FRAMTIDSFEMINISTEN SVARAR

Så sparar du till ditt barn

Jag fick en fråga på Instagram om hur man bäst sparar till sitt barn. Det finns några olika saker att tänka på innan du startar ett sparande.

Obs: detta är inte en heltäckande guide eller ska ses som rådgivning. Om du är osäker är det bästa om du ringer en nätmäklare med låga avgifter (t.ex. Nordnet, Aktieinvest, Avanza) som hjälper dig.

1. Hur mycket ska du spara till barnet?

Jag hör många som sätter av hela barnbidraget till sina barn men det behöver man inte göra. Små summor spelar också roll!

Om vi räknar på att du sparar 100 kr varje månad till barnet i 18 år med 8 procents avkastning blir det 44 000 kr. Om vi i stället räknar med hela barnbidraget 1250 kr får vi istället 547 000 kr. Frågan är hur mycket du vill att ditt barn ska få och hur mycket du kan avvara.

Gå till ränta på ränta-kalkylatorn och räkna själv 

2. Vilket konto ska du öppna till ditt barn?

Det vanligaste är att öppna ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring. En kapitalförsäkring går att öppna i ditt eget namn med barnet som förmånstagare och på så sätt kommer pengarna tillfalla barnet om du går bort. För ett investeringssparkonto kan du inte välja förmånstagare. Det kan också vara en bra idé att se över eventuella äktenskapsförord och testamenten vid eventuell bortgång eller skilsmässa.

En skillnad mellan kapitalförsäkring och investeringssparkonto är hur du kan bestämma när kapitalet tillfaller barnet. För kapitalförsäkring kan du bestämma att betala ut hela summan på en gång eller under en längre tidsperiod till barnet – du bestämmer eftersom kapitalförsäkringen står i ditt namn. För ett investeringssparkonto som står i barnets namn tillfaller kapitalet barnet från den dagen barnet fyller 18 år – oavsett om barnet är moget för att förvalta pengarna eller inte.

Skatten för kapitalförsäkring och investeringssparkonto beräknas ungefär på samma sätt och är för närvarande på 0,447 procent av hela kapitalet. Se dock upp då vissa banker och fondbolag kan ta betalt för kapitalförsäkringar. Hos Avanza och Nordnet är det kostnadsfritt. Investeringssparkonto är hos de flesta aktörer kostnadsfritt.

Ytterligare en skillnad är att om du tecknar ett investeringssparkonto i barnets namn, kommer barnet få hem kontoutdragen vilket man kanske inte vill. Om du istället öppnat en kapitalförsäkring i ditt namn med barnet som förmånstagare får du kontoutdraget och väljer om du vill visa barnet eller inte.

En annan stor skillnad om du öppnar kontot/försäkringen i ditt eller i barnets namn blir också om du kan använda tillgångarna om du råkar ut för ekonomisk kris. Är investeringskontot öppnat i barnets namn får du inte ta ut pengarna och använda dem för andra ändamål än barnets (eftersom det är barnets pengar). Har du däremot öppnat en kapitalförsäkring i ditt namn är det dina pengar. Jag tycker detta är en viktig fråga då man aldrig vet vad som händer och det vore olyckligt om du råkar i ekonomisk knipa och samtidigt har flera hundra tusen låsta i barnets namn som du inte kan röra.

3. Välja fonder

Chans till avkastning och risk hänger ihop. Eftersom sparandet är under lång tid så månadssparar du i fördel i någon indexfond med stor andel aktier.

Läs mer: Allt du behöver veta om fonder

Läs mer: Så väljer jag fonder efter tidshorisont

Sammanfattningsvis

Om jag skulle ha barn skulle jag

  1. Öppna en kapitalförsäkring hos Nordnet eller Avanza i mitt namn med barnet som förmånstagare. Jag skulle också se över äktenskapsförord och testamente med hjälp av t.ex. Avtal 24 som har fasta priser och bra service.
  2. Välja två billiga aktieindexfonder: en global och en Sverige – t.ex. Länsförsäkringar Global Indexnära och SPP Aktiefond Sverige A.
  3. Starta månadssparande om några hundra kronor (jag vill inte att mitt barn får 600 000 när hen fyller 18 år)
  4. Se över portföljen en gång per år och eventuellt byta ut fonderna. Tidsåtgång cirka 2 h per år.
  5. När 18 års dagen närmar sig besluta hur pengarna ska betalas ut (allt på en gång eller portioneras ut)

 

Disclaimer: detta är ingen rådgivning och alla investeringar på börsen är förknippat med risken att inte få tillbaka hela det investerade kapitalet. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.

 

/Framtidsfeministen SharevilleTwitterInstagram och Facebook

Åsikterna som presenteras i denna blogg är mina egna och ska inte ses som investeringsrådgivning. Mina egna aktieinnehav redovisas i portföljen på Shareville. Vill du veta mer om mig hittar du det här.

4 thoughts on “Så sparar du till ditt barn”

  1. Jättebra tänkt. Tycker som du och att hela barnbidrag är för mycket.

    Hur tänker du om man har flera barn. Gemensamt KF eller ett till varje barn.
    Personligen så kör jag ett gemensamt till mina två. Det känns mest rättvist.

    Mvh PB?

    1. Just nu har vi inga barn men om vi får flera tror jag vi kanske kommer ta ett gemensamt (större konto) så att det blir rättvist och sedan två små där de själva (när de är tillräckligt gamla) kan hjälpa till att välja fonder och aktier.

  2. Vi sparar hela barnbidraget. Tänker det sparandet dock som en buffert för oss och ett sparande till sonen. Vi ska kunna ta av de pengarna till större saker under resans gång men även finnas en slant kvar vid 18 årsdagen.

    Med vänlig hälsning, IGMR

Kommentera

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är märkta *