över hur mycket risk jag tar med mina pengar.

Vem passar boken?

För att bli ekonomiskt oberoende är det viktigt att spara och investera till hög avkastning. På så sätt börjar pengarna och du arbeta tillsammans! Oavsett om ditt mål är att bli ekonomiskt fri eller få en guldkant på vardagen som pensionär gillar jag boken. Boken är full med praktiska tips.

Vad boken handlar om

Boken fokuserar på strategier för att bli ekonomiskt fri. Den innehåller inte många detaljerat kring t.ex. hur man väljer ut aktier. Men det tycker jag bara är bra. Det finns andra böcker för det. Boken är lättläst och förklarar investeringar på ett lättbegripligt sätt.

Det kanske mest intressanta med boken är att vi får följa författaren, riktigt nära, hur han har levt sitt liv för att nu kunna gå i pension innan 40. Budskapet: Det går om man vill även med en normallön. Författaren har haft ett vanligt jobb, levt sparsamt och investerat pengar på börsen för att lyckas.

Boken är full med exempel och målande beskrivningar. Jag trodde dock att boken skulle vara lite mer extrem efter att ha följt Miljonär innan 30 i sociala medier.

Det finns en kort sektion om varför författaren inte valt att skaffa barn (frihet, pengar m.m.) och en annan kort sektion om extrema spartips. Jag förstår dock att de extrema bitarna inte tilltalar massan, varför de inte är med i boken. För den intresserade extremspararen går det att få fler extremtips på Miljonär Innan 30s blogg istället.

Det som fastnade mest hos mig

Författaren beskriver på att bra sätt att vi alla behöver prioritera för att kunna bli fria snabbare. T.ex. att noga tänka igenom innan du gör ett konsumtionsköp – kommer detta addera mer värde än vad det kostar? Annars: placera pengarna på börsen så att de börjar jobba för dig!

Ett tänk jag också gillade var ”100 kr är alltid 100 kr”. Med det menar författaren att 100 kr i minskat matinköp är lite mycket värt som att förhandla ner inköpspriset på din lägenhet med 100 kr. Intressant tanke tycker jag som jag själv lätt glömmer bort (speciellt nu på semestern).

Budskapet att sparsamhet inte behöver vara en plåga går också fram. Att spara är ju egentligen bara ett uppskjutande av konsumtion och om du investerar dina sparpengar kommer du kunna köpa mycket mer i framtiden på grund av ränta på ränta-effekten. Att vara sparsam handlar till 99 procent att ta aktiva val och betyder inte att du ska vara snål mot folk runt omkring dig.

Sammanfattning

Mycket bra bok som inspirerar och ger tips och tricks. Passar även dig som inte siktar på att gå i pension innan 40 och offra allt. För dig som är nyfiken på att bli ekonomiskt fri är den ett måste!

Länkar

Läs mer: Miljonär Innan 30s blogg

Läs mer: Miljonär Innan 30 Twitter

Köp boken här.

 

 

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Höstens kurser på gång!

Just nu håller jag på att förbereder för det första kurstillfället i privatekonomi som jag kommer hålla för er i höst (lördag till söndag 8-9 september). Det ska bli så himla roligt!

Vi kommer fokusera på:

  • Privatekonomi – nulägesanlys och olika strategier
  • Månadsbudget – hur mycket kan och vill du spara
  • Sätta mål – kortsiktigt och långsiktigt
  • Hur investera – vad är räntor, fonder och aktier samt hur välja
  • Vilka typer av konton ska man ha (ISK, kapitalförsäkring m.m.)
  • Formulera din spar- och investeringsstrategi
  • Tips och tricks för att med minimal tid och budget få pengarna att börja jobba för dig – investeringar kan vara lätt och ta så lite tid du vill!

Ni kommer få lära känna andra intresserade och lära er mycket av varandra. Vi blandar föreläsning med att faktiskt göra – allt för att komma igång på ett bra sätt som fortsätter även när kursen är slut.

Priser för denna tvådagarskurs (finns även som intensivkurs, en dag) är 3495 kr. Vi håller till någon minut från Stockholms Central så att det ska vara lätt att resa in.

 

Hoppas vi ses där!

Läs mer och anmäl dig på hemsidan här.

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Vinn bok: Instagramtävling

Sommar betyder läsning för mig! Jag lyssnar på Storytel (just nu Innovation by design för att se hur man kan använda Design thinking för att bli en mer jämställd organisation). Dessa nedan tänkte jag också hinna läsa.

sommarläsning framtidsfeministen

TÄVLING: Denna vecka kan du ta chansen att vinna Per H Börjessons bok ”Så här blir du miljonär i hängmattan”. In på Instagram och tagga dig eller en vän för att vinna!

Boken är endast 90 sidor men innehåller så mycket bra! Ta chansen att dissa din rådgivare och ta kontroll över din privatekonomi!

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Framtidsfeministens jämställda portfölj i Dagens Industri!

Vilken vecka förra veckan! Aktieportföljen nådde på tisdagen All Time High med en avkastning på +68,6 procent, se graf nedan från Shareville.

framtidsfeministen utveckling all time high
Framtidsfeministen utveckling sedan starten i maj 2015. Graf från Shareville där du också kan följa vårt portfölj. All time high 10:e juni 2018.

Dagens Industris Lucas De Vivo ringde upp mig och vi pratade jämställdhet, investeringar, Equalytics och varför jämställdhet är bra. Artikeln publicerades på onsdagen och låg bland de mest lästa under hela dagen – helt otroligt! Jag är så glad att intresset för jämställda investeringar blir större och större för var dag som går.

Artikeln hos Dagens Industri hittar du här (kräver prenumeration).

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Fem steg för hur du startar månadssparande på börsen

Inlägg i samarbete med Aktieinvest

Semester – jag chillar och pengarna jobbar

Snart är det dags för semester. Det ska bli så skönt! För mig innebär semester att jag kopplar bort från börsen och njuter av det jag vill göra för stunden. Genom att investera långsiktigt i bolag och fonder jag tror på, kan jag med gott samvete ta semester från börsen.

Månadsspara via autogiro tar minimalt med tid

Det fina med att mina pengar är investerade är att de fortsätter att jobba även när jag är ledig. Det bästa sparandet är det som blir av, varför jag förespråkar att månadsspara. På så sätt investeras delar av min lön varje månad i aktier och fonder som jag har bestämt på förhand. Jag ser över vilka aktier och fonder jag vill månadsspara i ungefär en gång varje halvår.

Jag månadssparar automatiskt via autogiro i både fonder och aktier (obs: att månadssparande automatiskt i aktier via autogiro är bara möjligt hos Aktieinvest) direkt när lönen kommer in. Ett bra riktmärke är att försöka spara 10 procent av lönen.

Läs mer: Skaffa dig en sund privatekonomi innan du börjar investera på börsen

Läs mer: Allt du behöver veta om fonder

Läs mer: Hur mycket är rimligt att spara av lönen?

Fem steg för att starta månadssparande

Passa på att starta ett månadssparande innan semestern! Jag gissar att de fem stegen nedan tar cirka 30 minuter. Om du stöter på patrull: skriv gärna i kommentarsfältet eller ring din nätmäklare.

Följ dessa fem stegen för att komma igång med ett månadssparande på börsen:

  1. Bestäm hur mycket du vill investera varje månad. Bättre att börja smått. Investera aldrig mer än du har råd att bli av med. Tips: jag motiverar mig själv med att använda Rika Tillsammans ränta-på-ränta-kalkylator för att simulera hur mycket mina pengar kommer jobba för mig under 25 år.
  2. Öppna ett investeringssparkonto hos en nätmäklare med låga avgifter. Investeringssparkonto ger dig låg skatt och minimalt krångel med deklarationen. Jag använder Nordnet, Avanza och Aktieinvest.
  3. Bestäm vad du vill månadsspara i. Det första jag månadssparade i var en billig aktiefond. En billig fond tycker jag har en avgift på max 0,2 procent för Sverigefonder och 0,4 procent för globalfonder. I fonder är det vanligt att du kan månadsspara från 100 kr per månad.
  4. Starta automatiskt månadssparande via autogiro. Om du inte får det att fundera: ring din nätmäklare! De är supertrevliga och inga frågor är för dumma. Du är kund och glöm inte att kunden alltid har rätt!
  5. Njut av ränta på ränta och koppla av!

Läs mer: Ränta på ränta-effekten – låt pengarna börja jobba för dig

Läs mer: Vilka fonder jag har valt utifrån tidshorisont

Viktigast att komma igång

Det kan vara lite svårt och jobbigt att komma igång. Men det viktigaste är just att komma igång. Att komma igång att månadsspara 100 kr per månad borde 99 procent av Sveriges befolkning ha råd med. Viktigt att nämna är också att det viktigaste inte är att du väljer precis rätt fond. Du kan alltid ändra i efterhand när du lärt dig mer.

Lycka till nu och skriv gärna till mig i sociala medier när du kommit igång!

 

Glad sommar!

 

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Se Framtidsfeministen på Börshajen i UR Play

Se min föreläsning i efterhand

Nu har många av de presentationerna som hölls under Börshajen Academy publicerats på UR Play! Jag är ärad att min presentation som jag höll kring Jämställdhet = CASH nu finns att titta på i efterhand.

I min presentation berättar jag bland annat:

  • Min sparkvotsresa
  • Fixa en sund privatekonomi INNAN du börjar handla aktier
  • Hur du hittar DIN investeringsstrategi
  • Hur min investeringsstrategi ser ut och varför jag investerar i jämställda bolag
Sandra Bourbon Framtidsfeministen Börshajen
Klicka för att komma till UR Play och klippet

Fler bra föreläsningar för sparinspiration!

Börshajen UR Play
Hela 10 avsnitt finns på UR Play från Börshajen Academy. Missa inte Therese Lundstedts crash course i akter (klicka på bilden för att komma dit och Elin Helanders föreläsning om hur vi lurar våra hjärnor att VILJA spara. Resten av klippen har jag inte hunnit kolla på än men ska göra det senare.

 

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Så kommer du igång med aktiesparandet: P4 Halland

Jag fick äran att dela med mig av mina bästa tips för hur du kommer igång på börsen. Klicka på bilden nedan för att lyssna på P4 Halland i efterhand och läsa artikeln.

Framtidsfeministen P4 Halland

Mina tre bästa tips för att komma igång med aktiesparandet

  1. Kom igång – det är det viktigaste. Starta ett investeringssparkonto och investera inte mer än du har råd att bli av med.
  2. Hitta någon att göra det tillsammans med – det blir roligare då.
  3. Investera i något som betyder något för dig – även då blir det roligare.

Hur gör du?

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.