Så stor buffert behöver du för ekonomiskt lugn

En av det absolut viktigaste bitarna i en sund privatekonomi är att ha en buffert. Innan du har en tillräckligt stor buffert ska du INTE börja investera dina pengar på börsen.

En buffert kan användas när det oförutsedda händer.

Några exempel på vad du kan använda din buffert till

  • Betala veterinären när hunden blir sjuk
  • Ha pengar i slutet av månaden om du råkar ut för något
  • Extrapengar vid sjukskrivning
  • Pengar till att resa och hälsa på en sjuk släktning
  • Om du oförväntat behöver betala tillbaka på skatten
  • Om värmepannan går sönder
  • Om taket plötsligt börjar läcka
  • Skilsmässa
  • Oplanerad flytt
  • med mera

Storbankerna rekommenderar en buffert i storleksordningen 2-3 månadslöner. Jag gillar att istället tänka ”hur många månaders utgifter behöver jag kunna klara?”


Min buffert är kanske lite i största laget. Jag skulle klara någonstans mellan 6 månader till ett år i utgifter om jag drog ner mina utgifter till ett minimum.


Anledningen till att jag har valt att ha en relativt stor buffert just nu är att jag är föräldraledig med begränsad inkomst. När småbarnsåren är förbi kommer jag med största sannolikhet att låta min buffert bli mindre.

För mig handlar min buffert om ekonomiskt lugn. Jag vet att jag har pengar om det oförutsedda skulle hända. På så vis vågar jag också ta mer risk i mitt långsiktiga sparande och sätta pengarna i ordentligt jobb på börsen. Om börsen dippar 50 procent behöver jag inte oroa mig (även om det självklart inte kommer att vara kul) eftersom jag vet att jag har min buffert.

Hur tänker du?

/Sandra

Ps. Om du gillade det här inlägget kommer du att älska min bok Frihetsmaskinen – så skapar du ett finansiellt fritt liv.

Läs mer om boken, ladda ner de 19 första sidorna gratis och titta på min gratis masterklass Finansiellt fri utan att snåla genom att besöka www.frihetsmaskinen.nu.

Genvägen till frihet: så stora passiva inkomster behöver du

Kanske har du hört ord som flamingo FIRE eller barista FIRE? FIRE är förkortningen för finansiellt fri på engelska och flamingo och barista beskriver samma fenomen – att bli delvis finansiellt fri.

Mitt mål är att bli helt finansiellt fri till min 45-årsdag. Ett mål som är högst realistiskt. Men det kräver också en del uppoffringar. Om jag istället skulle sätta målet att bli delvis fri skulle jag kunna nå dit betydligt snabbare för att kunna vara ledig på deltid.

Jag vill bli finansiellt fri för att kunna äga min egen tid – inte för att sluta arbeta helt. Jag gillar att jobba men jag vill kunna styra min tid bättre och inte arbeta fulltid.

Låt oss med hjälp av Frihetsformeln, från föregående blogginlägg, räkna ut hur stor din Pengamotor skulle behöva vara för att bli deltidsfri (det vill säga passiva inkomster som täcker delar av dina utgifter):

  1. Uppskatta hur mycket du behöver efter skatt, per månad, för att leva det livet du vill. Ett exempel kan vara att du vill ha 8 000 kronor i passiva inkomster från din Pengamotor per månad.
  2. Ta månadsbeloppet gånger 12 för att få hur mycket pengar du behöver per år. Exempel: 8 000 kronor x 12 = 96 000 kronor per år.
  3. Dividera årsbeloppet med 0,04 (alltså fyra procent, men du kan också multiplicera med 25 som är precis samma). Exempel: 96 000 kronor x 25 = 2,4 miljoner kronor.
  4. Klar! Nu har du räknat ut hur stor Pengamotor du behöver för att bli finansiellt fri. Bara att börja investera 🙂

/Sandra

Ps. Om du gillade det här inlägget kommer du att älska min bok Frihetsmaskinen – så skapar du ett finansiellt fritt liv.

Läs mer om boken, ladda ner de 19 första sidorna gratis och titta på min gratis masterklass Finansiellt fri utan att snåla genom att besöka www.frihetsmaskinen.nu.

Finansiellt fri: Så mycket pengar behöver du

Mitt mål är att bli finansiellt fri om 9 år. Då kommer jag att äga min egen tid.

Jag kommer (förhoppningsvis) att ha en aktie- och fondportfölj som avkastar i snitt 8 procent per år vilket gör att jag kan plocka ut 4 procent av protföljen per år utan att porföljen blir mindre.

För att räkna ut hur stor aktie- och/eller fondportfölj du behöver för att bli finansiellt fri gör du så här:

  1. Uppskatta hur mycket du behöver efter skatt, per månad, för att leva det livet du vill. För mig är det 16 000 kronor per månad.
  2. Ta månadsbeloppet gånger 12 för att få hur mycket pengar du behöver per år. För mig blir det 16 000 kronor x 12 = 192 000 kronor per år.
  3. Dividera årsbeloppet med 0,04 (alltså fyra procent, men du kan också multiplicera med 25 som är precis samma). För mig blir det 192 000 kronor x 25 = 4,8 miljoner kronor.
  4. Klar! Nu har du räknat ut hur stor Pengamotor du behöver för att bli finansiellt fri. Bara att börja investera 🙂

Kanske låter 4,8 miljoner omöjligt att spara ihop till MEN det är inte tanken! Eftersom jag investerar mina smart får jag avkastning på min avkastning vilket kallas för ränta på ränta-effekten. Den gör att mina pengar jobbar när jag sover och pengarna jag har investerat växer fortare och fortare.

/Sandra

Ps. Om du gillade det här inlägget kommer du att älska min bok Frihetsmaskinen – så skapar du ett finansiellt fritt liv.

Läs mer om boken, ladda ner de 19 första sidorna gratis och titta på min gratis masterklass Finansiellt fri utan att snåla genom att besöka www.frihetsmaskinen.nu.

Pengapassion: mer pengar till det du älskar – nu och i framtiden

Under min snart 10-åriga resa när jag har tagit tag i min privatekonomi har jag testat allt – från att leva sjukt snålt till att tillslut hitta en balans.

Lösningen jag hittade var genom Ramit Sethis bok I will teach you to be rich där har skriver om något som han kallar för Money Dials. Jag kallar det för Pengapassion.

Din Pengapassion är det du älskar att lägga pengar på. Idag har jag kapat mina kostnader brutalt men jag lägger mer pengar är någonsin på min Pengapassion. På så sätt kan jag investera halva min lön (för att bli finansiellt fri på 15 år) samtidigt som jag lever ett rikt liv som gör mig lycklig.

Din Pengapassion kan ändras med tiden då livet också förändrar sig.

Förut var min Pengapassion resor (jag spenderade underfär 25 procent av mina inkomster på att resa till släkt runt om i hela världen). Idag, flera år senare, efter att ha blivit mamma har min Pengapassion istället ändrats till boende och vardagslyx.

Några vanliga Pengapassioner är:

Resa – Res oftare, längre och lyxigare. Upptäck världen ensam eller bjud med en reskompis. Upptäck snön, solen, naturen, ägna dig åt avkoppling och äventyr. Res på det sätt du vill genom att ta längre semester och tågluffa i första klass eller flyga businessklass för maximal komfort.

Hälsa/fitness – Håll dig i fysiskt bra form genom gymkort, hemleverans av den perfekta maten för just dig, en peppig personlig tränare, kurser, tillskott och rätt utrustning.

Upplevelser – För dig som älskar att uppleva. Kan innefatta hobbys, aktiviteter som bio, vinprovning, restaurangbesök, upplevelsebaserade resor och hoppa fallskärm.

Frihet – När du prioriterar att arbeta mindre, har bil för att kunna ta dig snabbt och enkelt kunna ta dig runt, hemhjälp för att frigöra mer tid eller landställe/stuga för avkoppling.

Relationer – Genom att spendera pengar på aktiviteter som du gör tillsammans med nära och kära som middagar, hobbys och upplevelser.

Generositet – Skänka pengar till välgörenhet och att hjälpa släktingar och vänner.

Lyx – Som fredagsbubbel med ett lite lyxigare vin, kaffelatten på väg till jobbet, lyxiga råvaror, bjuda på lyxmiddag, spabesök, en lyxfika på favoritcafét, ansiktsbehandling och resa i första klass.

Social status – Bo på fin adress, stort boende, inredning, dyr bil, exklusiva kläder och accessoarer, hårförlängning, göra naglarna och ögonfransarna, skönhetsingrepp och bleka tänderna.

Hållbarhet – Exempelvis välja alternativ som är bättre för miljö, klimat och mänskliga rättigheter men som kostar mer i form av tid och pengar, som att handla ekologiskt och rättvisemärkt, fokusera på slow fashion[1], åka tåg i stället för att flyga och köpa elbil i stället för en äldre bensinbil.

Bekvämlighet – Allt som underlättar i ditt liv som städhjälp, äta lunch ute och skippa matlådan, barnpassning, taxi, hemleverans av livsmedel och färdiglagad mat, anlita en virtuell assistent som tar hand om allt från att boka hårklippning till att du får mat hem, res i första klass eller businessklass, använda flyglouncher.

Vilken är din Pengapassion och hur skulle det kännas att spendera dubbelt så mycket på den än vad du gör idag? Fatta penna och papper och skriv ner din Pengapassion bums!

/Sandra

Ps. Om du gillade det här inlägget kommer du att älska min bok Frihetsmaskinen – så skapar du ett finansiellt fritt liv.

Läs mer om boken, ladda ner de 19 första sidorna gratis och titta på min gratis masterklass Finansiellt fri utan att snåla genom att besöka www.frihetsmaskinen.nu.



[1] Motsatsen till att köpa många billiga plagg som används få gånger

Tre enkla steg: mer pengar till det du älskar

För tio år sedan tog jag tag i min privatekonomi. Jag var då en riktig slösa som inte fick många ören över i slutet av månaden.

Idag är mitt mål att bli finansiellt fri – det vill säga att jag har en aktie- och fondportfölj som jobbar för mig och skapar passiva inkomster som täcker mina utgifter. På så sätt behöver jag inte arbeta om jag inte vill. Jag kommer äga min egen tid.

Det första jag gjorde för att ta tag i min privatekonomi var att kapa de kostnaderna som kostade mer än de smakade.

Jag kommer ihåg att jag trodde att jag la 1 000 kronor per månad på restaurangbesök men det visade sig vara hela 5 000 kronor! Alltså fem gånger mer än jag hade trott. Inte konstigt att jag aldrig hade några pengar. Jag hade noll koll…

Jag frågade mig själv om jag blev 5 000 kronor lyckligare av dessa restaurangbesök. Svaret var nej. Jag gillade egentligen inte maten utan gick ut mset för att träffa mina vänner – det kunde jag börja göra på andra billigare sätt.

Mitt nya målvärde jag tyckte var rimligt var istället 500 kronor per månad på restaurangbesök. För att lyckas med det krävdes slit, matlådor och ändrade beteenden. Men nu snart 10 år senare håller jag mig till maximalt 500 kronor per månad och det är inte lägre jobbigt!

Mina tre steg när det kommer till att kapa dina kostnader brutalt (för att kunna investera mer, få snurr på din Pengamotor och bli finansiellt fri snabbare) är:

  1. Logga in på din internetbank och se över vart pengarna tar vägen. Obs: du behöver inte lägga massor av tid på detta eller göra en tråkig budget. Det räcker med att logga in och titta lite övergripande. Det viktiga är att GÖRA.
  2. Börja med en stor återkommande utgift (som för mig var restaurangkostnader) och fundera över hur mycket lycka utgiften skänker dig. Om du blir lycklig av utgiften – forsätt spendera! Annars: skär ner den till ett minimum och prova under en månad.
  3. Ta nästa utgift och fortsätt så till du har nått ditt mål.

Vissa utgifter gör mig lycklig och dessa vill jag inte ta bort – jag har levt sjukt snålt under två år då jag inte unnade mig någonting och det var INTE kul alls.

Idag har jag hittat en balans. Och det har mycket att göra med att jag har hittat det jag älskar att lägga pengar på – min så kallade Pengapassion. Idag lägger jag mer än någonsin på min Pengapassion och det möjliggörs genom att jag har kapat resten brutalt (så som jag beskrev ovan).

I nästa inlägg berättar jag mer om min Pengapassion och hur du kan hitta din! På så sätt kan du bli finansiellt fri utan att leva ett snålt och tråkigt liv.

/Sandra

Ps. Om du gillade det här inlägget kommer du att älska min bok Frihetsmaskinen – så skapar du ett finansiellt fritt liv.

Läs mer om boken, ladda ner de 19 första sidorna gratis och titta på min gratis masterklass Finansiellt fri utan att snåla genom att besöka www.frihetsmaskinen.nu.

Finansiellt fri – så lång tid tar det

Reklam för min bok och Adlibris

Mitt stora ekonomiska mål är att blir finansiellt fri – det vill säga att jag har en aktie- och fondportfölj som är tillräckligt stor så att jag kan plocka ut lite varje år utan att portföljen blir mindre för att täcka mina utgifter. På så sätt behöver jag inte arbeta om jag inte vill.

Mitt mål är att bli finansiellt fri till min 45-årsdag (jag är idag 36 år). För att lyckas med det är mitt mål att investera halva mina inkomster efter skatt.

Men hur lång tid tar det att bli finansiellt fri?

Jag gillar räkneregeln från Miljonär innan 30.

Den lyder så här:

  • Investera 30 procent av din inkomst (efter skatt) och det tar dig 21 år att bli finansiellt fri
  • Investera 50 procent av in inkomst (efter skatt) och det tar dig 15 år att bli finansiellt fri
  • Investera 70 procent av inkomst (efter skatt) och det tar dig 8 år att bli finansiellt fri

Som du ser beror det inte på hur hög lön du har – även om det troligen är lättare att investera en större del av inkomsten om den är hög.

Dina inkomster går att höja men det tar tid. Du kan löneförhandla, byta jobb, utbilda dig och byta karriär eller skaffa en sidoinkomst.

Vad som dock går betydligt snabbare är att sänka dina utgifter. Det kan du göra direkt. Det får en otrolig påverkan på hur stor del av dina inkomster du kan investera.

I nästa inlägg berättar jag mer om hur du kan kapa din kostnader brutalt.

/Sandra

Ps. Gillade du det här inlägget? Då kommer du att älska min bok Frihetsmaskinen!

Bäst i test: Opti eller Lysa investeringsrobot?

Reklam för Opti och Lysa – inlägget innehåller affiliatelänkar

Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.

Bakgrund – varför jag vill använda en robotrådgivare

Under många år har jag utarbetat en strategi för att välja bästa fonderna för min fondportfölj. Avkastningen har varit riktigt bra. Vad jag dock har saknat är att lyckas sätta ihop en riktigt bra riskjusterad portfölj som förutom aktiefonder innehåller räntefonder och andra fonder som jämnar ut risken av aktier.

Läs mer: Skillnaden på aktie- och räntefonder

Lär dig mer om fonder genom att gå min gratis onlinekurs

Att sätta ihop en fondportfölj som privatperson bestående av mer än tre fonder, att hålla koll på fonderna och att rebalansera fördelningen mellan olika tillgångslag som aktier och räntor tar tid.

Jag har inte något bra dataprogram för att använda de redan existerande matematiska modellerna för att skapa en optimal portfölj – vilket inte heller är realistiskt för en privatperson. Det är här istället robotrådgivarna kommer in.

För en avgift hjälper de dig att välja fonder efter din riskvilja – det vill säga när du planerar att använda dina pengar. Om jag behöver pengarna i närtid får jag lägre risk i portföljen (= mindre andel aktiefonder) eller om jag inte planerar att ta ut pengarna till låt oss säga min pension får jag högre andel aktiefonder och högre risk för att få chans till högre avkastning.

Jag tyckte dock att rådgivningsrobotsutbudet var något av en djungel. Alla robotarna verkar tycka att deras målgrupp är alla (vilket gör det svårt att verkligen förstå vilken som skulle passa mig bäst), det är svårt att förstå skillnaden och också svårt att få en överblick över den totala avgiften. Att ha en låg avgift är viktigt så att avgiften inte äter upp min avkastning.

Därför djupdök jag under 2020 i vilka robotar som fanns och träffade många av dem (inklusive representanter från ledning och styrelse). Efter min utredning landade jag i att jag ville testa två av de robotarna som verkade bäst. Dessa två är: Opti och Lysa.

Nedan följen en jämförelse av det test jag har gjort med riktiga pengar och i slutet berättar jag vilken robot jag tycker är bäst.

Metod

Jag har utvärderat Lysa och Opti genom att:

  • Öppna konto på båda plattformarna – två ISK per plattform
  • Skapat två portföljer per plattform: en för en större engångsinsättning och en för månadssparande. Jag har svarat på frågorna som hjälper till att skapa portföljerna utifrån ett långsiktigt perspektiv (att jag behöver pengarna först 2030) och kopplat till hållbarhet har jag valt något mitt emellan.
  • Göra en engångsinsättning för ett långsiktigt sparande om 75 000 kronor i januari 2021
  • Månadsspara 200 kronor långsiktigt sedan december 2020

Det är mina egna pengar jag har investerat och jag har inte mottagit någon rabatt eller annan typ av fördel hos varken Opti eller Lysa.

Det jag har utvärderat är:

  • Vilka råd ger roboten mig – hur stor andel räntor, aktier eller andra tillgångsslag
  • Användarvänlighet
  • Avkastning och avgift

Bilderna i det här inlägget är tagna 2021-06-03.

Inlägget innehåller affiliatelänkar – det betyder att jag får en liten ersättning om du väljer att starta ett sparande via antingen Opti eller Lysa. Du som sparare påverkas inte. Jag blir jätteglad om du använder dig av mina länkar som gör att jag kan fortsätta att lägga tid på att göra liknande utredningar.

Utvärdering

Vilka råd ger mig roboten

Det jag gillar med robotrådgivare är att jag får svara på ett antal frågor, vilket tar några minuter, och sedan skapas en portfölj med rätt risk för mig.

Det är viktigt att ta rätt risk efter när du behöver pengarna – hög risk ger chans till avkastning men du vill inte ha en dipp på 50 procent precis när du planerar att ta ut dina pengar.

Generellt så var frågorna lätta att svara på. Opti ger också bra förklaringar om man är nybörjare – de beskriver vad olika begrepp betyder på ett mycket bra sätt.

Råden jag fick skiljde sig något åt – vilket kommer att spela roll senare i inlägget när jag jämför avkastning. Det som skiljde sig åt var att när jag anger mycket långsiktigt sparande (det vill säga maximal risk) föreslår Lysa 100 procent aktier medan Opti rekommenderar 75 procent aktier, 10 procent räntor och 15 procent råvaror*.

För att det ska bli lättare att jämföra valde jag därför att justera månadssparandet hos Lysa till 75 procent aktier och 25 procent räntor (hos Lysa kan man inte välja råvaror).

Låt oss titta på de fyra olika portföljerna.

Lysa

Den fördelningen som föreslogs och det jag valde till portföljen med engångsinsättningen. Placeringsinriktningen är bred vilket innebär att ingen extra hänsyn har tagits till hållbarhet.
Den portföljen jag månadssparar i där jag modiferade fördelningen till 75 procent aktier för att lättare kunna jämföra med Opti. Här har jag även valt till extra hållbarhet.

Opti

För Opti fick båda porföljerna (engångsinsättning och månadssparande) samma fördelning enligt ovan.

Förutom att fördelningen i tillgångsslag skiljer sig åt mellan Opti och Lysa skiljer det sig också vilka fonder de väljer att plocka in. Jag kommer inte att gå in i detalj på vilka fonder då det ändrar sig hela tiden men en sak som skiljer är att räntefonderna hos Opti är valutasäkrade vilket de inte är hos Lysa.

Att en räntefond är valutasäkrad innebär att den inte påverkas av andra valutor än den svenska kronan vilket annars kan ha en mycket stor påverkan på fondens avkastning. Jag föredrar valutasäkrade fonder eftersom jag både får min inkomst i svenska kronor och konsumerar i svenska kronor.

Vilken av Opti och Lysa som vinner vem som ger bäst råd får tiden utvisa. Generellt så påverkas portföljen mer av vilken fördelning i tillgångsslag du har än exakt vilka specifika fonder du väljer. I tider när börsen går som tåget (vilket är fallet just nu) kanske man kan undra varför man ska ha annat än aktier men jag vill ha en bra portfölj över tid – vi vet aldrig när nästa krasch kommer att ske.

Jag lutar dock mot att tro att Opti lyckas lite bättre dels på grund av att de har råvaror i tillgångsmixen, dels för att de ser till att fonderna är valutasäkrade. Men som sagt: detta kan bara tiden utvisa.

Användarvänlighet

Generellt tycker jag att Optis lösning är mycket snyggare, ger en bättre översyn, är lättare att navigera i och ger bättre förklaringar på svåra ord genom att erbjuda förklarande text som dyker upp vid behov. Opti finns som app medan Lysa finns som version via webben. Jag föredrar app så att jag enkelt kan logga in via mobilen.

Både Lysa och Opti skickar bra mail när uppdatering av portföljen sker.

Optis månadsbrev är riktigt bra. I månadsbrevet beskrivs på ett lättsamt sätt hur det har gått för portföljerna och de olika marknaderna. En liten minikurs i omvärldsbevakning helt klart.

Angående användarvänlighet (samt pepp, kunskapsbyggande och inspirationsfaktor) vinner Opti som faller mig i smaken mer än Lysa.

Avkastning och avgift

Nu till det kanske allra roligaste – vilken av portföljerna har presterat bäst?

Avkastning Lysa

Låt oss först titta på de två Lysa-portföljerna. Månadssparandet med 75 procent aktier och resten räntor har gått upp 9,7 procent och engångsinsättningen (gjord i januari 2021 med 100 procent aktier) har gått upp 9,5 procent.

Mer exakt har månadssparandet utvecklats så här över tid:

och engångsinsättningen så här:

Avkastning Opti

Låt oss sedan titta på de två Opti-portföljerna som har 75 procents aktier, 15 procent räntor och 10 procent råvaror.

Månadssparandet har gått upp 14,6 procent (motsvarande för Lysa var 9,7 procent) och engångsinsättningen (gjord i januari 2021) har gått upp 8,9 procent (motsvarande 9,5 procent för Lysa). (Anledningen att portföljerna skiljer sig åt avkastningsmässigt är eftersom månadssparandet fylls på lite varje månad och engångsinsättningen skedde en gång.)

Månadssparandet har utvecklats så här:

och den långsiktiga engångsinsättningen så här:

Avgifter

Den totala avgiften hos Lysa är lägre och de uppskattar avgiften för mig för år 2021 till 0,38 procent (det är superlågt!). Det är också Lysas strategi att ha låga avgifter. Hos Lysa betalar jag:

  1. Förvaltningsavgift till Lysa 0,24 procent
  2. Fondavgifter 0,14 procent
  3. Transaktionsavgifter 0,003 procent

Hos Opti är kostnaden högre och landar kring 0,95 procent för mig uppdelat på:

  1. Förvaltningsavgift till Opti 0,50 procent
  2. Fondavgifter 0,30 procent (Opti ger tillbaka sin säljprovision till dig som sparare – de är således helt oberoende och tjänar inte pengar på att rekommendera dyrare fonder. Lysa har istället sina egna fonder och är således inte oberoende men ändå mycket billiga.)
  3. Transaktionsavgifter 0,06 procent
  4. Kostnad för ISK hos Fondab 0,09 procent (Lysa tar inte betalt separat för ISK)

Slutsatsen blir att kostnaden för Opti är 2,5 gånger högre än hos Lysa. Att ha låga avgifter är viktigt då avgiften äter på avkastningen.

Sammanfattning avkastning och avgifter

Opti har högre total avgift än Lysa.

Utvecklingen visas efter avgifter. Optis portfölj vinner i avkastning för månadssparande och Lysas för engångsinsättningen. Det ska dock påpekas att portföljerna endast har funnits i ungefär ett halvår vilket är mycket kort tid när det kommer till investeringar. Under denna tid har börsen gått starkt och räntor sämre. Jag planerar att följa upp avkastningen igen om några månader.

Slutsats: det är jämnt mellan Opti och Lysa avkastningsmässigt. Hos Opti betalar du mer men får också tillgång till råvarufonder som vanligtvis kostar mer.

Dock är det viktigt att tänka över vilken fördelning du vill ha i din portfölj där Lysa rekommenderade att jag skulle ha 100 procent aktiefonder. Men en anledning till varför jag vill använda en robotrådgivare är för att de hjälper mig att sprida risken i mer än enbart aktiefonder.

Sammanfattning – bäst i test!

Jag gillar båda robotarna riktigt mycket. Men om jag bara skulle få välja en skulle jag välja Opti på grund av:

  • Användarvänlighet – inspirerande, app och lätt
  • Fler tillgångsslag (råvaror) vilket enligt teorin ska ge bättre riskspridning
  • Valutasäkrade fonder

Opti är dock betydligt dyrare i förhållande till Lysa. Så om du inte håller med mig om att är bra att även få tillgång till råvaror och valutasäkrade fonder är troligen Lysa ett bättre alternativ.

Oavsett vilket alternativ du väljer är det ett bra alternativ som får ditt sparande att bli av och som sprider risken i en optimerad fondportfölj just för dig.

Läs mer här

Hoppas du tyckte att denna genomgång varit bra! Om du är nyfiken på Opti eller Lysa klicka nedan för att läsa mer:

BONUS: Checklista – välja robotrådgivare från min bok Frihetsmaskinen

Nedan finner du min checklista som jag använder för att utvärdera robotrådgivare. Du kan använda den om du står i valet och kvalet mellan vilken robot du ska välja. Det är frågor som är bra att få svar på innan du väljer.

Fråga Viktigt
Vad blir den totala avgiften? Det är inte helt lätt att hitta på robotföretagens webbsidor då de skiljer på avgiften för robotens arbete och avgiften för själva fonderna. Var uppmärksam på alla avgifter.
Vilka typer av tillgångar erbjuds? Är det räntebärande värdepapper, aktier eller andra tillgångar som till exempel råvaror. Råvaror stabiliserar portföljen ytterligare eftersom råvarupriser inte rör sig i takt med värdet på aktier och räntor.
Vilken är skillnaden mellan denna robot och andra på marknaden? Har roboten något speciellt som ingen av de andra erbjuder som är viktigt för dig?
Vad händer med pengarna om robotföretaget går i konkurs? Det är viktigt att dina pengar är skyddade, speciellt eftersom många av robotföretagen är startups och ännu inte är lönsamma.
Justerar roboten fördelningen av räntebärande värdepapper och aktier med jämna mellanrum? För att motsvara din fördelning av aktiefonder och räntefonder du har valt för din portfölj. På så sätt slipper du göra det själv.
Hur lång tid tar en insättning/uttag? Ju snabbare, desto bättre.
Är fondroboten användarvänlig? Testa att ladda ner appen eller skapa ett konto via datorn för att testa den robot du är intresserad av.
Hur fungerar kundservicen? Det måste vara lätt att komma i kontakt med kundtjänst om problem uppstår. Jag föredrar att kunna ringa och få svar direkt.
Vilka typer av konton erbjuds? Erbjuds ISK, kapitalförsäkring eller bägge alternativen och kostar kontona något?
Möjlighet att påverka inriktningen på dina investeringar? Som till exempel hållbarhet.

/Sandra

Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.

* Råvaror har en hög risk men råvarupriser rör sig inte i takt med värdet på aktier och räntor vilket för att det bidrar till en bättre riskspridning av portföljen. Exempel på råvaror är guld, sojabönor och energi.

FRIHETSMASKINEN!

Reklam för min bok

Äntligen är det officiellt! Min bok som jag arbetat med sedan 2019 kommer ut den 24e augusti.

I boken kommer jag dela med mig av mina bästa tips och tricks när det kommer till att bli finansiellt fri – utan att vara snål mot varesig dig själv eller andra på vägen dit. Helt enkelt hur du kan leva det livet du vill.

Omslaget som röstades igenom på Instagram är detta:

Jag är så sjukt pepp på detta!

Just nu håller jag på att spela in en video kring finansiell frihet som jag kommer publicera. Återkommer med mer om det senare.

/Sandra

Våravstämning av jämställdhetsportföljen

Reklam för Aktieinvest och Nordnet

Jag har missat att blogga om halvårsanalysen jag gjorde i mars – på grund av två saker:

  1. Jag fick barn
  2. Inga förändringar skedde

Nu vet du det (det är flera personer som mailat och frågat – jag tycker det är så bra att ni har råkoll på min analysprocess!).

Nästa genomgång av portföljen blir i oktober då AllBrightrapporten kommer ut.

Jag såg precis också att portföljen nu har tre stjärnor på Shareville! Det betyder en av de bäst presterande portföljerna! Wiiie!

Om du vill investera i samma aktier som jag kan du månadsspara automatiskt via autogiro i framtidsfeministens jämställda sparbox hos Aktieinvest för 20 kronor/månad.

Du kan också skapa ett gratis konto hos Nordnet för att följa framtidsfeministen portfölj gratis på Shareville. Då får du notiser när jag köper och säljer.

/Sandra

Obs: Portföljen ska inte ses som ett investeringsråd utan som ett hjälpverktyg i sparbesluten. Placeringar i värdepapper medför alltid en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i värdepapper kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Det är viktigt att fortlöpande bevaka sitt innehav och vid behov ta initiativ till åtgärder för att minska risken för förlust.