Mina föräldrar gav mig 100 000 kr: ska jag sätta dem på börsen?

Fråga

Jag fick precis ett mail av en person som har fått mycket pengar av sina föräldrarna. Personen som är 20 år skriver så här:

”…jag har tänkt köpa fonder för dessa. De fonder du [Sandra Bourbon] har köpt känns intressanta men jag är lite orolig över den höga risken. Vad händer om börsen kraschar? Mindre förluster berör mig inte då pengarna som jag ska investera inte kommer behövas förrän om tidigast 10 år, men det kommer kännas sådär att förlora säg 50 % av mina innehav. Hur tänker du kring detta? Jag pluggar på universitet annars så jag kommer inte ha mycket tid över till att följa börsen och vill inte ligga uppe på nätterna och oroa mig över att förlora mina pengar.”

Först får jag passa på att gratulera! Det är få förunnat att få så pass mycket pengar av sina föräldrar och vilket underlättar mycket vid till exempel kontaktinsats för lägenhet. Själv fick jag 18 000 kr då mina föräldrar hade sparat 80 kr i månaden på ett bankkonto. De var livrädda för börsen. Hade de istället sparat på börsen hade det kunnat varit 61 000 kr (125 kr i månaden, 8 procent i 18 år). Men nog om mig!

För det andra så är jag ingen personlig rådgivare men jag beskriver här nedan hur man kan tänka och hur jag själv hade gjort. Sedan är det upp till var och en att fatta beslut som är rätt för just denne.

Hur tänka

Det är korrekt som personen skriver ovan att man faktiskt kan förlora 50 procent på kort tid. Alla de investeringar jag gör är sådana att jag kan sova gott om natten. Jag investerar i aktier men bara pengar jag har råd att avvara i 7 år eller mer. Historiskt sätt har alltid börsen återhämtat sig.

historisk avkastning börsen framtidsfeministen
Bild från Gilla Din Ekonomi visar avkastning för olika sparformer på 65 år. Bilden visar hur mycket du skulle ha haft i juni 2011 om du sparade 1 krona 1945 i obligationer, i en svensk aktieindexfond eller på banken. 1 kr 1945 motsvarar 19,6 kr 2011 på grund av inflationen, vilket den lilarosa linjen ”priser” visar. Här ser vi att det absolut bästa alternativet hade varit att investera 1 kr i aktier för då hade denna krona växt till 3 629 kr på 65 år.

Jag började att investera smått på börsen och har blivit modigare och modigare. Det är viktigt att testa sig fram med pengar man har råd att förlora. Därför har jag fortfarande en relativt stor buffert på bankkonto så att jag kan vara modigare på börsen.

Hur jag investerar mina pengar beror bara på hur lång tidshorisonten är: ju längre tid desto mer risk! Fonder och risknivå kan beskrivas förenklat så här (mer om fonder hittar du här).

fondrisk framtidsfeministen
Högre risk ger CHANS på högre avkastning.

0 – 2 års sparhorisont

För att ha en sund privatekonomi är det A och O att ha en tillräckligt stor buffert för oförutsedda och förutsedda kostnader. Dessa pengar har jag på banken. Bästa räntan hittar du genom att jämföra hos Compricer och se till att ha ”insättningsgaranti” i klickat. Just nu kan du räkna med en ränta kring 0,8 procent vilket kanske inte är jättemycket men bättre än ingenting alls.

3 – 6 års sparhorisont

Här ligger majoriteten av mitt sparande just nu. Här har jag valt att sprida risken i globalaktiefond med låg avgift, Sverigeaktiefond med låg avgift och en blandfond för att få in lite räntor också. Vissa säger att man borde undvika blandfonder och istället plocka ihop en aktiefond och en räntefond men jag gillar ändå den blandfonden jag har valt som visar på bra historik (även fast historiken inte säger mycket om framtiden) med låg avgift.

Dessa pengar ligger på ett investeringssparkonto för att få låg skatt samt minimalt krångel med deklarationen. Det går också lika bra med en så kallad kapitalförsäkring.

Här kan du läsa mer om fonder för att komma igång.

De fonderna jag har är:

7 – lång sparhorisont

Här har jag mitt långsiktiga sparande som jag tror kommer göra mig ekonomiskt fri. Dessa pengar ligger också på ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring.

Då detta sparande har längst tidshorisont kan jag också ta högst risk. Här har jag Sverigefonder med låga avgifter (Nordnet Superfonden Sverige och Spiltan Aktiefond Investmentbolag) samt Framtidsfeministens aktier. Så länge min aktieportfölj utklassar index kommer jag fortsätta att ha aktier.

Svaret

Om jag hade 100 000 kr att investera och avvara under 10 år skulle jag investera dem enligt min ”7 – lång sparhorisont” enligt ovan. Dock skriver personen i frågan att hen inte skulle kunna sova gott om natten eftersom det faktiskt kan gå ner 50 procent.

Vad jag då i stället skulle göra är att lägga tillräckligt stor del i KPA Etisk Blandfond 2 (kanske 30 procent) och resten i en bred global aktieindexfond med låg avgift (t.ex. AMF Aktiefond Global).

 

Lycka till!

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitter och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

 


Relaterade inlägg

En sund privatekonomi

Hur jag sparar till friheten

Allt du behöver veta om fonder på 5 minuter

9 tips för att sommarstäda din ekonomi

Sommarväder

Sommarvärmen lyser med sin frånvaro i Stockholm. Men det har givit mig tid att göra andra produktiva aktiviteter, som att sommarstäda min privatekonomi. Det kanske inte låter så kul men med en liten insats kan du faktiskt spara pengar som på sikt kan bli mycket pengar. Glöm inte att några hundralappar mer sparande per månad blir mycket på sikt på grund av ränta-på-ränta!

rantaparanta pengasnöboll framtidsfeministen
Ränta på ränta kan göra alla rika. Spara 200 kr i månaden i 25 år till 8 procents avkastning och du kommer ha sparat 60 000 kr men fått 130 000 kr i avkastning! Det ger hela 190 000 kr. Låt pengarna börja jobba för dig.

Svårt att hitta motivationen?

Svårt att motivera dig själv att ta tag i din privatekonomi och att komma igång? Jag känner igen mig. Jag blir lite trött när jag ser listan nedan. MEN det finns ett trick! Avsätt 15 minuter med dig själv och börja med en punkt som du tycker ser lätt/rolig ut. Belöna dig efteråt och fortsätt genom att sätta av 15 minuter kommande dag, osv.

Att få koll på sin privatekonomi betyder inte att man måste sitta heltid i en vecka: det gäller bara att börja!

Tips på vad du kan göra

  1. Se över alla abonnemang som Netflix, Storytel och Spotify. Används alla mycket: annars pausa. Det går alltid att starta igen. Vi använde Netflixs gratismånad under semestern och har nu sagt upp det.
  2. Se över bolånet. Träffa flera banker och förhandla ner räntan. Finns tusenlappar att spara per månad. Tips: ha tävling med vänner om vem som lyckas bäst.
  3. Se över försäkringar. En vis kvinna sa till mig att man endast ska försäkra det man inte har råd att bli av med, vilket jag tycker är smart! Behöver ni alla försäkringar ni har och kan ni i så fall få bättre pris? Jag gillar att jämföra på compricer.se.
  4. Se över elavtalet så att ni inte har något dyrt tillsvidarepris. Vi har rörligt pris som oftast lönar sig.
  5. Se över ditt mobilabonnemang. Jag har Hallon (på 3s nät) och betalar 99 kr i månaden för 60 samtal, fria sms och 2 GB surf vilket räcker för mig.
  6. Se över ditt internetavtal. Här lönar det sig oftast att ringa din nuvarande och meddela att du hittat samma tjänst till ett bättre pris. På bredbandsval.se kan du se om det finns bättre alternativ för dig.
  7. Rensa ur förråd och garderober. Kläder/saker säljer jag antingen via Blocket/Tradera.
  8. Starta/se över ditt månadssparande. Det bästa sparandet är det som blir av. Lär dig att leva på 90 procent av din lön så kan du spara 10 procent. Hur du kan investera dina pengar hittar du här.
  9. Se över din pension. Har du långt kvar (mer än 10 år) till pensionen tycker jag att majoriteten ska ligga i billiga breda aktieindexfonder. Billig är kring 0,2 procent i avgift för en Sverigefond och 0,4 procent för en globalfond.

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitter och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

 


Relaterade inlägg

Allt du behöver veta om fonder

Spara såhär för en sund privatekonomi

Hur jag investerar mina pengar på lång och kort sikt

 

Äktenskapsförord: att ha en exitplan

Exitplan

Jag gifter mig på lördag och därför tänkte jag berätta hur vi har tänkt kring äktenskapsförord.

Nu kanske jag låter hård men jag tycker man ska ha en exitplan när det kommer till det mesta i livet: aktier, boende, jobb och äktenskap. På så sätt säkrar man sin framtid och behöver inte vara kvar längre än man faktiskt vill. Det är frihet för mig.

Jag och min blivande man vill vara tillsammans för alltid och hoppas på att det alltid kommer vara så, men ingen vet vad som händer i framtiden. Man vet inte heller om man kommer vara sams vid en eventuell bodelning.

Äktenskapsförordet är en försäkring mot om allt skulle gå åt helvete och man blir osams. Bara för att man skriver ett äktenskapsförord behöver man inte använda det: bara båda är överens.

Ett generellt råd är att ta hjälp av en kunnig jurist eller liknande! De hjälper till med rådgivning och att formulera dokumenten rätt så att man inte råkar ut för en obehaglig överraskning.

Våga prata pengar för ett lyckligt förhållande

Vi har alltid pratat pengar tillsammans. Därför var den ingen stor grej för oss att skaffa ett äktenskapsförord och prata om hur vi gör om någon skulle gå bort. Jag tror det är mycket viktigt våga om prata pengar tillsammans då det har olika mening och betydelse för oss alla! Pengar kan komma mellan de flesta och skapar onödiga konflikter som man hade kunnat undvika.

Grundförutsättningar

Hur man skriver sitt äktenskapsförord beror på hur man vill ha det och alla har olika förutsättningar. Jag och min blivande man tjänar lika mycket, har tjänstepension, bor i hyresrätt och inga barn. Min blivande man äger en bil då han åker bil till jobbet som ligger långt bort. Jag har ett studielån och han har inga lån.

Vi har delad ekonomi (alltså separat, inte gemensam). Vi sparar var och en för sig på olika konton och har inget gemensamt konto för gemensamma utgifter. Vi delar lika på alla utgifter kopplade till hushållet såsom mat, hyra, el, resor m.m.

Äktenskapsförordet

Utan äktenskapsförord har makarna rätt till hälften var av värdet på boets alla tillgångar efter avdrag för skulder – även sådant de har skaffat var för sig före äktenskapet.

Äktenskapsförord är det enda sättet att bestämma om egendom ska vara enskild, och inte ingå i framtida bodelning vid skilsmässa, eller giftorättsgods och därmed tvärtom ingå i den gemensamma potten vid en bodelning.

Vi har valt att skriva vårt äktenskapsförord så att allt som vi hade före äktenskapet (även skulder och min blivande mans bil) samt det som vi i framtiden kommer förvärva (även sparpengar!) under äktenskapet ska vara enskild egendom. Den avkastningen som blir på vår egendom (sparpengar m.m.) ska också vara enskild egendom. Detta ger att vi vid skilsmässa kommer få behålla våra egna tillgångar som klassas som enskild egendom.

Varför vi har gjort så är för att vi vill att man ska få göra vad man vill med sina pengar efter att alla hushållskostnader är täckta. Min man kanske vill spara sina men jag köpa ett par skor och då ska han få sina sparade pengar i en skilsmässa.

Eftersom vi har ett relativt enkelt fall använde vi oss av Avtals24s automatiska onlinetjänst. Man svara på ett antal frågor och det kostade 995 kr. Man behöver skriva ut avtalet, skriva under och skicka in det till Skatteverket för registrering.

Om någon dör

Det kan kännas lite makabert att prata om vad man ska göra om ens partner går bort men jag tycker det är viktigt! Speciellt om man äger lägenhet, den ena tjänar mycket mindre (både lön och pension) och om man har barn.

Arv

Då vi inte har några barn och jag inte har skrivit något testamente kommer min man ärva mig med så kallad fri förfoganderätt. Det betyder att han får göra vad han vill med pengarna FÖRUTOM att skänka bort eller testamentera bort arvet.

Om min man också gå bort kommer arvet han fick från mig gå vidare till mina föräldrar med så kallad full förfoganderätt. Det innebär att man även får skänka bort och testamentera bort pengarna. Mer om olika fall och arvsklasser finns bra beskrivet här.

Hade vi haft barn så skulle först min man ha ärvt med fri förfoganderätt. När han sedan går bort ärver våra gemensamma barn med full förfoganderätt. Har man särkullsbarn eller annat är det värt att tänka till en extra gång hur man vill göra.

Livförsäkring och efterlevandeskydd för pension

Har ni stora skulder tillsammans eller vill att er make/maka ska få pengar vid eventuell bortgång finns många alternativ. Det går att ha försäkring på sitt bolån, teckna livförsäkring och efterlevandeskydd för pensionen. Vi har inte gjort något av det i dagsläget då vi bor i hyresrätt med låg hyra och inte har några barn. Går någon av oss bort har den andra råd att bo kvar.

 

Kom ihåg att alla fall är unika! Gör det som känns rätt för er och var inte rädda för att ta hjälp av en jurist!

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitter och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

Mitt mål: pengamaskin och frihet!

Frihet

För mig betyder pengar frihet. Frihet att göra vad jag vill, jobba med vad jag vill, kunna åka på en resa när jag vill, äta och njuta av livet för att må bra. Dock behöver jag inte lyxa till det hela tiden utan väljer mina tillfällen.

Pengamaskinens storlek

För att kunna vara fri i framtiden bygger jag en pengamaskin. Jag vill att min pengamaskin ska ge mig 20 000 kr (efter skatt) per månad så att det täcker mina utgifter. Då behöver jag en 4,8 miljoners aktieportfölj med direktavkastning på 5 procent (eftersom 4,8 miljoner * 0,05 = 240 000 kr per år i utdelning).

Men hur i hela friden hittar man 4,8 miljoner? Hur jag än räknar och räknar så kommer jag fram till samma sak: Det kommer ta tid och krävas en enorm spardisciplin. För att lyckas behöver jag hitta sätt att motivera mig själv.

Delmål: 1 miljon kronor

Något som motiverar mig är att se svart på vitt hur disciplin kan få pengarna att växa. Det hjälper också att ha delmål. Mitt första delmål är att spara ihop till 1 miljon kronor.

Aktiespararna har tagit fram ”Miljonärskalkylatorn” där du enkelt kan se vad du sparar kan ge dig på sikt. Om jag sparar 5 000 kr i månaden med 8 procent avkastning så ta det mig 10,5 år att spara ihop till en miljon. Det är lång tid men inte omöjligt!

miljonarskalkylatorn-aktiespararna

Från 1 miljon till 4,8 miljoner

Hur snabbt det går att få ihop 4,8 miljoner beror självklart på hur mycket man är beredd att spara och på hur du investerar dina pengar. Jag ser ofta över mina kostnader som t.ex. om alla abonnemang jag har används så att det är värt pengarna, om det går att förhandla ner elpris och försäkringar.

Ponera att när jag nått mitt första delmål att jag slutar månadsspara men har kvar miljonen på börsen (jag räknar med 8 procent i avkastning). Då kommer det ta 21 år innan jag har 4,8 miljoner. 21 år plus 10,5 år ger alltså att pengamaskinen kan vara klar inom 31,5 år. Detta är tack vare den fantastiska ränta på ränta-effekten. Pengarna jobbar helt enkelt åt mig medan jag kan göra andra saker.

Startbelopp 1 miljon kronor och inga nya insättningar i form av månadssparande. Det ger 4 miljoner i ränta på ränta efter 21 år och ett totalt värde av portföljen på 5 miljoner kronor.

Om jag istället kan öka mitt sparande från 5 000 kr till 10 000 kr i månaden så skulle jag ha 4,8 miljoner på lite mindre än 23,5 år (10,5 år plus 13 år).

pengamaskin framtidsfeministen
Startbelopp 1 miljon kronor och 10 000 kr i månadssparande. Detta ger 2,8 miljoner i ränta på ränta efter 13 år och ett totalt värde för portföljen på 5 miljoner kronor.

Slutsats

Det kommer inte bli lätt att spara ihop 4,8 miljoner. Men det som är mina pengars bästa vänner är tiden, börsen och låga avgifter. Jag ”lurar” mig själv genom att sätta upp delmål och tror till 100 procent att jag kommer att ha min pengamaskin klar till min pension. Den riktiga frågan är egentligen hur tidigt jag kommer kunna gå i pension 🙂

 

Hur gör du?

/Framtidsfeministen SharevilleTwitter och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

 


Relaterade inlägg

Utdelningssäsongen är här

Hur mycket kan du spara?

Hur jag sparar till friheten

En sund privatekonomi

Hur mycket kan du spara

Jag har delat upp mitt sparande i flera olika delar och konton beroende på när jag planerar att använda pengarna. Men innan man kan börja spara behöver man ha koll på hur mycket man kan spara.

Prioritera rätt

Jag har en prioriteringsordning när det kommer till en sund privatekonomi:

  1. Betala alla räkningar
  2. Betala av dyra lån
  3. Spara till en buffert för oförutsedda händelser. Storlek på buffert beror på hur ditt liv ser ut. Har du bil, villa, familj och hund behöver du säkerligen en större buffert än jag som bor i hyresrätt, inte har någon bil och inga barn. Ett generellt råd brukar dock vara ca 2 månadslöner men det är upp till dig att bestämma vad du känner dig bekväm med. Ha bufferten på ett bankkonto som är lätt att komma åt.
  4. Börja spara till friheten!

 

I nästa inlägg får du veta hur jag sparar till friheten! Hur sparar du?

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitter och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

 


Relaterade inlägg

Fortsättning: Hur jag sparar till friheten

Allt du behöver veta om fonder

Allt du behöver veta om aktier